已經做過一次100W的定存貼息，但是當時心裡還是慌慌張張的，生怕定期存在銀行裡面的錢突然消失了，大概貼了4%的利息，也就是說一年的最後的收益大概是7.5%左右！

最近有一個新聞是多位儲戶在工商銀行臨夏東鄉支行的2.88億元存款逾期卻無法兌現，原來已經被警方以涉及騙貸案為名進行了凍結。

這些儲戶都很有錢，分別存入1000到3000萬元不等。現在還不知道他們的錢能否拿回來；即便在半年凍結期後如數返還，也損失了數十萬元的利息。

這都是貼息攬儲惹的禍。

以前，銀監會對商業銀行有75%的存貸比考核指標，導致不少銀行要「沖時點」攬儲；現在，雖然存貸比指標已被取消，但新的監管辦法中還是要求銀監會持續監測銀行存貸比的變動情況，當該指標波動較大時對銀行進行風險提示或採取措施。

而且，今年經濟持續下行，互聯網金融瘋狂吸金，銀行的存款流失現象嚴重；中小銀行也不斷推出優惠措施攬儲，像工農中建這種大行存款增長壓力越來越大。所以，不少網點通過貼息攬儲吸引大額定期存款，三年期的定存貼息能到10%。

這種走銀行口徑的被稱為陽光貼息，只要銀行不倒閉本金還是安全的，但利息部分一旦產生糾紛，是沒有法律保護的。

更危險的是上面新聞中的那種非陽光貼息。一般是企業缺錢向銀行貸款，但無法通過貸款審核；銀行要求企業先在銀行存一筆巨額資金才能貸款。

這時，企業通過「資金掮客」去招攬有富裕資金的客戶湊齊這筆錢存到指定銀行去，存好後企業立即將貼息款（最高達30%）打給儲戶作為回報。

而這種情況，很多屬於企業與銀行員工、資金掮客串通而進行的「騙貸」行為。儲戶的存款在銀行或許根本查不到，一旦事發，本金也很難得到法律保護。

之前涉及貼息攬儲的案例，判決銀行無責或部分責任的占多數。據銀監會統計，從去年到今年3月，公安機關認定銀行無責的大案要案共12起，涉案金額約20億元；而銀行和個人均承擔部分責任的大案要案共19起，涉案金額約11億元。

而在這些案例中，承擔部分責任就意味著成百上千萬元的損失。

詳見我的知乎專欄：鏈接：錢放銀行也不安全 危險的貼息攬儲 - 煮歷史品金融（P2P平台監測） - 知乎專欄

歡迎關注我的微信公號pinjinrong，你免費的理財保鏢~

一，出事的都是大額的。一般100萬以下的他們懶 的來給你設局。

二，有存單的一般會安全一些，但是不開存單，存卡里的一般也安全的。因為有些銀行開大額存單的只有卡內定存。這個可以通過多去銀行網點查詢來確定錢是不是在。那些掉錢的，都是簽過不查詢協議的。他們其實自己心裡是知道錢不見了的，所以到期前都不會去查詢的。

三，遇到這些的就不安全了。比如不能查詢（怕你查到餘額為零），不能開簡訊通知（資金轉走時怕你收到簡訊通知），要指定時間的指定櫃檯（櫃檯做假）。

目前小額的還沒有遇到過出事的。只能答應銀行的要求比如掛工號，比如存單照片拍一張，或者 名字身份證號先預報。這些都是安全的。上面三個要求都是業績歸屬的要求。再加上一個要求就是有些銀行網點是指定的。如果以前在做的網點是任意的，突然有一次是指定的要小心，如果以往都是指定的，現在也指定那是正常的。只能答應銀行上面四條，其餘的要求都是無理的。

寧波這邊的銀行存法，民生是任意支行存的，華夏是任意支行的，中信是指定支行，溫州銀行是指定支行的，民生村鎮是任意的。民泰是指定支行的，稠州有指定也有不指定，信用社是指定的。中農工建交都是指定的。招商指定的。興業有指定也有任意的。廣發有指定也有任意的。浦髮指定的。

從過往的案例中，我們可以看出，儲戶在銀行的存款失蹤主要有以下幾種情況：一是銀行工作人員通過內部違規操作，將儲戶的存款轉入他人的賬戶；二是銀行工作人員與他人勾結，盜取錢款； 三是儲戶在銀行工作人員的遊說下，存款變成保險理財等產品，如果不能保本獲利，有可能會虧本；四是不法分子通過攻擊網銀或者通過偽造銀行票證甚至偽造銀行卡等方式盜取儲戶存款。

那麼，這些丟了的存款，能否索賠追回？在某媒體的報道中，一位律師在接受記者採訪時表示，「現實的情況是，「幾乎不可能！」。一時間，「存款丟了，索賠幾乎不可能」充斥網路，引起躁動，至今仍然被廣泛引用。

對此，我們也諮詢了相關專業人士，對方表示，不能索賠肯定是聳人聽聞，但是，因為銀行存款糾紛情況十分複雜，處理起來確實比較麻煩。針對各種不同的案例，有些是銀行擔責任，有些是儲戶擔責任，每一個案例都根據證據來分析，不能簡單一概而論。

倘若是銀行的在職員工和儲戶簽訂合同，這種情況銀行肯定是要埋單的。在勞動合同關係存續期間，如果由於行為人在銀行工作時間、工作範圍之內，以銀行工作人員的身份和消費者簽訂的合同，原則上就視為銀行的攬儲行為，銀行應該還本付息。舉證責任方銀行要想免責，就要自證清白，證明該員工的攬儲行為是個人行為。

投資理財要清醒，高利誘惑是陷阱，這是金融投資中的一條鐵律，從來沒有過例外。被騙的儲戶往往都是被高利息所誘惑，不少人明知超過規定的高息不受保護仍然冒險去做；有些人聽信花言巧語，以為可以天上掉餡餅，最終被騙。擋不住高息的誘惑，最終的結果就是跌入對方設計的陷阱。

謝邀。現在這種情況確實比較多，尤其是在銀行規模考核仍大行其道的今天。在季末或者年末，各家中小銀行的貼息存款招攬如火如荼。總體來說這種業務沒有太多風險，但一定要落實存單上各要素的準確性和存單本身的有效性。而且要盡量避免他人代辦，防止出現誤購理財產品或者被他人集資等情況

業內人

說說我的感受吧，本人2013年開始做銀行貼息存款業務，在2015年之前，月底衝量、陽光存款、非陽光存款，各種各樣的業務都有，那幾年的業務還是很好做的。

16年的時候，銀行考核方法發生了較大變化，存貸比不再作為考核主要目標之一，時點考核也不再重要。貼息存款業務變得很少了。

但是17-18年這兩年期間社會居民存款餘額驟降，各個銀行現在存款壓力山大，為了保住存款，2018年開始，銀行存款貼息越來越多，銀行也不再像從前一樣，沒有人敢做非陽光存款，基本都是陽光存款了。並且有月底衝量、一個月、三個月、一年的各種存款期限，基本已經恢復了2015年以前的業務水準。這個業務是個很小眾的業務體系

如果有人對這個感興趣可以私信我，恩，北方地區業務多，基本個人500萬起，企業1000萬起。

從客戶角度，貼息無風險，存單開在你名下的。
自己去櫃檯辦理，自由選擇櫃檯獨自開戶轉定，不要受主辦行任何人員干擾，不要簽署無關的空白文本，保留所有單據，及時獲得貼息，應該就可以了
不匿名！腳趾頭想就知道是騙局，信譽好的企業，一年貸款利率才4%多點，銀行的資金成本必然要大大低於這個利率，那麼高的貼息，完全沒有邏輯!市場上不缺資金！稍微貼息一點，可以理解，那麼高的貼息，騙局無疑，至於怎麼騙，即使不明白也沒必要去嘗試！毒藥能毒死人，非要自己去服毒驗證一次？
推薦閱讀：
相关文章