就當下的利率水平而言，4%已經是不錯的收益率，畢竟國有大行的三年期大額存單年利率也不過4%，門檻要高得多，這一點來說還是合算的。需要注意的是，2019年3月份至11月份都有國債發售，三年期國債年利率同樣是4%，但是每年支付利息。國債還可以提前出售，只會扣除一段時間的利息，流動性更好。顯然有10萬元去存年利率4%的三年定期存款就不如直接購買國債了，畢竟銀行定期存款提前支取就會變成活期，利息就剩不下什麼了。

　　三年定期，一旦中途需要支取資金，只能一次性全額支取、且按活期（0.35%）計息，利息損失將非常的大！我們可以簡單計算一下，10萬元，存滿三年可獲得10萬×4%×3＝1.2萬元利息；而提前支取，哪怕只提前一天，最多也就能獲得10萬×0.35%×3＝1400元，兩者利息收入相差近10倍，十分的不划算！再者說，未來三年、五年，不可控的風險和變化會有很多，誰能不能保證一定不會用到這筆資金吧！因此，從期限來看，選擇三年定期存款，就很不划算！

　　現在民營銀行的存款利率更高，有些銀行3年期智能存款利率就能達到5%以上，5年期能達到6%以上，只不過有些人不太認可民營銀行，畢竟沒有實體網點。大家存款就是圖的安心嘛。不過如果你有10萬元存款，其實我不太建議你存在農信社，拿去買國債更划算。國債3年期利率是4%，5年期利率是4.27%，雖然3年期利率和農信社的一樣，但是農信社的定期存款如果提前支取只能按照活期存款利率計息，但是國債提前支取是可以靠檔計息的，能拿一部分定期利息。