這要看你什麼貸款了。今年有個好機會，但是可能你已經錯過這個機會了，上半年疫情期間很多個貸都有寬限期，一年以內的還款本金不用還，等到貸款期結束後一起還，等於一年不用還款，也不計入到你的徵信。現在難了。

因為無力還款，造成過信用卡逾期的朋友都知道。如果信用卡還不上，銀行除了催收還是催收，根本都不會同意你所謂的協商還款，更別提所謂的只還本金了。為什麼會這樣呢，其實那是很多小夥伴們方法用的不對。

信用卡逾期無力償還，如何同銀行協商，我們就要先了解信用卡逾期的一個催收流程。

1、短期逾期

這裡的短期逾期是指的在銀行規定的最後還款日包括容時期在內的沒有還款。但是又沒有超過下一個賬單日。也就是最後還款日為1號加上容時期到4號，但是並沒有到10號的賬單日，這個期間銀行一般的採用辦法就是簡訊催收，或者說信用卡中心的客服電話催收，這個期間他們的催收並不是很激烈，也有協商餘地。原則上可以讓你在下一個賬單日之前還上。可能還不會上徵信記錄，最多就是收取利息和違約金。

2、中短期逾期

如果過了第二個賬單日你還沒有還款，那麼銀行就會把催收交給自己的催收部門來催收，此時催收肯定就會很激烈，甚至會打電話給你申請的時候填寫的聯繫人。電話轟炸也正常。同時這個時候協商分期還款是不現實的。如果碰到催收人員態度較好的，可以再給你延期一下。當然延期的前提是你要在規定的時間足額還款，包括違約金和利息。當然部分銀行還會把催收業務交給第三方催收。

3、長期逾期

如果過了第三個還款日你還沒有還款，原則上你的逾期記錄已超過三次了。那麼此時銀行基本都會把催收業務交給第三方公司了在這種情況下。催收的方式那就會是多種多樣，電話轟炸，打聯繫人，這些基本都會用上。甚至還包括上門催收。

其實這個時候你就可以協商了。因為你逾期的時間已經足夠長了。銀行本身也知道一個人可以連續逾期3次，徵信基本也就死了。那說明也的確是沒有還款能力了。那麼此時你就可以和銀行協商。但是要記住，千萬不要和催收的工作人員協商。因為他們是第三方，沒任決定權，你只需要直接打電話給信用卡中心工作人員，告訴他們需要停息分期還款。如果他們做不到決定，就讓他們幫你轉到上一級部門。

同時，如果你被第三方催收採取了暴力催收或者軟暴力催收方式。那麼你還可以投訴，如果銀行信用卡中心不受理。你也可以去其他專門的投訴通道，比如聚投訴平台，在投訴的時候也要說清楚需要協商分期還款。這樣收到投訴的平台也會通知銀行，讓銀行出具方案、

但是記住，在這個過程中，一定要保持一個正常的還款態度，無論多少都要還款。幾十一百都行。如果催收的太過激烈，你完全可以不接電話，只是和信用卡中心的客服聯繫。這樣也不至於因為暴力催收然給你完全無法沉下心來工作。

所以關於協商還款的辦法我就告訴小夥伴們了。記住實際上如果你沒有逾期到一定時間，銀行肯定不會同意你協商還款的。只有逾期三個月以上，然後採用正確的辦法去協商還款，才可以成功。

通過債務重組才能達到真正的免息分期，最高60期，還款無壓力

主要看你是什麼樣的欠款了

信用卡逾期後可以通過法律的途徑進行重組，減輕壓力，以停息掛賬的方式進行清償，最長可達60期。

想多了，怎麼可能停息還款呢，最多協商不交罰息

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