4. 科技強國

目前，靠低端商品搶佔市場份額的路子已經走到頭了，要想獲得更強的競爭力、賺取更多的超額利潤，唯有和歐美老牌發達國家搶佔高端市場。不然，我們如何養活這麼多（老）人，我們如何實現2050目標。如果未來10年不能在高科技領域形成集羣競爭力，同時伴隨著以越南為首的東南亞和以印度為首其他新興經濟體不斷蠶食我們的世界工廠地位，我們只會越來越難，所謂的進退維谷，不過如此。

綜上所述，不管鼓勵生育效果如何，還是要鼓勵生育的；延遲退休不是為了緩解勞動力不足，而是為了延緩養老金支出；一帶一路戰略很好，但是道路很艱辛；科技強國可能是目前最為倚重也是最重要的選項。

不管其他選項如何，科技在我國未來的命運中都扮演著極端重要的角色，因為，你最終還是得靠高科技和歐美競爭的！

這篇文章寫於19年末，那個時候還沒出現疫情這樣的黑巨天鵝事件，目前來看，一帶一路估計得戰略收縮，外擴不允許的情況下只能內挖了，國家會極盡所能擴大內需。

不僅如此還有加大實體經濟的支撐，有實體纔有就業，有就業就有收入，有收入纔有消費。

謝邀

這個問題非常非常的好。

首先，我們要認識到，體制內外的養老保障是天差地別的。

如果你是公務員，事業編，那麼五險一金是必然要給你交的。雖然事業編和公務員還有差異，不同的國企在交社保和公積金上又差異巨大。但這都還算是體制內，只要堅持到退休，每個月還是能指望拿到退休金的。雖然拿到的退休金與上班時發的工資要少一些，公務員這個比例大概在80%左右，理論上工齡越長比例越高。其實與世界其它國家比已經很高了，一般這個比例在歐美國家是50%至60%左右。

為什麼體制內工作一直香餑餑，就是因為穩，有保障。

而體制外，則是差異巨大。

好的公司，比如騰，阿，百，華，當然是不愁社保不給你交的。即使是被裁員了也有一筆不錯的補償金，其實說起來還是不如鐵飯碗有保障，因為現在很多人被裁後也壓力巨大，巨額房貸加不容易找工作，子女負擔等，都會讓人窒息。並不是所有人都能一直混到退休還升職加薪。

再就是普通企業，很多企業都不是按照實際員工收入給他上社保的，而是普遍的按照當地最低標準上。也就是你可能月工資5000，但給你交的社保卻是按一千多交的。

或者現在大量的地方中小企業逃避給員工交保，因為這對他們來說是一項巨大的負擔。

個體戶們也是差異巨大，雖然沒有統計數據，但據我的接觸，真正交社保的不多，或者說基本沒有。大多都是賺到錢了搞點投資，比如買房子，商鋪，基金理財等等，而大多數苟延殘喘的個體戶，則是有今天想不到明天，每個人都有自己的家庭生活壓力，賺錢很困難，只能維持得了眼前的支出。

接近三億的農民工社保問題則是另一個巨大的社會問題，曾經有大學的調查數據顯示，農民工羣體交社保的比例大概在20%左右。而且這只是在交的，能不能一直交下去則是一個問號。

農民工因為打零工的多，流動性也大，今天這個廠幹不下去了明天可能就到那個廠或者工地了，而且從不同城市之間輾轉。所以非常不好處理社保問題。

你想想，光一個轉保，就難住多少人。

所以農民工羣體更沒有交社保的能力和意識。

而且體制外的人與公務員相比，如果堅持到退休每個月能領到多少錢呢？

根據年限不同，從15年到40年來算，大概是能領不到30%至60%

那麼我們國家到底有多少人沒有社保呢？

參加過職工養老保險的人羣大約有3億左右，實際繳費人數每年大概在2億左右，如果這個數據是真實的，那麼沒參加的人大概是多少呢？

參加城鄉居民養老保險的數據是5億出頭，實際每年繳納人數未知。

而且城鄉居民養老保險交足15年，每年交2000塊，退休後能拿到多少呢？大概是300出頭，各個地方和計算方法有些微差異，但大致差不離。

繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元。

所以，你照頂了每年交，一個月拿的錢也很少。

況且很多地方政府發這個錢還出現了困難……這個不論。

所以，我回答你的問題

如何應對老齡化？我國現在的養老保障水平如何？你期待的養老方式是怎樣的？

如何應對老齡化，估計對大部分人口來說都是一個很嚴峻的社會問題。

我國現在的養老保障水平恐怕只能用糟糕來形容。

我期待的養老方式，我覺得可以分為幾塊來暢想。

一是國家收入的個人所得稅和其它專門稅種中每年拿出一部分，建立基本社保制度，也就是公民達到退休年齡後就能拿到基本保障的退休金，不管是幾百一個月也好，也是一些人的救命錢，給所有人最低保障。

二是現有的職工養老保險繳納同時進行，交的多，交的年限長，以後就能領的多，不要搞雙軌制，公務員應該和普通人納入一樣的社保繳納體系。

三是靠自己努力賺錢所得，可以靠自己購買商業保險和自己投資給以後的退休生活以更多保障，讓自己生活變得更好。當然，目前的保險公司幾家獨大的現狀一定要先解決，保障充分競爭。

也就是國家有兜底，自己工作單位也給交，自己如果有能耐，也能靠自己投資一部分。

城市老人少發點養老金，農村老人多發點養老金

看到這個問題，我突然想到了一件非常有趣的事情：以前，大人們生孩子多，養兒防老，所以有了計劃生育，多生會罰款；現在放開二胎了，年輕人們卻沒有了生育的慾望。

從大的層面看，人口結構的變遷是反映當代經濟發展的一個重要特徵。隨著醫療技術的進步，人類平均壽命的延長，老齡化的進程顯著加快。

那麼勞動力的減少和養老保險醫療保險等各項的支出，對於國家來說無疑是一個較大的經濟壓力。老人們居住農村和低線城市比較多，年輕人們還是更多的往高線城市裡跑，這不是因為他們不想回去老家，而是因為很大程度上，回去沒有一個合適的崗位需求。

大部分年輕人們的基礎建設還是需要幾個錢包的支持的，所以大家也可以採訪一下週圍的年輕人人，沒有幾個是靠自己買房的，這也不是說年輕人的問題，他們的壓力也很大。

這就決定在現代社會中，其實「養兒防老」這件事是行不大通的。大多年輕人是需要父輩以及老人們的幫襯的，沒有多餘的錢和精力來為老人提供一個良好的生活條件。能做的無非是過年過節買一些禮物，做一些看望和陪伴。

另外，其實說實話，我感覺現在老年人的精氣神不一定比年輕人差，那傢伙，超市搞促銷的時候一個個跑的都不帶喘氣的。而且，由於他們當時的生活環境，其實很多老人們是比較節儉的。

我一個老人親戚在農村居住，我能感覺到的是現在社會對老人其實保障還是挺大的，每年都有好幾份錢領，對於日常的生活肯定綽綽有餘。因為老人平時也捨不得花錢，所以還能攢下來一些。

所以，其實養老這件事，無非三方面，自己（積蓄這些），子女後輩，國家。其中優先順序排序是子女排在最後，國家和自己的支持五五開吧，對於不同家庭環境的人，重要程度不一樣。

對於養老方式的期望。理想狀態肯定是如大同社會那般。實際的措施呢，大概就是子女後代健康幸福，這個確實是能夠影響老人心情的一個重大因素；有自己的一堆老年朋友，有豐富多樣的老年活動，沒事幹也遊游泳健健身旅旅遊什麼的；有更普適性範圍的老年大學，包括和現代社會的科技技術接軌，一些新型的社會發展趨向，關注一些理性投資的市場等等。

任何年齡都是需要學習的，不然也不會被前幾年的保健品割了老年人那麼多的韭菜。

另外，值得一提的是，我在做日用品測評的工作中呢，發現的一個存在的問題是，其實很多老年人對於日常衛生做的還是不太到位的。因為「節約」和「健康」可能會存在一定意義上的衝突，比如說一個具體例子：老人們會一物多用，或者用自己的習慣去照顧孩子之類的。這點也是需要時間來磨合的。

「健康」「安全」「衛生」「幸福」「涵養」大概就是我期待的老年方式的關鍵詞吧。

人口老齡化是什麼

人口老齡化的含義是，伴隨生育率下降與人均壽命延長，少年兒童與適齡勞動力人口數量及佔比持續下降、老年人口數量及佔比不斷上升的動態過程。

一般來說，一個國家或地區65歲及以上老年人口佔比達7%時，即進入「老齡化社會」；當這一比例達到14%時，即成為「老齡社會」；而當其達到21%以上的時候，則成為「超老齡社會」。【註：60歲及以上老年人口佔比也是衡量人口老齡化的指標之一。在國家統計局年度數據中，人口年齡結構一欄劃分為0～14歲、15～64歲、65歲及以上，故本文皆將65歲及以上人羣定義為老年人口】

人口老齡化的影響

人口老齡化現象越來越普遍、影響力越來越大，因此經濟學家們開始紛紛表達自己的擔憂。從高層次來看，這些擔憂與以下幾個方面有關：

（1）退休人員比新入職的勞動力數量要多，從而導致勞動力短缺；

（2）老年人清算資產，花費儲蓄，從而導致資產市場不景氣，儲蓄率降低；

（3）勞動力短缺、資本短缺導致經濟增長放緩；

（4）財政壓力，醫療費用提高，因為老年疾病（包括癌症、慢性阻塞性呼吸道疾病、心臟病、糖尿病和阿爾茨海默氏症等癡呆症）的治療費用非常昂貴。這種壓力不僅是醫療財政方面的，還是正式和非正式的護理要求方面的。

體面養老需要多少錢？

相關數據顯示，我國出生率在2017年再度下降，每年出生的嬰兒數量從2016年的1790萬下降到2017年的1720萬。2018年出生嬰兒總數降至1500萬。從新生兒和老人的數量上可以看出，我們交的養老金未來未必能滿足養老的需求，危機是顯而易見的。

在人口老齡化危機的大背景下，我們需要考慮的是：養老需要多少錢？

話說回來，在養老危機的大背景下，有個實際問題不得不考慮，那就是：養老需要多少錢？

「一個將在2027年之後退休的人，需要300萬~500萬元才夠養老，類似京滬廣深這樣的一線城市，預備1000萬元養老也未必夠。」

聽起來很可怕吧，不過這1000萬還得剔除通貨膨脹的因素，鍾偉教授在一篇權威學術研究報告說，現在有「255萬」才相當於30年前的「萬元戶」。

假設30年後退休，通脹率每年5%左右，1000萬折算到當下，大概相當現在於230萬的水準。

如果期間生個病有個什麼大的花銷，那就更加不止這些了，看來得努把力加油攢錢養老啊。

需要這麼多錢來養老，我們可以指望誰呢？

選擇1:靠兒女？做家長的不到萬不得已都不太願意給孩子增加負擔，另外有時也是實在是指望不上。啃老族瞭解一下。

選擇2:靠國家？養老金葉就管個溫飽，想要維持退休前的品質幾乎不可能了。

所以，還是靠自己比較靠譜。

怎麼辦呢？想要體面養老，除了依靠養老金外，還要可以通過恰當的投資方式+保險。

用投資來儘可能跑贏通脹，用保險來覆蓋未來無法預知的風險。

對於投資，需要注意的是，高收益意味高風險，一個不留神可能血本無歸。

其實，養老儲蓄需求大，也意味著越早進行養老理財越好。

如果能更早的時候開啟我們的養老規劃，就可能在長期的積累和複利效應中，用較少的金錢獲得可觀的收益，讓我們的養老資產不斷滾雪球。

中國老齡化的未來

首先科普一下老齡化的分類

中國自2001年就步入老齡化社會，在2022年65歲以上人口會超過總人口的14%，進入老齡社會，而在2030年（或者2031年）會進入超老齡社會，即65歲以上人口會超過總人口的20%，而且這還沒有結束，（如果沒有大量的移民進入中國）65歲以上人口佔比還會持續增長幾十年，2060年以後這個比例將會超過35%，65歲以上人口數量將會達到4億以上。這就是中國老齡化的未來。

為何會延遲退休？就是現有的養老金制度其實就是現收現付，正在工作的人所繳納的稅收用於支付現在的退休人員的養老金，當老年人口比例增加，年輕人口比例減少時，這個制度不做出改變，系統就會崩潰（目前多地出現養老金倒掛既是前兆）。

要解決養老金收支不平衡就只有3個方法：

一 降低養老金

二 延遲退休

三 增加年輕人的稅收

以上三種方法在老齡化不斷加重的情況下都能平衡養老金收支，但只有延遲退休目前甚至更長時間內能更好的實施，副作用相對更小。其中副作用最大的就是增加年輕人的稅收。

下面著重講一下為什麼不能增加年輕人的稅收

在老齡社會，由於年輕人需要擔起更重的社會責任（更少的年輕人撫養跟多的老年人），稅收過重，壓抑了自身慾望，生活壓力大。物價房價等成本對於今天的年輕人來說已經不堪重負，當生活壓力不斷增大，年輕人的生育慾望就會被極大的限制，導致更少的人口出生（導致更低的年輕人口），從而更進一步的加強老齡化進程，形成惡性循環（其實現在已經在惡性循環）。老齡化和老齡人口的是可以說是板上釘釘的了，說道老齡化就不得說一下少子化問題（之前的文章有詳細說過），這裡再補充一些數據，隨著上世紀末的生育政策，導致年輕人口急劇減少，這裡給出女性人口（生孩子靠女性）

20-35歲高峯期育齡婦女在未來10年會急劇減少31%，隨著育齡婦女的減少，每年出生的人口也會進一步減少，我們來看一下近幾年的一孩數據（一孩沒有政策限制，二孩及以上政策變動大需要另外分析，可參考我之前的文章）

如果以2019年的一孩數據為基準，結合上面的育齡婦女數據，則2030年一孩將只有400萬左右，而2孩及以上的更少，全年出生人口則只有700萬不到，據此我也做了一份全國百年的出生死亡數據圖如下

2050年全國每年出生人口不足500萬人，但是死亡人口每年高達2000萬以上（和平的前提下，但我個人認為這種社會是不可持續的），老齡化嚴重，社會矛盾激增，外部問題無法應對。要解決這些問題（其實解決不了，只能延緩）就得鼓勵生育，減輕青年人的壓力，讓更多人的青年人願意生育小孩。而且中國其實已經錯過了鼓勵生育的時機，當減半的90後以及00後步入生育年齡，再去鼓勵生育其實已經晚了，他們的人口基數更小，生育意願更低，社會壓力更大，生育銳減已然是必然事件。未來幾年催促年輕人生育的居委會大媽也會越來越多（有工作指標的），各種宣傳標語也會越來越多（但是為時已晚）。

中國的老齡化問題如果能晚來幾十年（沒有限制生育的政策出臺），則中國可以穩定發展躋身到發達國家行列（到時再去應對老齡化問題則會得心應手許多），但現在說躋身發達國家是百分百不可能了，當老齡化到來之時中國將會無力應對，各種矛盾衝突也無力解決

回到問題，既然不能再給年輕人更多的壓力了（已經夠多了），但是老齡人口佔比越來越大，養老金自然會虧空，就只能延遲退休或者減少養老金數額了，而且這還只是開始，80後90後退休年齡必然會超過75歲這點前面的文章已經說過。

評論區和諧一點，否則又被hx

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世界人口最好發展的生育情況對的家庭而言必然是少生、優生，但畢竟這是理想狀態，以目前形式來看，任何國家都不可能這種方式當政策直接實行。

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應對老齡化的方法就是無非就是幾點：

1.實行臨終自願安樂死；

2.叢林法則，弱肉強食；

3.多生孩子，增加人口基數；

4.提高勞動力耐力；

……如果還有麻煩補充???

其中，一不符合國情，二不符合人道主義道德，四需要科技支持，因此就只能多生孩子了……

但我們也知道人口多了不好，資源本就有限，年輕人買不起房，自己都養不起，自己這一代資源就夠有限了，又拿什麼養下一代呢？

人類社會發展了這麼多年，生存環境雖然好了，但是生存成本高了，生存的更累了。

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國家保障老年人生活質量越來越越好，不論是喫的穿的還是醫療衛生方面的保障都越來越好，越活越愛活，保障人民幸福感，這必然是好事。 但是相對於中年人、年輕人，其他社會問題影響太大了，無論是住房，生、養孩子，工作，社會壓力，時代壓力，肩上的經濟負擔太大了，大多數人自己生活還很難，根本就沒有精力和能力去組建家庭，再有就是思想越來越開放，不婚丁克一族也越來越多，不敢說他們都是因為住房、工作等原因等等無法接受超高壓的撫養後代的壓力，這類人羣但絕對佔了其中不小的一部分，那句「房價是最好的避孕套」就很說明問題，車、房幾乎是各個家庭的必需品，房價如果持續走高，只會更加影響中國的生育率，進一步拉大貧富差距，成為更多人謀求正常生活的負擔！

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謝邀

如果現有社會狀態得不到大的改變，普通人想養老，是很難的事情。

關鍵的地方其實只有兩點。

1.老年人要有錢。2.年輕人要有閑。

我個人是反對社會化育兒與社會化養老的。血親之間的情感紐帶，遠比冰冷的「工具人」養育和養老模式來得更「人性」「人道」。正是因為情感與責任的束縛，才能讓社會上的大部分人忍受著生活中痛苦的同時，依然沒有放棄生活的希望。（當然，不排除社會化撫養的支持者們使用「物極必反」的原理，倒逼社會進行改革）

養老回歸家庭，想要長輩與後輩的和諧，就必然要滿足這兩個條件。

第一點。

老年人手上沒有錢，若是生活自理能力差或是生活不能自理，那就真的處境比較悽慘。就現狀來講，只有城市裡的老年人才有較大可能擁有比較體面的晚年生活，至於剩下的40%至45%的農村老人只能說情形堪憂。不過利好的消息是，城裡面的50%，是可以得到較好對待的，也算是一點安慰。

第二點。

年輕人如果沒有空閑時間，即使有再多的錢，也只能請專人撫養老人，這之間又會產生一系列麻煩。況且，老年人還有情感需求，需要後輩的陪伴，哪怕是坐在老人身邊說說笑笑，做做自己的事情，不需要噓寒問暖，那也是一種無言的關懷。這點就很難了。無業遊民自然是有閑的，可是手上沒有錢。有工作的年輕人，通常又忙得很。若是工作是996的那種，就更可怕了。雖然科技發達了，信息通暢了，想見上一面，卻是更困難了。只是，考慮到35歲開始「退休」的現狀，有空閑自由時間的年輕人也許會更多。

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總的來說，現階段我處於悲觀狀態。因為社會發展並未使廣大普通人達到「個人財富的盈餘」與「個人自由時間的增加」的兩種狀態。

如果一個社會使得普通人終年勞碌而忙於生計，只能說明普通人處於「生存」而非「生活」的狀態，這是值得我們深思的事情。

如果有一天，我們普通勞動者，從「生存」達到了「生活」，那也意味著我們從發展中國家，真正地邁入了發達國家的行列，這無關GDP，無關貿易額，只取決於普通人是否有足夠的自由時間與財富盈餘。

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機緣巧合我真的有一次在一次學術會議上聽過人口學家，也就是那個被罵上天的翟耀武的發言。

他的發言還是老三套。1：人口老齡化無法避免。人口老齡化是一種社會規律。2：人口老齡化無法改變只能面對。3：提前面對人口老齡化政府需要很多準備。

事實上，我們的肉食者真的沒有想好。第一，哪怕是類比日本，別人為了應對人口老齡化儲備了相當於同年gdp兩倍的養老金賬面結餘十五年倒欠30%當年gdp的無息貸款，我們的結餘呢？錢不是問題，問題是沒錢啊。養老金儲備資源能有日本那麼多嗎？我們的一胎化老年化曲線比日本陡峭兩倍以上，起碼人家昭和一代人均一家兩個孩子，我們是獨生子女。

第二，地方政府有那麼多的結餘資金來供給老年化開銷嘛？給老年人發福利可不是投資是實打實的直接支出，地方債都沒解決，上哪去找這個盈餘呢？

第三，在沒有財政盈餘和社保盈餘來支持的情況下，如何保證約一半沒有退休金的老人不至於太慘。如果有能達到月支出1600億人民幣的水平嘛，不能的話如何保證基本生命權？

還是那句話，問題是老齡化來了，除了老人自己存的棺材本，誰存錢了？

說的好聽。連自動駕駛和掃地機器人都處於不靠譜的階段，就一羣人巴望這ai護理了和可控核聚變。真的太高看科技發展了。未來十年，能普及扶著老人走下樓梯的機器人都是困難（專門瞭解過專業人士），更別說如何幫你收拾家務了。真的是看開了。

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中國過去40年的快速發展，讓我們都產生了一個錯覺：中國一直進步是理所當然的事情。

人口老齡化和它帶來的問題，能讓我們清醒一下，從這幾個方面來說：

1.二十七年後的中國，就是現在的日本

2.人口老齡化會帶來什麼問題？3.怎麼應對人口老齡化帶來的問題？4.不同收入的人怎麼為退休做準備

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一、27年後的中國，就是現在的日本

1.中國和日本相似的人口比例

5年之後，每4個成年人，就有1個老人，這是深度老年社會；25年後，80後90後要退休的時候，每2個成年人，就有1個老人，這是超級老年社會。

我們現在還感受不到老齡化社會壓力，是因為我們現在的人口結構，跟1993年日本的人口結構類似（日本人口更年輕）：

二十七年後，中國的人口結構，跟2020年現在日本的人口結構又比較相似：

現在日本人口老齡化遇到的問題，在中國未來近30年裏會一一重演。

類似80後90後00後的稱呼一樣，日本會把1947年到1949年這一代嬰兒潮出生的人，稱之為「團塊世代」，這三年出生的1000萬人，佔到日本總人口的10%。

日本的紀錄片《團塊世代：老後破產》，記錄的就是這批人進入65歲~69歲後的生活。

很多日本人覺得團塊世代趕上了好時代，退休生活應該都沒問題，但2016年統計顯示團塊世代存款不足100萬日元（摺合人民幣7萬）的人佔比不小，隨時可能破產。

被問到以後有什麼打算的時候，有老人說：可能會考慮自殺之類的吧。

PS:下文按照100日元=6.6人民幣的現在匯率計算

2.日本老人生活現狀

69歲獨居的河口晃，每個月的社保退休金有9240元，但每個月喫飯、水電、取暖、醫療、交通等等的花費就超過這個金額，每個月需要從自己的存款裡面倒貼。

河口年輕的時候，年收入一度超過66萬人民幣，收入高但花銷也大，並沒有存下來什麼錢，之後辭職轉做一些零工，更存不下錢了。

像河口一樣沒有存下錢、隨時可能破產的人，在團塊世代裏佔了20%，他們一輩子存下來可以用來養老的錢，摺合人民幣只有7萬；即使是有存錢意識的人，能給自己養老存下超過50萬（700萬日元）養老金的人，也不到50%。

養老金不夠，更怕未來錢會不夠用，65歲的河口找了一份新工作：做醫院病人的接送員，一小時工資66元。團塊世代裏有67%的人像河口一樣在退休以後繼續做一些零工維持生計。

團塊世代裏也一些人準備超過132萬人民幣的養老金（超過2000萬日元）佔比達到23%，但也不是安然無憂。

比如68歲的青山政司，之前一直做的小買賣，所以每個月的養老金不多隻有5280元。知道自己社保養老金不足，所以自己會多存一點錢，準備了100多萬的存款。但一直節衣縮食，每天的伙食費控制在33元之內，一盒小菜要分成幾餐喫。

青山除了照顧自己，還要照顧91歲的媽媽千代，媽媽年輕時一直在做生意交不起年金沒有退休金，所有的開銷依靠青山的存款和每個月的年金提供。媽媽每週2次的護理費用，在最近5年的時間裡，已經花掉了26.4萬元，佔存款總額的20%。

團塊世代的父母，是日本歷史上最長壽的一代，很多人跟青山一樣，自己退休以後還要照顧自己的父母。

中國醫療條件、衛生條件不斷進步，中國平均壽命也從70多歲提高到80多歲，並且有進一步延長的可能，未來百歲老人將成為正常現象。長壽，也成為兩代人的壓力。

老後破產，成為退休老人隨時可能面對的詛咒。

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二、人口老齡化會帶來什麼問題？

對整體來說

人口老齡化社會，本質上是「少子化社會」，年輕人越來越少，導致老年人佔比越來越大。需求不變，產出少了，競爭更激烈。舉個例子：

家裡有6個種地的年輕人，2個老人和2個小孩，6個人的種地能保證全家10個人的溫飽。

但如果這個家庭變成4個年輕人，要養5個老人和1個小孩，勞動力減少2個，就不堪重負。

單個勞動力能創造的價值就這麼多，但勞動力減少導致總產出降低，消費的人卻不變。

總結下來，老齡化社會就是單個勞動力創造價值固定情況下，勞動力數量減少的資源分配問題。最直接的表現就是社保養老金入不敷出。

早在2016年就有新聞爆出黑龍江養老金賬戶虧空232億元，且2017年再度虧空293億元，累積虧空486億元。

養老金統籌賬戶是現收現付制，這個月年輕人交的養老金，發給現在領錢的老人。交錢的人少了但領錢的人越來越多，虧空不可避免。

人口老齡化不是某一個省或市的問題，少子化社會在絕大多數省份都存在，是全社會共同的問題。按照年輕人不斷減少的勢頭，全國大範圍養老金虧空只是時間問題。

養老金問題如何解決，最終要看政府如何統籌。

對個人來說

每個人都能感受到的影響就是資源更少，養老並不是喫喝管飽就可以，養老要有生活質量。

養老資源在生活完全自理的時候可能感受不深，但如果生活不能完全自理，就需要請專門的護理人員照顧。

在2016年，中國需要的養老護理員為1000萬人，但實際上從業人員只有2萬，而且其中只有1萬人有資格證書。現在的護理員典型的特徵是「一高三低」，也就是年齡高，社會地位低、學歷水平低、綜合待遇低。

未來的養老生活，要競爭的是養老服務品質，也就是讓真正有服務資質的人給到我們服務。年輕人越來越少，願意做這個行業的人更少，養老服務品質競爭的就是這類人。

另外，還有一類護理叫做臨終關懷，前幾天看了一部紀錄片《生命裏》，講了上海兩個臨終關懷醫院每天都在發生的事情。

裡面有一位胃癌晚期的老人汪明昌，拒絕在醫院裡做治療，不上呼吸機、不插管，拒絕所有積極的治療，因為他不想讓自己的最後一段時光是痛苦且沒有尊嚴的。他在醫院的最後一段時間，給大家演奏葫蘆絲，跟志願者合影，在人生的最後一段時光也非常樂觀。

另一位上海外國語大學的英語教授張一飛，臥牀多年，情況惡化以後送到臨終關懷中心，護理人員發現教授的家人缺乏護理知識，教授的衛生情況非常差，臉上身上都不衛生，手指甲未做清理，立馬進行清洗，並且每2-3小時會翻一次身，不然容易長褥瘡。

這些都是現實裏，我們的父母，還有我們自己，要面對的問題 。

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三、怎麼應對人口老齡化帶來的問題？

國家層面

1.延遲退休

延遲退休或者說延遲發放養老金，是一定會執行，給到的信息已經非常明確：

「十四五」 將成為我國應對人口老齡化最重要的「窗口期」，並建議分步實施退休年齡調整方案，為全面實施60歲以上退休做好準備。

男性退休年齡從60歲提高到65歲，女性退休年齡從55歲提高到65歲。

2.鼓勵生二胎甚至三胎

鼓勵年輕人生育，政府之後甚至會發放多生孩子補貼。

3.一帶一路

一帶一路、科技興國其實也是國家解決養老問題的重要策略。對於這一點可能很多人不理解，按照上面提到的例子：

10個人的家庭A從原來的6個種地的人養4個不種地的人，變成了4個年輕人養6個不工作的人，壓力會很大。

但家庭A創造了5G技術，這個技術只需要2個人就能完成。而另一個家庭B，願意用自己種的糧食去換這種服務，這樣一來家庭A雖然只用了2個年輕人，但從相同家庭B、C、D那裡換到了足夠自家10個人喫的糧食。

提高了生產效率，同時建立不會被其他國家搶走、複製的專業壁壘，這個過程纔算完成。所以國家不惜血本投入一帶一路，做科技、教育、文化輸出，輸出足夠才能保障以後的合作持續穩定。

個人層面

在自然經濟社會，誰佔有的資源多誰就富有，但我們現在處在商品經濟社會，你所創造的價值取決於你所提供產品和服務的頻次，頻次越高，收入越高。

退休以後，多數人就不想或者不能再提供服務了，但如果之前提供的服務和頻次足夠，而且沒有亂花錢亂投資的話，能給自己留下一筆不錯的積蓄，這部分資金，就是享受安靜美好養老生活的資本。

簡單說，就是努力工作，好好攢錢，就能準備好一筆養老的錢。

國家會做國家的努力，自己也要做自己的努力。自己不努力，國家努力的成果，就會分給那些一直在努力工作、努力攢錢的人手裡。

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四、不同收入的人怎麼為退休做準備

有品質的退休生活，要具備三樣：

• 一是健康的身體。如果沒有那就要有好的醫療、護理資源；
• 二是不依賴於任何人的經濟基礎。找別人要錢哪怕找孩子要，也是不痛快或不想給孩子添麻煩；
• ?三是能維護良好社會關係。包括朋友、親戚、新朋友、子女關係。

但這三者，都離不開對錢的合理安排。

中產工薪家庭

從人力資本角度來說，工薪家庭的收入大致是確定的。年收入50萬的人，如果工作40年，總收入有2000萬左右，我們平時要如何安排這筆錢？

買房子可能花掉800萬，孩子教育花費100萬，日常生活開銷花費200萬，應酬、旅遊花費100萬等等，剩下的錢可能就用來做投資了。

現在已經有很多人意識到養老的錢也需要專門做準備，而且跟日常開銷一樣，可以用商業養老保險慢慢做準備，比如一年準備10萬，用10年時間準備100萬做專門儲備。

保險不是做準備的唯一方式，比如有一些人會投資房產、基金、骨片等方式來準備養老金，這些方式都是可行的，但放到保險裏的那筆錢，無論多少，都是最確定、安全而且可以穩定保值的那一筆養老金，是一定不會後悔的準備。

我曾經給自己做過60歲退休，一直玩到82歲，價值200萬的養老生活規劃，旅遊的項目包括自駕、騎行、郵輪、自由行等等，即勞逸結合，又能和親戚朋友約著一起敘舊。

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高凈值家庭

高凈值家庭是指家庭可支配投資大於1000萬的家庭。

可投資資產大於1000萬，在生活上更自在，錢已經不是問題，而是資源問題，沒有人比高凈值家庭更瞭解資源的重要性。

「錢能解決的問題都不是問題」指的就是缺少資源。有錢沒資源那也是白搭，尤其是稀缺資源，最典型的就是優質的公立醫院的醫療資源。

現在很多高凈值人羣已經開始關注到另一種稀缺的資源：養老生活品質，也就是養老社區。養老社區並不是養老院，而是醫養結合的高端養老場所。

在這裡每個人都有自己獨立的房間，有自己的私人空間，而且自己的房間裡面有廚房、客廳、臥室、獨衛。這裡就是自己的一個小家。

跟自己的同住的鄰居，也都是跟自己經歷或者學歷相近的人，這裡有演員、大學教授、企業家等等，彼此更加聊得來，分享各自的經歷和自己的看法，甚至有知名作家在這裡繼續完成自己的新書寫作。

鄰居有時候也會自己開繪畫課、聲樂班、舞蹈班，如果對文藝不感興趣的話也能遇到自己的牌友、麻友一起切磋牌技。

很多人擔心的醫療資源問題，在養老社區也能完善解決，醫院長期有資深醫生和專業護士坐鎮。而且在房間裏也能看到很多緊急的應急警報設備，遇到緊急情況醫護人員能夠在3分鐘內趕到，對於心腦血管疾病來說，發病的前三分鐘 就是決定恢復情況的「黃金三分鐘」。

?真正好的養老社區是稀缺資源，不是想住就能住，而是要提前鎖定這份養老資源。用保險來鎖定高端養老社區的入住權，一是能有一個優質的養老環境備選，二能準備專屬於養老的資金，專款專用。現在各家公司都有非常不錯的產品和針對性不同的養老社區可選。

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Vincent結語

你還記不記得自己第一次獨自上學、第一次獨自坐長途火車、第一次獨自旅行、第一次參加面試，都是什麼情景？

參加面試會準備很多材料、備孕的時候看早教的書，旅行前做一大本攻略。

同樣我們都沒有老過，米蘭昆德拉說：老人是對老年一無所知的孩子。面對老年，能做的就是多做準備，一是經濟，二是心態。

除此，別無他法。

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現在談我養老太超前了，這得等到我的娃拿工資之後再討論。

現在可以討論一下我父母養老。前幾年大家覺著去養老院還不錯，現在已經不這麼認為了，對於已經失能到無法自己買菜做飯的老人來說，養老院恐怕不是什麼好地方。而如果能夠自己買菜做飯，又有什麼去養老院的必要呢？

爺爺年過九旬，做白內障手術住院。爸爸平常陪護，就在爸爸離開醫院回家洗澡的短短兩個小時，同屋三個80多歲的老頭就開始編排這個90多歲的老頭了。他們話裏話外討論著「這90多歲的人做手術可實在太危險了呀，不像咱們80多歲的人身體硬朗，我可聽說有個90多的打了麻藥就再也沒醒來呢。。。」給我爺爺緊張的血壓急劇升高，又進搶救室搶救了一輪。你看看，這就是人類社會，到了80多歲都不忘欺負更弱的，看到這裡有個90多歲的，是個可以欺負的，立馬就上手欺負上了。我爸爸才剛剛離開兩小時呀！這要是真到了養老院，山頭林立，加入不了團夥，還不知道被欺負成啥樣了。這還是在資源比較豐富的醫院，要是到了養老院，資源其實是很貧乏的，誰能得到護理，誰能得到照顧，這資源還不得爭的頭破血流。

所以只有把父母放到自己的羽翼下庇護才安心的樣子。年幼的兒童要放到集體環境中摸爬滾打，提升社交能力。八九十歲的人了，還要叫人家在人羣中競爭麼？再提升社交能力，難道還能提出朵花來？還是好好擱家裡待著吧。

當然經濟條件比較好，又沒有子女的，養老院肯定是首選。人家是怎麼玩的？離退休還有10年呢，就開始拉幫結夥，試圖忽悠別人一起到ta準備去的養老院呢。爭取拉一個大幫派，將來pk的時候纔好操作呀。

我估麼著將來養老院也是要考試的，大家投簡歷，然後筆試面試，不優秀的不招，或者是你給捐個幾百萬直接進。優秀養老院和優秀大學一樣，它是個稀缺資源呀。接下來就秀了，為了進入養老院，你退休就要趕快上各種各樣的輔導班，然後每年去參加考試，就指望著哪年爆發考出個高分，好進入頂級的養老院，這樣全家都可以自豪一下，同時還可以激勵後輩：好好學習，終生學習，將來考入top2養老院。

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