不加入通貨膨脹因素，直接就是銀行利率是負的，存錢要跟你收錢。我知道瑞士銀行有保險箱服務，我也知道最早的銀行是沒有利息只收存款費的。那麼現代還有真的對錢本身收利息的銀行嗎？比如美國的鄉村銀行？

一開始銀行是真的銀行，客人來存金子，收保管費。

就像你門口的看自行車老大爺。

後來，第一個開銀行的發現，他有很多客戶並不是經常把錢取出來。

那他要不要挪用這筆錢借給別人，用更高的利息讓自己兩頭收錢呢？

於是出現了第一個協議，你存1w進去，我一年給你100塊，前提是這一年裡你不能拿出來

很多人當然高興，1w塊我這一年都用不到，白嫖別人的100塊不好嗎？

這樣，這位銀行長獲得了這樣的100筆存款，也就是100w，找了個急需資金的收入和預期都很穩定的手工作坊，用作坊當擔保，錢全部借給了他，利息一年20w。

手工作坊老闆很努力很勤奮，投資買新設備好工人，一年賺了150w，然後還給銀行120w，30w發完工資10w自己留20w和媳婦過小日子去了。

然後行長給這些發利息，自己凈賺了19w。

你看，要是看車老大爺也這麼做，把1000輛車租出去，然後你會發現它變成了一個富得流油的老富翁

本質上是一種集資中介。

那麼，我在結尾提一個問題，為什麼手工作坊老闆借100w的時候需要拿作坊和20w利息當擔保，而我們借給銀行1w塊的時候不需要它給我們擔保呢？（歡迎討論）

答：銀行是用它的信用擔保的，銀行擁有很多個這樣的協議，所以保證總是能拿出錢來。

銀行最怕的就是擠兌，因為老百姓爭著要存款的時候，銀行不能催著要貸款。

存在

歐洲央行去年實行過存款名義負利率。動機是刺激投資和造成歐元貶值。

負利率：一顆不得不服的毒藥？?

baijiahao.baidu.com圖標

當然，貸款是絕對不可能負利率的，不然就是無風險套利了。

存在，即存錢不但沒有利息，取款還要收手續費。

丹麥有房貸負利率，貸款利率-0.5%，借1萬歐元一年還9960，10萬貸款10年僅需還95%，20年期貸款連本帶利僅需還90%。

打個比方，現在1000萬的上海房子，貸款後，20年連本帶利分期換990萬。

存在的。

負利率政策（英語：Negative Interest on Excess Reserves）是一種政府要求中央銀行對超額準備金收取利息的政策，是政府管理金融市場的非常規貨幣政策手段之一[1][2]。因為當利率降低時，銀行存有資金成本增加，負利率政策會鼓勵商業銀行提出放在央行的超額準備金，從而鼓勵銀行向民間發出貸款[2][3]，負利率政策通常是央行對龜速經濟成長、通貨緊縮或去槓桿化（英語：Deleveraging）等之回應[4][5]。

而儘管直覺而言，在負利率的時代，銀行也會轉嫁負利率到存戶身上，使存戶存在銀行中的資產減少，但實務上，銀行仍不會將負利率的負擔直接轉嫁給零售存款的利率，至多降至零利率為止。換言之，負利率只會出現在央行之決議利率，不會吸取普通儲蓄者的存款。因為倘若銀行對普通儲蓄者開始採用負利率政策，不但有可機會降低民眾未來存款意願，更有可能衍生出擠兌事件，使銀行立刻面臨經營危機。而各國中央銀行之所以有能力執行負利率政策，是因為中央銀行兼具調整貨幣政策的功能，當現金資產不足時可以自行調整，故不須在意銀行存款的多寡[1]。 ——來自維基百科

建議百度 歐洲央行 負利率

我記得有次看一個在西非的老闆直播，他說非洲那邊很多銀行就是普通用戶存錢還要交管理費的。當然非洲這些地方算不算「現代」另說。至於日本和歐盟國家的負利率，我看知乎上的文章說，並沒有把這個負利率傳遞到普通用戶身上。

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