————————在這裡，三分鐘通曉重型再生障礙性貧血理賠實務————————

一、 定義

指因骨髓造血功能慢性持續性衰竭導致的貧血、中性粒細胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：

1. 骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結果支持診斷；

2. 外周血象須具備以下三項條件：

①中性粒細胞絕對值 ≤0.5×109/L；

②網織紅細胞＜1%；

③血小板絕對值 ≤20×109/L。

【背景】

1. 中性粒細胞：是白細胞的一種，白細胞在抵抗疾病、保護機體方面非常重要。中性粒細胞占白細胞的70%，因其所佔比例較大，故中性白胞增多與減少對白細胞總數影響最大。——臨床表現為易感染，如呼吸道感染等。

2. 網織紅細胞：網織紅細胞（RET）是未完全成熟的紅細胞，用於判斷骨髓紅細胞系統的造血情況，對貧血的臨床診斷及療效觀察非常有價值。——臨床表現蒼白、乏力等貧血癥狀。

3. 血小板：血小板是從骨髓成熟的巨核細胞胞漿解脫落下來的小塊胞質，對機體的止血功能極為重要。——臨床表現為皮膚、粘膜出血等各種易出血。

4. 前面三個正常指標如下

二、 重度再生障礙性貧血的診斷

1. 骨髓穿刺或骨髓活檢

2. 外周血檢查

三、 理賠條件

1. 骨髓穿刺或骨髓活檢證實，且

2. 外周血象檢查滿足三項條件（見第一部分要求）

缺一不可。

四、 拒賠條件

不滿足第三部分的理賠要求，例如不滿足第一項或不滿足第二項或全部不滿足。

五、 對應輕症——可逆性再生障礙性貧血

這個輕症定義大致可分四類，如下圖

其中A和B沒有要求骨髓穿刺或骨髓活檢，C和D類則要求。D類要求和重疾相比，只是血象指標要求從3個降為2個，是四類輕症中要求最為嚴格的。

點評1：目前絕大部分產品都涵蓋此輕症。如果歷史上有親族發生過此病症，購買時可關注。

六、 總結

此疾病確診並不必然能理賠，需隨病情發展而定，當血象檢查也滿足要求，才能申請理賠。屬疾病發生後達到某種狀態才理賠的類型。

PS:那生了病，但沒達到重疾賠付條件時，怎麼辦？參考這篇文章（重疾險疾病解析系列2——急性心肌梗塞理賠實務）的總結部分。

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