假如年收入1000万左右,怎么进行资产配置?
二三线城市有几套房产,另年纯收入1000万左右,怎么进行资产配置?继续投资房产还是其他信托理财等?
先看一些数据,2019全球大类资产里面:
1.股票市场平均回报21.07%(俄罗斯56%夺冠,中国30%多)
2.债券平均收益7.44%
3.房地产中位数回报26.12%
4.国内集合信托1月份平均收益是7.97%。
然后持有3年以上基金,正收益率是98%以上,赚钱概率极大。尤其去年A股一波小牛,公募基金收益50%的也很多。私募平均收益20%多也是常事。
而15-20年以上的分红保险里,长期回报做到10%左右的产品也不少。
投资者面临的问题就是,2019这种全球牛市的机会,你在2018年那么难的情况下,你敢布局到这些大涨的资产中么。抓住这一波上涨的人,运气大于实力。
那么3年 甚至5年来看,权益类资产上涨幅度的收益,比固收信托8%年化算下来,前者胜。
但如果只看1年内,信托固收8%这收益,确定性肯定比股市要高。
所以,资产配置就是把你的资金在不同的时间周期上,分配到不同的资产类别中。
时间是投资者最好的朋友,无论你选择什么渠道,无外乎一债券债权固定收益这一类,二股票股权浮动权益类。
那么,如果以1年,3年,10年三个档期划分这1000万的话,根据你的家庭资金需求,可以是600w的1-2年信托,300w的3年权益基金,100w10年以上的保单。
也可以是7/2/1,或者5/3/2/1。
关键在于选择好不同周期里的优质代表性资产。剩下的就是交给时间。
谢邀。
暂时不建议增配房地产,可以等过几年金融资产比较多的时候,再去考虑房地产投资。目前应在金融资产配置上下功夫。
之前有给很多千万级资金的朋友都做过资产配置的方案,有的是保守型投资人、有的是稳健型投资人,有些呢,则是激进型的投资人。我们对于不同风险偏好、不同收益预期、不同投资期限的投资人,都会有不同的建议。
我简单介绍一下稳健型的投资方案吧,投资人可以据个人的情况调整股债资产的配置比例。
总体配置比例大概是70%的固定收益理财产品,30%的股票类资产。
具体方案是:
信托产品,500W,配置2-5个,分散配置,不建议全部投资到一个项目上,最多可以买5个,每个100w 。预期收益大概在年7%左右。
银行理财或者大额存单,150W,预期收益4%出头,安全性比较高。
货币基金,50W,预期收益大概在3%左右,一些银行的货币基金收益高于余额宝,取用也更方便。
证券私募基金:200W ,2个,一个是主动管理类的私募,另一个是量化类的私募基金;这两个是有波动的,受市场的影响比较大,短期来看甚至可能会有亏损的可能,我们习惯把它叫做风险。这也是很多投资人避而不谈的主要原因,但如果是长期资金,并且对于短期的波动没那么敏感,可以承受一定的波动,那是非常好的投资工具。以稍微长一点的时间周期来看,2-3年吧,股票类资产的投资价值远胜过债券。我们给私募基金的预期收益是年化回报10-20%,甚至更多。我们这里保守些。
公募基金:70W,公募基金的流动性更好些,很多基金的收益也表现非常好,但因为其考核方式是以相对收益为主,并且基金数量太多,筛选出长期优异的公募基金也比较困难。我们建议把一定比例的资产配置公募基金,我们还是相信可以筛选出优质的公募基金给投资人的。预期的收益同私募一样在10-20%之间。
指数基金:30W。无论国内国外,顶级的陶醉管理人都会对指数基金加以推荐,因为从长期来看,能够跑赢指数的管理人寥寥无几,指数基金是最简单的投资方式,同时也是最有效率的投资方式。我们也非常推荐。尤其对于只买银行理财的稳健性客户,如果是长期资金,指数基金会好于理财。其预期收益率可以在年化8%以上。
综上,我们大致可以实现的年化回报约为7.2%(4.1+2+0.15+0.7+0.24%)至
9.85%(4.1+4+0.15+1.4+0.24%)附近。如果市场超预期收益率还可以更高。
我们在提升了资产收益率的同时,也分散配置了资产,规避了风险。
其中的比例都可以自由调整。供各位投资人参考。
如果题主对于私募基金、信托投资有兴趣,可以参照一下我的另几篇回答,应该对理解投资有帮助。或者直接私信咨询我也可以。
信托公司的运作方式是怎样的?投资项目同信托公司之间是什么关系??www.zhihu.com中国的顶尖私募有哪些??www.zhihu.com之乎者也:顶级量化私募有哪些??zhuanlan.zhihu.com以上,祝好。
不是可投资产而是每年纯收入1000万的话其实可配置空间很大,后续还会有源源不断的现金流,完全可以规划的更好。
首先,现在资产荒,底层好的固收产品并不多。江浙的政信类信托都已经6点几的收益了,建议可以考虑一些固收替代。上2张图供参考。