瀉藥！

題主提了個蠻有意思的問題。實際上，在養老保險制度出現之前，「養兒防老」是沿用很多年的養老方法之一。

接下來說一下養老問題的實質、解決原理、兩種方法的比較。

1、養老問題的實質

養老問題的實質可以歸結為一句話：人的整個自然生命周期內收入和支出不平衡。具體原因很多，如：勞動力職業生命周期不能完整覆蓋整個自然生命周期（勞動能力受到自然生理因素的限制）；無論是疾病、壽命還是未來收支等都存在不確定性，等等。

為了安享晚年，我們必須未雨綢繆，早做安排。這既是人類作為生物個體的本能，也是人類作為群體必須要面對的問題。

2、解決養老問題的原理

從原理上來說，有幾種解決方法：

（1）提前積累，依靠時間的力量。這個和「秋收冬藏」一個道理。年輕時儲備積累，年老後可以藉此養老。

——這個是一種最常用的方法，但是由於一生太長久，能夠長期堅持自律持續積累也是對人性的挑戰。（現代社保制度吸收了這種方法原理，更加科學制度化了。）

（2）擁有資產，依靠增值的力量。儲蓄積累的是現金，除開現金積累之外，也可以積累擁有其他資產，擁有資產可以通過租賃等獲得增值。

——資產儲備也是一種重要方法，在現代社保制度產生之前，長期以來封建社會依賴「土地」養老，因為土地是農業社會重要的生產資料，即使自己不耕種亦可以通過出租來獲得增值收益。

（3）代際傳承，依靠家庭的力量。子輩幼年通過父輩撫養，父輩年老後由子輩贍養。所謂「養兒防老」，是一種依靠血緣親緣關係來實現代際傳承的方法。

——在動物界，以及人類過去未來很長一段時間內，都會部分地依賴這種自然傳承方法。這種方法不是嚴格意義上的「契約」，因而社會需以孝道、仁慈、尊老等道德觀來約束（古代也有孝道入法等來加強約束力）。

（4）統籌共濟，依靠群體的力量。單個家庭的力量在抵禦風險時也是不足的，而且有可能存在全家貧困的系統性風險，或老年喪子的不可逆風險。人以群分，可以集聚更多人的積累，在更大的池子里分擔風險。現代社保制度的統籌共濟設計，本質上是依靠群體的力量。

——這種做法是人類的一個偉大發明。風險其實是不確定性，遵循概率和大數法則。社保制度將更加廣泛的群體納入共濟，極大地增強了抗風險能力。

3、養老保險制度和家庭養老的比較

題主問的是哪種更「靠譜」，我們拋開其他因素，理性來探討的話，毫無疑問的是：養老保險制度更靠譜。

工業時代改變了原來封建時代的地緣、親緣緊密程度，原來的生產資料土地也變為機器等，勞動力和生產資料開始分離，家庭從大宗族過渡到小型化。那麼，工業時代的人，年老之後再依靠土地、家庭等不再高效，現代社保制度應運而生。

家庭的「養兒防老」不是正式契約，依靠道德和血緣約束，父輩子輩是粗放型的回報，有一定脆弱性。而社會保險制度是科學的制度設計，有嚴格的管理。

家庭的「養兒防老」存在較大不確定性（古時會降低不確定性風險只能採取多生、大宗族方式提升抗風險能力）。而社會保險制度是納入了絕大部分勞動者，資金池抗風險能力更強，且社保制度作為國家底層制度，也得到國家重視和大力推行。

需要提醒的是，不能吧社會保險制度和其他方法對立起來，社會保險制度也僅僅是方法之一而已。我們提倡國家、社會、企業、個人多方共同來解決養老問題，國際上通常把這叫「多支柱」理論。社保是基本保障，個人完全可以視情況疊加更多措施。

祝您諸事順利！

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我是余清泉，國內知名社保專家，51社保創始人兼CEO，中國互聯網+人力資源服務領軍人物，共青團中央、人社部「中國青年創業獎」獲得者。《中國企業社保白皮書》系列報告主筆，《中國社保公積金代理服務標準》起草人，已出版《社會保險法律政策工具速查》《社會保險法實戰策略》等書籍。更多文章，請關注歡迎各位關注我的知乎號：51社保余清泉，以及我的知乎專欄：51社保專欄，探討交流！

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養老金是社會保障體系的一部分。老年人有自己的居所（適老，如高層無電梯就要換），醫保和養老金，有一定積蓄或子女適當補充，這樣就靠譜了！

靠子女肯定不如靠自己！

養老金靠譜。但是最關鍵的還是自己身體靠譜。從年輕時候就要自律。鍛煉身體。不吸煙 飲酒。保持好身材。定期堅持身體。愛護牙齒。

人的因素永遠是最不可靠的。

不過總得來說，養老金越多，子女越孝順。

真金白銀這玩意放自己手裡最保險，要不您試試邊聽《化蠟扦》邊看《高老頭》，一定能有所感悟

錢比人靠譜，錢在自己手裡比在別人（配偶？子女）手裡靠譜

肯定是國家的養老金靠譜啊，人是會變的，雖然政策也會變，但沒有人心那麼可怕

肯定是養老金啊，我雖然還沒成家，但是明顯感覺到，掙得錢剛剛可以，如果以後結婚成家了，會有各種想不到的開支，怎麼給父母養老，除了經濟跟不上，能力也跟不上，重心也許在我生的人身上多一些，對生我的人也許會稍微淡化，所以我現在每天跟父母在一起，多幫他們分擔一些事情，不知道以後的自己會怎樣，所以還是堅持不變的養老金更靠譜一些，也不給子女添負擔

簡直廢話，談物質肯定養老金可靠。子女更多是感情上的。

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