10款小額醫療險彙總評測,這幾款最推薦!
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01
春天一到,小孩子就特別容易生病。
拿北京來講,一會兒下雪了,一會又直逼三十度高溫,別說小孩,連大人都有點跟不上老天爺的節奏。
怎麼給娃穿衣服,變成寶媽每天頭疼的事,捂也不是,脫也不是,一不小心感冒就跟着來了。
竹子同事去年剛誕下一個小可愛,因爲她家在北京沒法給孩子上醫保,全得靠自費,
所以,這兩天忙着給娃找一款合適的小額醫療險,以備不時之需,問我有沒有推薦的,
藉着這個機會,竹子仔細找了一圈,雖然很多產品已經停售了,但還是有非常多不錯的產品,
今天我們來講講。
02
小額醫療險,平時寫文章的時候捎帶着提到過,但介紹的並不多,
這類產品保額較低,一般在1-2萬,多的也不過5萬。
最大的優勢是0免賠,只要住院了就能報銷。
關於要不要買小額醫療險,我一直都是持保留意見。
就我個人而言,對於這類保障的需求並不是很強烈。
買保險重在轉移自己不能承受的大額風險,比如重大疾病風險、高額醫療費用風險、殘疾風險、身故風險。
所以,重疾險、壽險、百萬醫療險、意外險,是首先需要配置的。
像1-2萬元的小額醫療費用風險,對大多數家庭來說都是能承受的,這部分風險可以考慮自留。
所以,如果一定要在百萬醫療險和小額醫療險之間選一個,
竹子還是會強烈建議百萬醫療險優先配置,便宜,保額高,保障大病和大的意外,作用更大。
不過話又說回來,小額醫療險通常保費都很便宜,用來填補百萬醫療險1萬免賠額的空檔,也是可以考慮的,
再就是像我同事家這種情況,醫保異地無法使用,小額醫療險的作用就尤爲突出了。
總之,每個人每個家庭的情況千差萬別,每個人的風險管理意識也不一樣,
是選擇搭配着買,還是單獨購買,還是不買,需結合實際而定。
關於小額醫療險的購買,竹子這裏補充幾點注意事項:
一,小額醫療險的理賠記錄可能影響後續配置其他產品。
現在的網銷產品,健康告知基本都會問到,過往是否在其他保險公司有理賠記錄,
如果買了一份小額醫療險,因爲一點小毛病理賠了,之後很有可能就會被其他好保險拒之門外了。
而且這類產品本身續保條件就不理想,產品停售很頻繁,雖然健康告知很寬鬆,但續保會考慮上一年度的疾病理賠情況,
因此,如果要買小額醫療險,最好先把重疾險、百萬醫療險、壽險都買好,並且買足保額。
這樣纔不至於出現上面說的尷尬的情況。
二,具體產品選擇,竹子覺得,一份完美的小額醫療險,最好能同時滿足以下三個條件——
1)價格便宜
2)既保社保範圍,又保自費藥
3)保證續保
條件一二都比較好滿足,滿足最後一個條件的小額醫療險少之又少。
就竹子知道的,之前衆安有一款尊享e生安心住院醫療險,同時滿足這三個條件,但很可惜已經下架了。
安聯住院寶是竹子一直以來比較推薦的小額住院醫療險,同時滿足上面的三個條件,
這個產品現在知名度比較高,是意外險+小額住院醫療險,老少皆宜,性價比非常高。
除此之外,竹子還蒐羅了幾款不錯的產品,下面來詳細對比。
03
竹子一共挑選了9款小額醫療險,
(後臺回覆“小額醫療”獲取高清大圖)
直接按適用人羣區別,分析如下:
一,成人小額醫療險
1)易安住院無憂保
易安住院無憂保障計劃優點是,保障非常全面。
優選版的意外身故傷殘10萬保額,意外門診和住院1萬報銷,疾病住院1萬報銷,還可以每天給付住院補貼50元,一年上限9000塊。
缺點是隻報銷社保內的費用,而且有100元的免賠額。疾病等待期90天,也有點偏長。
保費方面,18-47歲,只要209元;48-60歲,也只需328元,性價比非常高。
2)泰康住院寶
不少朋友比較熟悉,保障也比較全面,年齡跨度從0~65歲,少兒、成人和老年人都能投保。
但有一點需要特別注意,
泰康住院寶僅限社保內,且續保比較嚴苛,理賠了就不能續保。
竹子建議,如果是少兒和60歲之前成人,可以選擇其他產品,
如果超過60歲,泰康老年住院寶是可以選擇的,65歲以前還都可以買。
一年保費是435塊,保障內容比較全面,既有意外傷害保障,又有意外醫療(含門診和住院),以及疾病住院醫療,適合老年人的保障需求。
3)天安成人住院萬元護2018
保障較純粹,只保障醫療住院,包括意外及疾病住院,整體來講中規中矩。
產品的優點在於:
報銷範圍廣:可以報銷社保範圍+自費藥;
保額稍高:2 萬元住院醫療的保額,且價格便宜。
不足就是報銷比例低,社保報銷後只能報銷 90%,且自費藥只能報銷 60%,如果想買2萬保額的產品,那麼這款是可以考慮的。
4)易安住院萬元護成人版
大致保障和天安萬元護差不多,
最大的特點是不要求社保先行報銷,也就是說,如果是異地就醫,無法先用社保報銷的費用,也能100%通過這款產品報銷,
如果社保不在本地,那麼購買這款產品也是比較不錯的選擇。
而且 30 歲的價格也非常便宜,1萬保額才145 元,大部分人都可以買。
二,兒童小額醫療險
1)太平洋少兒住院萬元護
這是一款專門針對兒童的小額醫療險,產品保障全面:
既有意外傷害保障,又有意外醫療(含門診和住院),以及疾病住院醫療。
最大的特點是不限社保用藥,自費藥報銷比例和社保內報銷比例同步,
且等待期較短,只有60天,並且針對4歲以上兒童沒有免賠額,
在費率上,不區分年齡,基礎版統一定價是240元,
如果看重意外傷害保障和自費藥報銷,竹子覺得這款產品還是不錯的。
2)平安少兒住院萬元護2018、大地少兒住院險
這兩款產品在保障上幾乎沒區別,
最大的特點是便宜,1萬保額只需100元,
同時實現0免賠,報銷比例非常高,而且自費藥能報銷60%,
這點非常重要,有的保險雖然醫療費用補償也有1-2萬,但在報銷比例上卻做了手腳,實際能報銷的額度受到了限制。
兩款產品主要區別在於,除基礎版外,其他兩個版本大地的價錢會比平安萬元護貴一丟丟,另外無社保情況下,大地也會貴一些。
再就是承保公司不同,如果喜歡大公司的,優先選擇平安萬元護也是可以的。
三、老少通喫——安聯住院寶
安聯住院寶這款產品,竹子之前寫過詳細的評測,
產品基本形態上,以基礎版爲例,
提供10萬意外身故/殘疾+1萬疾病住院醫療+1萬意外醫療保障,
可以看做是一款小額意外險+小額醫療險產品。
它的主要亮點有三:
①不限社保用藥,社保內外費用均可報銷,對於實際發生的醫療費用,
如果沒用社保先報銷,賠付比例是80%;
如果用社保先報銷了,那麼賠付比例是90%。
②不因歷史理賠而拒絕續保。
我們知道,大部分小額醫療險都有一個共同的毛病:有續保覈保。
就是說,
保險到期後續保,需要經過保險公司審覈同意,保險公司有權拒絕第二年的續保,
比如說患了糖尿病,第二年保險公司就不會再讓續保了。
而安聯住院寶,只要你如實告知,即使在上一保險年度患了糖尿病,
只要產品不停售,是可以一直續保的。
不過,它的健康告知也比較嚴苛,比如要求2年內不能有檢查異常,1年內不能有超過5天的住院。
投保的時候一定要看仔細。
③第三個優勢,就是保費便宜:
60天-5歲:546元/年;
6-17歲:166元/年;
18-49歲:229元/年;
50-65歲:440元/年;
以6-17歲爲例,相同保額,泰康住院寶的保費是440元,安聯是243元,差了近200元。
另外,疾病等待期也比較短,只有30天,適合不同年齡階段的人購買。
04
以上就是關於小額醫療險方面的全部內容,其中確實不乏有性價比非常高的產品,拿來作爲社保的補充,或者用來填補百萬醫療1萬元的空檔,都是不錯的選擇,
但小額醫療險普遍“壽命不長”,這款產品能買多久,真的很難說。
所以,買保險最正確的順序還是,重疾險、壽險、百萬醫療險、意外險,再然後纔是小額醫療險,不要忘記哦~
好啦!有任何保險疑惑可以直接後臺留言,或者添加竹子微信quanjrong,詳細諮詢。
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