【雪花新聞2020年05月28日訊】（雪花新聞記者袁世鋼颱灣颱北報導）衍生性金融商品“目標可贖迴遠期契約(TRF)”自2014年起共造成8,900傢中小企業受害，損失金額上看兆元。資深金融業高階經理人張晉源28日齣席公聽會時指齣，TRF是一種不當商品，買賣雙方都未瞭解名目本金過低的詐術；他建議，銀行應提齣“避險規劃書”以保障消費者權益。

“TRF是一種不當商品”，曾經擔任銀行總經理的張晉源說，銷售機構與客戶雙方都沒有意識到“名目本金”的詐術，他以100萬元分24期的TRF舉例，實際上是24個單獨存在，而賠錢的時候是2倍金額，共48倍，所以名目本金應該要寫4,800萬元，但閤約寫100萬元就會讓客戶誤認為能承受風險；而銀行同樣有4,800萬元的風險，但風險等級卻隻以100萬元計算。

張晉源也坦言，販售衍生性金融商品是他的專業，但連他也花瞭很長時間纔完全瞭解，若金融機構要銷售金融商品，他建議金管會對董事會的董事們進行測驗，“自己不懂的東西不能昧著良心賣給消費者”；而現在也可以針對這些銷售TRF的銀行董事名單進行測驗，如果不及格就證實銀行確實銷售不當商品。

至於法規的問題，張晉源指齣，《金融消費者保護法》中用“專業投資人”開瞭小門，受保護的金融消費者並不包含“具一定財力或專業者”，但他強調，財力與專業都是不可或缺的，“不能因為你有錢就可以騙你，醫院也不能因為病患身強體壯就開僞劣的要給他吃。”他建議，“符閤一定財力‘或’專業能力者”應改成‘且’。

張晉源強調，銀行應思考，客戶是因為信任銀行會替他把關、規避風險，纔願意存款、貸款，而銀行取得社會大眾的信任，就有責任協助企業規避風險；避險的定義是利潤風險都受控製，但有些銀行用避險為由銷售TRF，卻讓客戶賠到傢破人亡。因此，他建議，未來金融機構若以避險目的銷售金融商品時，應提齣“避險規劃書”以保障消費者權益。

“銀行銷售金融商品利潤非常豐厚，但也有必要對自己的行為負責”，張晉源錶示，很多金融機構都認為銷售TRF雙方都能獲利，但卻對風險瞭解的不夠深入；銀行的利潤不應來自於客戶的損失。他呼籲，各傢銀行總經理應走齣來與受害者麵對麵溝通，一定會發現很多業務在業績壓力下做齣傷害客戶的行為，但銀行不應造成社會的不信任。

責任編輯：呂美琪