瀉藥。按照自然年來說。

年初至春節前，繁忙度

銀行總行要在年初進行全年的任務分配拆解、定好大致的行業和業務方向，也要關注監管的全年基調，通常會把貸款額度封存一段時間。加上銀行和企業年前各種大會小會，大家都沒什麼時間和精力好好操作推動業務。這段時間有些運籌帷幄的行長和客戶經理會把上一年已經辦妥的批複和材料拿來出賬、給全年業績夯實基礎的同時用足撥備（有個好笑的案例，某筆政信業務就因為年初一紙文件變成了不合規，行長故意拖到下一年變成了聰明反被聰明誤），而慢一拍的團隊才會在這時才把上一年儲備的大項目報上來。另外會有些最終在年底也沒找到錢結賬的企業急著在春節前拿到貸款緩解下壓力，你們猜這種業務報過來審批人怎麼想？

春節後的一兩周，繁忙度☆

這段時間通常難得的閑出個鳥來。銀行早早開工而很多企業和工廠要到正月十五甚至二月二之後才能正式復工，這個時間差導致哪怕業務人員雄心壯志也沒有幾個客戶積極配合盡調組卷。（今年這種全國上下趕製口罩消毒水的情況過分特殊）

二月中下旬至四月初，繁忙度☆

企業和社會生產基本恢復正常、全年的主要訂單和排產逐步就緒，信貸審批相應開始忙碌起來。一些老客戶續貸增貸和傳統行業客戶的授信開始放量增長，行長和客戶經理的兄弟們為了完成全年的KPI開始一季度勞動競賽。

四月中下旬至六月末，繁忙度

隨著兩會閉幕、法規政策與財政預算紛紛落地，另一方面上市公司和大型企業集團的審計報告密集發布，大客戶大項目接踵而至、目不暇接。一家分/支行或是某位大客戶經理的全年業績基調基本在這段時間確定，而審批人們要經歷一場又一場的頭腦風暴。

七月初或中旬的某一周，繁忙度☆

半年對商業銀行這種KPI至上的機構來說是個重要時點，對高手們來說時間過半、任務早已過大半。總分行到了這時候會看看業績完成情況對全年有個預估，同時根據不同指標完成進度調整激勵，難得會有那麼幾天大家停下來一起整理思路。

之後的整個三季度，繁忙度

到了這個時候，強勢的機構和客戶經理已經把好客戶和大項目瓜分了七七八八、開始從做資產轉向做負債和完成小指標，剩下「你我皆凡人」們則開始為了KPI瘋狂發力。之所以強調瘋狂是因為這段時間的項目質量普遍參差不齊、一言難盡；後進機構和小夥伴們的焦慮顯而易見，審批中擦槍走火幾乎成為常態。而到了930因為接下來的黃金周，一些大項目打著T+1支付的小算盤掐點出賬，逼死人不償命。

國慶歸來至十一月末，繁忙度

一方面，高手們要為來年儲備大項目的批複；另一方面，低手們「我和我最後的倔強」還要再為自己的前途和年終獎做最後一搏。消費行業企業要為接下來的雙十一、雙十二和兩節備貨，財政、建工、房地產這些需要資金結賬。信審們想著：再忍忍，這一年又快過去了，回家熬個夜後天的會再多上倆項目……

十二月，繁忙度

一年到了這時候，基本大勢已定，很多銀行乾脆封了額度以待來年。而由於市場供給斷崖下跌，一些還有額度的機構會被急需現金流續命的企業踏破門坎，一年下來身心俱疲的信審們早已沒有熱情關注行業產業，心裡想的只是算清楚這企業能不能再苟一年……

以上。

1、從業績考核方面看，旺季最忙。

每年的三月份之前、主要是春節開工之後到三月底，早放款早收息，對全年的利潤貢獻度最高，所以呢，很多銀行到下半年特別是四季度沒有了貸款規模，就算是貸款批下來了也沒錢放。小夥伴們，需要貸款的，只爭朝夕呀，出名要趁早，貸款也不能太慢了。

然後，每個季度末包括半年末、年底比較忙。考核方式更注重看時點指標，行長對上級好交待，對監管也好交待，於是，號召業務團隊玩命地沖業績。客戶經理手裡有幾個單子，就算再忙再累也要在5月底放出去，不然的話，等6月初再發放，還不讓行長罵死。

業務團隊忙，審批團隊也別想輕閑，這個時間點兒，想休假或正常下班都是奢望。

2、從行業規律看，新的產品發出、新的客戶集中開發，都是信貸審批部門最忙的時候。

同業競爭迫使各家銀行挖空心思創新產品，有時候把原有的貸款產品稍加改動，或者在同業產品的基礎上稍加變動，就成了自己的新產品，出來後會要求大力推進，甚至還有新產品營銷的激勵政策，拿大把的費用用於獎勵推廣，此時，業務團隊的小夥伴又瘋了，你說審批部忙還是不忙。

與此類似的還有，信貸政策變化、客戶集中開發、新領導上任等等，也都是信貸強力推進的時候，也是審批部最忙的時候。

不過，在此需要提醒審批部的夥伴們，越是最忙的時候，越是風險最大的時候。有時候難免蘿蔔快了不洗泥，為了沖業績，夾帶私貨，日後背鍋的可是你。

市場瘋狂，審批不能瘋狂！

開春和年末比較忙，春天來了萬物復甦，企業也是產能恢復100%，這個時候資金缺口就來了。另外上市公司年報4月份出來，股東大會也開了，公司一年的發展規划出來了，集團擔保額度確定下來，這個時候會忙一些。年末也是一個高峰，更行各業一年的應收賬款這個時候都在回籠，付款壓力較大，授信和續授信這個時候也多了起來。

其實和會計師事務所不同，一年就審計潮的時候忙，授信部一年除了這兩個時間節點也都在忙，各行各業的資金缺口時間不同，一直都有授信業務發生。

一般都挺忙，如果比較的話，放水的時候和授信政策放寬的時候，會更忙~。

沒有不忙的時候

真要說可能就是春節後那一周吧

推薦閱讀：
相关文章