求指點

銀行定期存款的利率目前約在3-4%左右，餘額寶近七日年化收益率2.261%。希望做這樣的理財，一方面說明你風險偏好不高，甚至懼怕風險，另方面說明你對理財工具及產品缺乏了解。

餘額寶屬於貨幣基金，更適合打理短期資金打理，比如3個月以內要用的錢。類似產品市場上也有很多，收益略有差異。

既然你的資金可以放長，那其實是可以考慮基金類產品的。對基金理財的擔心首先是安全問題，其次是收益問題。

公募基金作為正規金融工具，受證監會嚴格監管，已運行20餘年，從無跑路、倒閉問題發生，這源自強監管機制，及資金強託管，所以無需擔心基礎安全問題。收益風險源自產品的選擇，需貼合自己風險偏好、放置時間、預期目標等綜合選擇。

目前各銀行收益推出了一些收益4%左右理財產品，定義為「定期+」、「固收+」，原因在於2018年資管新規要求，理財產品凈值化，也是這幾年基金開始火爆的原因之一，原來的固收產品已基本退市。應運而生的「定期+」、「固收+」看其底層多是公募基金+固定收益類等，收益參考:業績比較基準。說明即使收益在4%左右的理財產品，也已經在凈值話了。作為普通投資者理財時，請不要只關注收益，而是需要產品具體說明。

即使選擇這樣的產品，仔細看很多底層其實也是公募基金，只是銀行可能做了一些結構化設計而已。這類產品並不是不靠譜，只是選擇時需要貼合自己的需求進行。

比如可以長存的時間大約在多久？2、3年還是5年甚至更久?如果可以放置3年及以上，其實是可以考慮基金類產品的，短期的確會有波動，但基金恰也是在波動累積收益的，收益需要時間和耐心去呈現。

比如這款產品，業績比較基準:三年定期存款利率，放置3年參考年化約在5-8%，波動相對也很小。

有些風險並不是風險，比如基礎安全，理財產品和工具的選擇需要去了解，財富搬家時代，更需要通過學習、了解去打破舊有認知。

認知有邊界，缺乏專業基礎，又希望把財理好，不如尋求靠譜、專業的理財師，通過溝通選擇匹配自己需求的產品，實現安全、穩健理財。

光大銀行的這個理財，長期3%以上，每天是浮動的，1萬起，隨時可贖，2秒快速到賬。贖回當天晚上收益到賬，如果贖回那天不是交易日，就是下一個交易日收益到賬。我的碎銀子全放在這裡，比定期划算，而且無流動性風險，隨時需要就可以取。

一年期3.55%的可以有，比較適合。還有一個5.6%的門檻高，期限短。

債券增強型基金

餘額寶就是貨幣基金，這兩年收益比較低也就是2%左右，銀行定期存款呢是固定的。貨幣基金看行情，有時候會比較高。做那個看自己的投資偏好吧，建議可以學點理財知識。基金，債券啥的

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