一張二維碼獲得數字時代的金融服務難怪近億小微商家上「碼」

繼首屆數字中國峯會之後，福州又迎來了一場數字經濟大討論，而這次的主角變成了人們「最熟悉的陌生人」：小商小販。現在，他們有了一個新名字「碼商」，即用二維碼做生意的線下小微經營者。

10月28日至30日，福州市政府聯合支付寶主辦了首屆天下碼商大會。會上，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣佈，助力線下小微經營者數字化經營的「天下碼商成長計劃」將全面升級：未來支付寶將為1億小微經營者提供數字化經營工具；2018年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網商銀行的貸款服務三年內要服務3000萬小微企業和個體經營者。

在天下碼商大會現場的一項調研數據表明小微經營者們對未來生意充滿信心：近七成的碼商認為自己「明年會比今年賺更多」。

在全國首屆天下碼商大會上，支付寶宣佈升級碼商成長計劃，將為1億小微經營者提供數字化經營工具

近億小微商家上「碼」背後的意義遠不止支付

福州市相關負責人曾表示，「2017年底，福州90%以上的實體店將有望全部支持移動支付」。時隔一年，如今的福州無論是遍佈街邊的店鋪裏、還是川流城市的計程車上，市民都可以輕鬆掃碼完成支付，本地碼商羣體相比去年也擴大了4倍。

方便消費者、避免假鈔、記賬方便，這些都是移動支付明顯的優勢，但「碼商」的精髓不只是收錢便利，線下的小微經營者藉由二維碼實現了數字化經營，從而獲得營銷、貸款、理財、保險、賒賬進貨、經營分析等多維金融科技服務。

今年5月，支付寶聯合生態夥伴推出了「碼商成長計劃」，為線下近一億碼商提供「保障」和「成長」兩大方便助力：碼商可以通過「多收多貸」獲得網商銀行等金融機構提供的貸款；通過「多收多賒」享受到一站式進貨服務並有機會賒購；此外，碼商還可以在支付寶「商家服務」通裏過商家信用獲得免押服務，在生意經上了解經營知識；多收多保、「你敢收，我敢賠」計劃則立足於降低碼商的生活和經營風險，解決後顧之憂。

房租、水電、進貨資金周轉難，是困擾武漢碼商段思飛的經營難題，今年春節，她發現開店一年多的經營流水，讓她在支付寶上的「多收多貸」有了不少貸款額度，試著申請借了2萬，提交申請後一秒就到賬了。段思飛說：「多收多貸不只解了燃眉之急，更讓我學會了有意識地經營規劃」。

類似段思飛這樣的變化也發生在全國數千萬碼商身上。支付寶最新數據顯示：一年時間內，已經超過300萬碼商通過「多收多貸」獲得貸款，用於擴大經營；700多萬碼商通過支付寶「商家服務」直接進貨；「多收多保」服務為碼商提供免費的門診費用報銷金，已經覆蓋數千萬碼商，平均每天有2萬碼商在支付寶上申請門診報銷金。

10月28日-30日，第一屆天下碼商大會正在福州朱紫坊舉辦，熱鬧集市吸引了大量市民前往遊逛

近七成碼商認為明年會更好

2003年，中國出現了「網商」羣體，而2018年，由於移動支付的普及和金融科技的發展，而成為了「碼商」崛起的元年。根據《碼商：2018中國小微商家發展報告》顯示，

超過40%的店鋪營業時間超過12小時，過半實現月營業額3萬以上，勤勞致富是他們身上的典型標籤，但與此同時，近半數碼商異地經營，還面臨著看病就醫等難題。

在碼商大會上，井賢棟表示，支付寶和螞蟻金服用科技要為小微經營者搭建一座橋樑，助力他們儘快搭上數字化快車。他將一張二維碼稱做橋樑，通過這張小小二維碼，小微經營者可以接受到n種服務。

這些服務包括支付寶將為1億小微經營者提供系列數字化經營工具，實現「一本帳、一盤貨、一羣客」，即「門店數字化」、「數字化供應鏈」、「數字化用戶運營」。

他希望為碼商羣體帶來實實在在的收益和幫助，今年年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網商銀行三年內要服務3000萬小微企業和個體經營者，並且貸款平均利率在2017年已經整體下降一個百分點的基礎上爭取繼續下調。

除此之外，螞蟻金服還將聯合100位企業創始人，為1000萬小微商家定製100堂經營成長課程。

「數字中國建設不能少了小微經營者，他們是數字經濟重要的參與者、共建者！他們可以讓城市生活更美好、讓老百姓更有幸福感，這個羣體是中國經濟的明日之星、活力之源，他們需要被關注、尊重和支持」，井賢棟表示。

各方的助力讓小微商家信心倍增。根據大會現場的數據調研顯示，68%的碼商認為明年會比今年賺更多，31%的碼商計劃在一年內擴大經營規模，25%的外地碼商計劃五年內在經營所在的城市買房。他們認為擅用新工具、善於抓住年輕客羣是經營的「制勝法寶」，現場的碼商集市也最能體現這一特點，他們中有抖音網紅碼商麗江石榴哥、也有因為手藝而上熱門節目《人生一串》的燒烤店主阿龍。

「數字中國」少不了碼商科技服務小微創新機遇多

今年5月，在華盛頓召開的世界銀行大會上，井賢棟曾向全世界分享了中國的「碼商」如何通過一張二維碼獲得數字時代的金融服務，獲世界銀行行長金墉評價「科技推進普惠金融的典範」，稱其真正改寫了行業格局。

一張小小的二維碼背後，也有著諸多的暖科技。例如支付寶上的「多收多保」現在已經實現了2分鐘申請，1秒鐘審核，2小時到賬。在上線7個月的時間裡，依靠20多人的團隊，服務了數千萬的碼商。目前AI技術在多收多保的貢獻度已達50%以上。而區塊鏈理賠技術的加持，將審核時間縮短至1秒內，大大提升了服務碼商羣體的效率。

在中國數字化轉型過程中，除了工業、新零售等，也包括碼商這個龐大的羣體。行業專家分析認為，碼商羣體的出現，是互聯網與商業結合的最後一塊版圖，也是在貸款、保險等多領域待挖掘的商業藍海，在服務碼商中蘊藏著大量創新機會。