世界發展到目前這個階段，各個方面都已經日新月異，人們的觀念也發生了翻天覆地的改變，對自己的身體健康以及未來的教育和養老都越來越重視。

縱眼望去，商業保險早已深入大家的日常生活的方方面面。其中，最主要的就是重疾險、醫療險、意外險等商業保險來保障大家疾病和意外治療的迫切需要。

在這治療的過程中，明明很多人都符合所持保險的理賠範圍和條件，卻在申請理賠的過程中磕磕絆絆，顯得並不順利，這是為什麼呢？

我們都知道，在重疾險、醫療險、意外險等商業保險的理賠申請中，申請人病歷的作用顯得至關重要。

病歷（case history）包括診斷證，是醫務人員對患者疾病的發生、發展、轉歸，進行檢查、診斷、治療等醫療活動過程的記錄。也是對採集到的資料加以歸納、整理、綜合分析，按規定的格式和要求書寫的患者醫療健康檔案。

簡單地講，病歷不僅記錄病人的就診情況，也是一種具有法律意義的文書。病歷中幾個字的細小差別，就可能影響理賠決定，損失數萬元保費！

**關於病情描述

由於病人對自己病情描述的不夠仔細和慎重，往往導致醫生在病歷上記錄了一些不必要的信息，從而影響了保險理賠結果。

舉個例子，曾經有客戶由於摔傷暈倒而入院治療，在向醫生陳述病情的時候，不經意間透露了自己多年前曾經患有痔瘡的事實，結果醫生就在其病歷上寫下患者暈倒的原因是痔瘡，導致最終本應該得到的醫療保險理賠，卻被保險公司以既往病史的原因拒賠，最後只能自費治療。

**關於醫生筆誤

醫生每天需要接待大量病患，面對形形色色的病人，總有記錯記岔的時候。因此，醫生在病歷上出現筆誤的情況不算少見。因此，理賠申請人一定要核對自己的病歷和就診記錄，避免在後續申請理賠的過程中出現不必要的麻煩。

特別提示：按照《病曆書寫基本規範》，當病歷中出現書寫錯誤時，應當用雙線劃在錯字上，保留原記錄清楚、可辨，並註明修改時間，修改人簽名。不得採用刮、粘、塗等方法掩蓋或去除原來的字跡。

**關於檢查單據

當一個人身體出現疾病癥狀或者發生意外的時候，前往醫院就診時，如果需要開藥或做檢查，醫生會根據病人的身體感覺和疾病描述，先確定一個與本科室相關的疾病診斷，然後才能開藥或者開檢查單和檢驗單。

舉個例子，如果病人前往醫院就診，需要做一個腎功能方面的檢查，那麼醫生在開檢查單的時候，很有可能會先寫上慢性腎炎或者是腎盂腎炎之類的診斷，這樣的話即使檢查結果沒有異常，這樣的一個診斷也有可能會在以後出現需要理賠的病情時，被保險公司認為有既往病史而拒賠。

因此，關於病歷，配置有商業保險的朋友，在去醫院就診時一定要注意以下幾點：

1、告知醫生自己配置了商業保險，並詳細告知醫生是哪種類型的商業保險，是否報銷社保範圍外的藥品和治療項目。

2、如果治療事項是由意外事故造成的，一定要要求醫生將發生過的意外事由寫進病曆本。

3、請醫生注意措辭，盡量不要在病曆本上寫上這些詞語：先天的，原生的，N年前的，舊病複發的等等。因為如果是既往病症導致的就診治療，很大程度上，保險公司會拒絕賠付。

4、不到萬不得已，不要寫自己是被第三方傷害而就診治療，因為由第三方造成的傷害，必須由第三方賠償，因為很多保險公司將第三方傷害作為免責或除外責任。

5、如果配置的是普通的百萬醫療醫療險，沒有包含私立醫院、公立醫院的國際部或者是特需部，也沒有包含境外就診等保障責任的，一定要去境內的公立醫院，最好二級以上的公立醫院就診，這條顯得非常重要，因為私人診所等治療機構是沒辦法報銷治療費用，也不能確定其化驗報告的權威性的。

6、醫院開出的的一切資料都是保險公司理賠部判定理賠與否的重要依據，都要謹慎填寫和保存。

7、無論出現什麼疾病或者是意外，都務必第一時間聯繫自己的保險經紀人或者是代理人，以便於第一時間確定報案和治療需要注意要點。

所以，當自己需要申請商業保險理賠的時候，病歷報告、就診記錄以及各類的化驗單和繳費單，顯得尤為重要與必要，不僅要核對好這些記錄上面的具體信息，還要將它們保管好，以便於申請理賠更加的順利。

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