負債纍纍的如何還債？
關鍵還是要管理好自己的慾望。
想要短時間一口氣還清所有債務，跟你當年想要一夜暴富結果欠下債務的心理是一樣的，就是「投機取巧，賭性太重」。這種心態如果不改變，你的債務狀況只會進一步惡化，即使有一天能還清所有債務，也難保所有的情節不會重來一遍。只有管理好自己的慾望，才能管理好自己的財務狀況，這樣才能管理好自己的人生。如果連自己都管理不好，老婆準往隔壁老王那裡跑。關於具體如何還清債務，給大家一些具體的建議：
1.不要走極端2. 不要負債創業
3.分清債務的優先順序4.與債務平臺協商5.尋求專業人士的幫助
1.不要走極端
負債的人容易走兩個極端，一個是過度悲觀，一個是過度樂觀。
很多欠債的人給我說：每天煎熬，生不如死。以前看見豪車是想去買一輛，現在看見豪車只想撞上去。我還以為欠了幾個億，一問欠了多少錢：其實也就十萬，這種就是過度悲觀。我淡淡一笑，幾十萬真不算多，很多人都是背著幾百萬的房貸，也沒見人要死要活呀。即使不算房貸，我認識做生意的，外面欠了上百萬的人也大有人在。日子該過還是要過，哪怕你欠了幾個億，實在不行還可以去某音直播賣貨還債。負債不是末日，最差的結果，也就是你上徵信黑名單，然後三天兩頭被催債的人鬧。 絕大部分情況，你不會坐牢，除非是惡意透支和非法佔有；另外呢，現在是法治社會，一般來講，也不會有人暴力催收，最多就是來大金鏈子、80歲老頭、艾滋病人輪流上門嚇嚇你。另外一個極端是過度樂觀。我經常聽到的問題是：怎麼在半年內或者一年內把幾十萬的債還完？可問題是，你要有半年或者一年還幾十萬債的掙錢能力，你當年也不會去借債了。所以大家不要定不切實際的還款目標，就想你非要一個月減肥30斤，只有考慮截肢了。
2.不要「負債創業」
很多人一上來就問我，能不能推薦個項目，多賺點錢，快速還清債務。我覺得這個問題就像：高一高二都沒認真學習，高三能不能逆襲考上清華北大。
你財務狀況良好，頭腦清醒，心智正常的時候都沒有賺到錢，你指望現在突然發個大財，幾乎不可能。我不知道現在的人為什麼都這麼著急，我的腦海里就經常想起前女友對我的諄諄教導：你怎麼這麼著急上牀啊，上了牀有什麼用，不也是睡不著嗎？！很多負債的人都著急創業，這是我強烈反對的，特別是模式比較重的創業，比如開店、開工廠，這種押進去太多錢的模式，只會讓你在債務的問題裏越陷越深。你要堅信，沒有什麼困難是戰勝不了你的。很多人總是嫌打工賺錢慢，其實你不是打工賺錢慢，而是你賺錢慢。你自己不好好調整一下自己，打工和創業都很難賺到大錢。就像對自己髮型總是不滿意的人，應該反思一下問題是不是出現在自己的臉上。我建議還是好好打工還債，雖然看起來慢點，但是穩的。實在要做生意，可以在打工期間，利用業餘時間做點輕資金的副業，比如接點私貨或者IP賣貨。3.分清債務的優先順序
很多人的財務狀況一團亂麻，索性就破罐破摔了。
魯迅曾經說過：真的勇士，敢於直面慘淡的債務。不要逃避，不要明日復明日，明日花綺羅。你把你欠的信用卡、花唄借唄、網貸分個類，按照輕重緩急來還。債務還款的優先順序一般是：銀行貸款、信用卡＞上徵信網貸＞親戚借款＞不上徵信網貸＞714高炮。銀行貸款和信用卡的優先順序是最高的，畢竟要上徵信，而且也是唯一有可能升級為刑事案件的（雖然可能性也不大）；越是野路子的網貸平臺，還款優先順序越低。人還是要有夢想的，說不定拖著拖著對方就倒閉了。
另外，還款的時候能找親戚朋友借點就借點吧，你別看這些親戚朋友平時對你漠不關心的樣子，其實他們背地裡說了你好多壞話。但是沒辦法這時候也顧不得臉面了，東拼西湊能還多少算多少。4.與債務平臺協商
很多人一看債務太多，就選擇逃避。你不要以為你跑得夠快，債務就追不上你。
當還款壓力過大，你不僅不能逃，有時候還需要主動聯繫債務平臺進行協商，世界上沒有什麼事情是不可以協商的。我也是讀到高二才發現在食堂沒喫飽，還可以叫阿姨加飯。跟債務平臺協商，不僅協商少還一點（這裡主要指灰色地帶的債務），還可以協商延長還款期限。總金額一減少，分期再長一點，你的壓力其實會小不少。即使是銀行，也不是鐵板一塊，有些東西有時候也是可以商量的，比如分期還款的期限，比如逾期期間所產生的利息和違約金。有些銀行的服務是真心好，上次我不小心存了張假鈔， 還是櫃員幫我報的警。
5.尋求專業人士的幫助
負債嚴重的時候，可以尋求專業人士的幫助。這裡的專業人士包括：律師，有過成功還債經歷的朋友，做債務諮詢的專業人士。考慮到這裡面水也比較深，最好是熟人或者熟人推薦的。這樣即使人家要坑你，你也可以少被中間商賺點差價。
他們可以協助你跟債務平臺進行談判，減少還款金額或者增加還款時間；也可以幫你制定適合你的還款策略。最重要的，欠債的人都很孤獨，有個人幫你，你至少不會那麼孤單。而且律師算是高收入羣體，說不定多接觸幾次，看對眼走到一起，幫你還債的人也有了。我做好事從來不留名，只留公眾號：
IP賣貨、創業項目、賺錢方法論、成長手冊、生意祕籍、營銷重武器，都在公眾號「吳寒笛可愛多」（微信ID:whdkad），智商120以下的朋友千萬不要關注喔！
山窮水盡疑無路，柳暗花明又一村。
永遠不要認為這是最壞的時刻，慢慢會好，當你在逆境時一定請記住，沒有最壞，只有更壞；你以為你現在就負債纍纍了，你的人生還有很大的下降空間，我從負債200多萬到負債1080萬，沒有最壞只有更壞，看你用什麼心態去面對了。此處省略……當你意識到危機的時候，再補救什麼都晚了。最主要的不是你負債纍纍，而是你下一步要怎麼辦，走出自己內心的怪圈。
首先改變自己的思維，換一個角度思考，你現在的生活程度是0，那麼你從現在開始，身無分文找一份供喫住的工作，苦一點累一點，賺錢少一點，無所謂！
只要你能把你賺的錢攢下一部分，那麼你的生活就進步了0.1，只要進步了，就說明你有希望。其實哪怕是0.00000001的進步，也是好的。
看你的情況，你是對生活沒有規劃的，那麼現在你就要開始規劃了，因為你馬虎不起了，把思想改變一下。
從你無能啊，生意虧了，身無分文，待不下去了，這些煩心事裏走出來，規劃下，開始吧！欠外面多少錢算下，每一筆仔細算，心裡有個數。
做出行動改變自己的行動，找一份工作，開始能喫飽，能夠自己開銷，能儲蓄一部分來開始你的第二個生意！記住，你不是什麼都沒有，最起碼你有一個健康的身體，你能工作！不要自暴自棄，看看那些殘疾人朋友，他們才應該是無力生存的，但是他們比我們活的還要堅強，因為你不勇敢，沒人會替你堅強！
如果你有做生意的經驗，那麼你要知道你接下來想做的生意需要投資多少錢，做事要穩，生意從小做起。
預算好你做生意的啟動資金，那麼你就要從打工開始，看你個人能力，找一份你擅長的工作，工資分配要有規劃，最好拿出百分五十以上的錢來做儲備，看你個人意願了，做一個分期規劃，預算下你需要多久能賺夠你做生意的啟動資金。
對自己東山再起做一個規劃，有規劃，纔有好的未來，規劃不要太長遠，或者太大，這樣你會很累，甚至短期看不到明顯效果，你會想要放棄。也就是說不要想著我蓋房子，要想著我起一面牆，做好了，再起一面牆，當你起到四面牆的時候，你抬頭看，其實你的房子就差一個房蓋了。也就是說你的長期規劃，要給它分成幾個階段的小規劃，一步一步實現，你纔有無限的動力！記住人跌倒了，不要想著別的，總結自己跌倒的原因，趴在自己跌倒的坑裡，好好反思，我是怎麼跌倒的，想明白了，站起來，回頭看下，對自己說，我不會第二次跌倒在這裡！我看好你，朋友，加油！其實我們都一樣，只是我已經在路上了，而你才剛剛開始。開始的第一步很重要！
18年年前我因為賭博欠下了朋友5萬元，當時工作也丟了，在北京租了一個房子，一個月700塊錢，北京六環邊上。我講講我是如何還的，把借錢人列出一張單子，然後挨個打電話跟他們說明情況，要一個卡號，把急用錢的排前面，不著急的推後！找了一份倒班的工作，一個月4500左右，上12休24！然後休息的時候給一個會所做兼職，一天150，超出八小時一個小時15！基本每月收入在6000左右。每月生活開銷喫喝拉撒用2000，每月剩下4000全部還賬！就是累人，有時候需要下了夜班直接去兼職。那段時間瘦了15斤，過年也沒有回家，留在公司值班！大過年自己在門店煮餃子！現在戒了賭博，帳也還完了。而且在朋友之間也沒有失信！
01
—
整理債務
半年前又一次在那個平臺輸光所有錢，並且欠下無數債務後，終於下定所有的決心戒賭。但是債務是要還的，我家裡條件在湖南的三線城市裡面算是中等，但是在2年來陸陸續續幫我還了80萬後，再也拿不出一分錢給我還債，但是這時候我還是不想強制，因為手機裡面各個親戚朋友的聯繫方式都有，之前家裡為什麼幫我拿這麼多錢還債，也是因為這個社會都是活一張臉，如果我強制被爆通訊錄了，父母的動作都保不住，甚至不會再在這個城市待下去。（老家農村的，一家出了什麼事，馬上就是全村的笑柄。）
所以我第一時間整理債務，想辦法把要還的錢降到最低：5張信用卡（交通，招商，民生，廣發，平安）一共欠12萬，借唄，花唄，微粒貸，分期樂，網商貸一共6萬。這些都是可以循環借的。然後我來貸和閃銀欠了2萬。當時整理了信用卡的額度，發現還能刷出3萬多，就刷出來把微粒貸，花唄，分期樂還了。然後所有的全部分了24期，因為經過計算信用卡的平均月息0.86。就剩借唄和網貸貸還有不到3萬，因為利息比微粒貸日息少0.05-0.1，所以先緩緩。至於為什麼不先還我來貸和閃銀？因為這兩個軟體提前還款一毛錢減免都沒有！然後很慶幸我有個在深圳做程序員的堂哥，之前很少問他借錢，但是這次跟他說了情況之後，幫我把分期樂的錢還上了。並且說不急著還。這樣算下來最後我除了信用卡之外，前6個月每個月的還款額我記得是6890。（信用卡分期之後每個月的錢還進去還是能套出來，當時手裡還留了5000專門用來周轉信用卡）
02
—
還債
所謂還債不過是開源節流：首先你應該有個還款規劃。根據你現有的穩定的收入，套現能力，生活需求。每月還多少，以及可持續性。
其次，放下心裡的包袱吧，290後誰還沒有點外債呢！是不是。在儘可能的能力範圍內改善生活，追求生活質量，發展興趣愛好，把自己調整到最佳狀態，走出陰影，樂觀一點面對這個問題，正視自己犯下的錯誤。
我當時算了一下每個月要還6890，當然，首先第一步是把賭戒了，不戒賭的話所有的還債都是虛的。然後我換了工作，之前的工作工資在8000，但是是在深圳，收入也不穩定，喫飯住宿的硬性花銷很大，之前說了家庭條件的原因，你要讓我為了還債去深圳租個10人間的牀位，每天喫饅頭，先不說身體問題，我自認也做不到。所以我辭職了，在廣東的一個三線城市找了一份工廠的工作，包喫包住，宿舍是3人間，伙食也不錯，一個月5000，週末主動申請加班一個月能拿到5500.斷絕一些不必要的來往和開銷，這5500我一個月能存到5000用來還債（500塊錢主要是買生活用品，話費一個月20就夠，因為宿舍有免費網）。還差的1000多塊錢我前兩個月是去做的兼職，跑腿和美團眾包，還有想盡辦法在網上找一些趣步，米賺這些軟體想著賺點錢（也是在找這些的途中接觸到了現在這個兼職-公眾號）或者有的朋友說：一千多塊錢不用這麼勉強自己，想辦法從其他網貸借過來還上就行了，但是我想說，你給自己定下了一個拼了命能達到的目標，那就一定要去達成。不然這個月一千，下個月一千，今天去喫頓好的，明天去放鬆一下，最後你會發現你的債務並沒有減少。達不到那個數的時候我寧願去跟朋友開下口，或者套一點花唄出來（當時花唄商家碼能免息套1500）。絕對不會再去碰那些網貸。這樣熬了三個月之後，工資是能保證的，但是兼職收入一個月只有幾百，欠了朋友不少錢，不過過年的時候回家我奶奶拿了1萬，我很不要臉的收了。把差朋友的給了，然後過年那個月沒有工資，也是靠這筆錢。
過年在家沒工作的時候，開始接觸自媒體，拿著手上剩的2000塊錢能活動的錢跟別人學習的，當時下定決心學這個還有一個原因，因為大家都知道賭徒戒賭是一輩子的事。我也想用這個監督自己戒賭，在戒賭的路上跟莊家死磕到底。現在一個月差不多穩定在2000.比之前說的那些兼職還是要好一點，我相信自己，這次犯的錯一定會咬牙挺過去，不管是3年還是5年。
我想說，這樣還債的日子我過得很充實，只要不接觸網賭，看到自己的債務減少，生活至少是有希望的。每天睡覺睡得著，不用去想明天還債的錢從哪裡來。不用被一個個大小單雙的數字支配自己的喜怒哀樂。支配自己所有的人生。我只是一個普通人，我行，相信看到這篇文章的你們也能做到，面對債務，不再賭博，終有重生日。
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整理債務
半年前又一次在那個平臺輸光所有錢，並且欠下無數債務後，終於下定所有的決心戒賭。但是債務是要還的，我家裡條件在湖南的三線城市裡面算是中等，但是在2年來陸陸續續幫我還了80萬後，再也拿不出一分錢給我還債，但是這時候我還是不想強制，因為手機裡面各個親戚朋友的聯繫方式都有，之前家裡為什麼幫我拿這麼多錢還債，也是因為這個社會都是活一張臉，如果我強制被爆通訊錄了，父母的動作都保不住，甚至不會再在這個城市待下去。（老家農村的，一家出了什麼事，馬上就是全村的笑柄。）
所以我第一時間整理債務，想辦法把要還的錢降到最低：5張信用卡（交通，招商，民生，廣發，平安）一共欠12萬，借唄，花唄，微粒貸，分期樂，網商貸一共6萬。這些都是可以循環借的。然後我來貸和閃銀欠了2萬。當時整理了信用卡的額度，發現還能刷出3萬多，就刷出來把微粒貸，花唄，分期樂還了。然後所有的全部分了24期，因為經過計算信用卡的平均月息0.86。就剩借唄和網貸貸還有不到3萬，因為利息比微粒貸日息少0.05-0.1，所以先緩緩。至於為什麼不先還我來貸和閃銀？因為這兩個軟體提前還款一毛錢減免都沒有！然後很慶幸我有個在深圳做程序員的堂哥，之前很少問他借錢，但是這次跟他說了情況之後，幫我把分期樂的錢還上了。並且說不急著還。這樣算下來最後我除了信用卡之外，前6個月每個月的還款額我記得是6890。（信用卡分期之後每個月的錢還進去還是能套出來，當時手裡還留了5000專門用來周轉信用卡）
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還債
所謂還債不過是開源節流：首先你應該有個還款規劃。根據你現有的穩定的收入，套現能力，生活需求。每月還多少，以及可持續性。
其次，放下心裡的包袱吧，290後誰還沒有點外債呢！是不是。在儘可能的能力範圍內改善生活，追求生活質量，發展興趣愛好，把自己調整到最佳狀態，走出陰影，樂觀一點面對這個問題，正視自己犯下的錯誤。
我當時算了一下每個月要還6890，當然，首先第一步是把賭戒了，不戒賭的話所有的還債都是虛的。然後我換了工作，之前的工作工資在8000，但是是在深圳，收入也不穩定，喫飯住宿的硬性花銷很大，之前說了家庭條件的原因，你要讓我為了還債去深圳租個10人間的牀位，每天喫饅頭，先不說身體問題，我自認也做不到。所以我辭職了，在廣東的一個三線城市找了一份工廠的工作，包喫包住，宿舍是3人間，伙食也不錯，一個月5000，週末主動申請加班一個月能拿到5500.斷絕一些不必要的來往和開銷，這5500我一個月能存到5000用來還債（500塊錢主要是買生活用品，話費一個月20就夠，因為宿舍有免費網）。還差的1000多塊錢我前兩個月是去做的兼職，跑腿和美團眾包，還有想盡辦法在網上找一些趣步，米賺這些軟體想著賺點錢（也是在找這些的途中接觸到了現在這個兼職-公眾號）或者有的朋友說：一千多塊錢不用這麼勉強自己，想辦法從其他網貸借過來還上就行了，但是我想說，你給自己定下了一個拼了命能達到的目標，那就一定要去達成。不然這個月一千，下個月一千，今天去喫頓好的，明天去放鬆一下，最後你會發現你的債務並沒有減少。達不到那個數的時候我寧願去跟朋友開下口，或者套一點花唄出來（當時花唄商家碼能免息套1500）。絕對不會再去碰那些網貸。這樣熬了三個月之後，工資是能保證的，但是兼職收入一個月只有幾百，欠了朋友不少錢，不過過年的時候回家我奶奶拿了1萬，我很不要臉的收了。把差朋友的給了，然後過年那個月沒有工資，也是靠這筆錢。
過年在家沒工作的時候，開始接觸自媒體，拿著手上剩的2000塊錢能活動的錢跟別人學習的，當時下定決心學這個還有一個原因，因為大家都知道賭徒戒賭是一輩子的事。我也想用這個監督自己戒賭，在戒賭的路上跟莊家死磕到底。現在一個月差不多穩定在2000.比之前說的那些兼職還是要好一點，我相信自己，這次犯的錯一定會咬牙挺過去，不管是3年還是5年。
我想說，這樣還債的日子我過得很充實，只要不接觸網賭，看到自己的債務減少，生活至少是有希望的。每天睡覺睡得著，不用去想明天還債的錢從哪裡來。不用被一個個大小單雙的數字支配自己的喜怒哀樂。支配自己所有的人生。我只是一個普通人，我行，相信看到這篇文章的你們也能做到，面對債務，不再賭博，終有重生日。
收入有三種來源：
第一種叫營業型收入，主要靠你的工資，勞動收入，提供服務或銷售產品而來！這是你的主業，也是你50歲前需要大力提高的方面！要徹底還債最好的辦法就是大力提高這個收入來源！
第二種收入叫做融資型收入，就是借錢過日子，借錢還錢、借錢投資，這就要看你掌控金錢的能力，使用金錢的效率了。如果沒這個能力，拆東牆補西牆的事情最好不要幹！
第三種收入來源叫做投資型收入，如果為了還債顯然這個不適合！
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