寫在前面：所謂“屌絲白”，是指年費可以刷免或使用積分抵扣，而且配備有豐富實用權益的大白金卡。隨着市場上白金卡產品的豐富，所謂“屌絲三白”、“屌絲四白”等稱號，無不是按照上述原則界定的。本文是@歧路仰望 對市面上一些可以刷免年費且具備優秀權益且的大白金卡寫的一篇分析文章，對大家選卡用卡具有一定的指導意義。已獲得原作者授權轉載，本文僅對文字稍加調整，並修正少量的錯謬。

一、序章

2005年，招商銀行率先推出中國第一張國際標準的白金雙幣信用卡——經典版白金卡，目前已經典至第15年，史稱經典白。

同年，交通銀行正式上市標準白金卡，作爲國內第6張白金卡，卡面是以代表祥瑞的神獸麒麟，卡友們戲稱爲白麒麟。

行至2014年，浦發銀行發佈美運白金卡，以外灘12號作爲卡面。浦發銀行精於互聯網營銷渠道策略，浦發AE白以秋風掃落葉之勢橫掃高端市場，也幫助浦發實現了商業銀行信用卡的彎道超車。

自此，這三張”可免年費”，凡人可達，而又權益十足的大白金，響徹卡界，被卡友們戲稱爲”屌絲三白”。

然而，在過去的2018年，信用卡圈風雲變幻，上述白金卡申請難度提高，尤以浦發AE白爲甚。另一方面砍掉里程兌換上限、附屬權益又大幅貶值，加上新版徵信也即將上線。對於卡友來說，2019年可謂將步履維艱。

而有危必有機，商業銀行的收攏、第三方支付的讓路，也促就了四大金剛和銀聯的崛起。

寫這篇文章的初衷，主要是爲了對標當年的“屌絲三白”，尋找新一屆的“屌絲白金卡”，所以入選本篇文章的白金卡則只考慮了可免年費的白金卡。而像興業行卡白金卡權益也很優秀，年費成本也不高（行悠白）；再如新晉神卡匯豐東航旅行聯名卡，均不在此文的討論範圍。

本次討論範圍，大白金卡9張，小白金卡3張，共計12張卡，分別是：

四大銀行：中行2072（定義爲“屌絲卡”，似乎已經不再合適，但尊重原作者的意圖，未改。——Greek注），建行大山白，工行香白，農行精粹白

△中國銀行鑽石卡+世界之極套卡（2072）

△建設銀行尊享白金卡（大山白）

△工商銀行香格里拉酒店白金卡

△農業銀行精粹白金卡

其他商業銀行：浦發AE白、招行經典白、交行白麒麟（上述三張卡爲正宗“屌絲三白”）、交行優逸白、廣發臻尚白、中信易小白、民生精英白、郵儲鼎致白。

△交通銀行優逸白金卡

△廣發銀行臻尚白金卡

△中信銀行易卡白金卡

△民生銀行精英白金卡

△郵儲銀行鼎致白金卡

以下分析，從年費、積分政策、出行權益、酒店、里程、生活權益、附屬卡等方面一一展開。

二、年費

本次入選的12張卡，基本都屬於可免年費（刷免或積分抵扣或終免），其中：浦發AE白，廣發臻尚白，交行白麒麟、優逸白，工行香白，郵儲銀行鼎致白，民生精英白等首年免年費（民生精英白新戶方可免首年年費——Greek注）；中信易卡白金卡（精英版）首年剛性年費480元，次年起可6萬積分抵扣年費；建行大山白，招行經典白，農行精粹白，激活當年年費即可使用積分抵扣年費；中行2072年費政策各地不一，此處不談。

相對來說，廣發臻尚白、交行優逸白、農行精粹白是刷卡次數達標即可免年費，招行經典白、中信易小白積分抵扣年費，但積分獲取相對容易，其他卡的免年費相對難度大一些，此處不表，大家往下看積分獲取方式。

三、多倍積分&第三方支付積分

一般來說，白金卡才能大幅度提升積分價值的最大化。而多倍積分，更是評價神卡的標誌之一，在這些卡中：

1、對有磚卡友而言，20磚易卡是最佳選擇，年入兩三百萬積分不在話下，資產加持多倍積分，可能也是未來銀行會主推的一種方式。

2、 而不願意投磚的卡友，浦發和中行線上5倍積分可以說是無腦消費最佳選擇。

3、 交行的境外超紅20倍積分雖然一砍再砍，但是每季活動20萬積分收入，也可謂除了建行/中行返現外的最佳境外選擇，交行還有生日多倍、每月5積分多倍等活動，雖然比較零散，仍可謂不錯的選擇。

4、 大山白常年雙倍積分，另外建行從2018Q4開始的龍支付活動可謂積分神器，目前延續到2019Q1，若活動仍能持續，不失爲與加持的神器。

5、 經典白生日10倍積分，輕鬆解決年費問題。

6、 其他如廣發臻尚白、農行精粹白、郵儲銀行鼎致白等，也都有多倍活動，如臻尚白的商旅消費三倍積分等，此處略去不表。

7、工行仍是積分大坑，更何況香白積分能直接轉換香格里拉金環積分，無多倍加持。

第三方支付，尤其是支付寶和財付通（微信支付），已經是國內大街小巷最常用的支付方式，甚至很多小規模商店都有二維碼，但一般無無刷卡POS機具。那麼，這些卡中，究竟哪些網絡支付有分，支持回血呢？

1、最佳的仍是浦發AE白和廣發臻尚白，支付寶/微信/銀聯掃碼統統有分，浦發AE白金卡購買五倍積分權益後，支付寶/微信支付獎勵5倍積分。

2、招行經典白，交行白麒麟、優逸白略差。有些網付積分屬於”常年臨時活動”，比如招行的微信積分，屬於活動，需要領取，而活動積分嘛，現在都是屬於非永久積分，不可用於兌換經典白金卡年費。（尤其是要注意，經典白生日當天，微信支付是不參與10倍獎勵積分的！——Greek注）

3、其他卡：2072支付寶/微信可以參與中行的5倍積分活動，大山白基本要靠線下和銀聯，中信易卡正常只有線下和銀聯支付有分（看商戶類型），工行香白只有京東有分（微信積分活動不支持聯名卡）。

四、出行權益

這部分是白金卡權益之一。本次入選的12張白金卡，基本上也都覆蓋了出行權益，主要包括接送機服務、機場/高鐵貴賓休息室服務、機場快速通關服務等等方面。

1、浦發AE白儘管“溫暖升級”，但無限龍騰及免費攜伴7人次，還是全家出行機場貴賓廳最佳解決方案之一，另外，每年5次接送機權益，也還是比較實用的。刷卡達標，“靠浦飛”延誤險也是一個不錯的權益。

2、建行大山白配置了PP+CIP+接送機，機場出行覆蓋全面。

3、中行2072，郵儲銀行鼎致白、交行白麒麟、農行精粹白、民生精英白、工行香白有的配置無限，有的雙配置，都有不俗表現。

4、招行經典白、交行優逸白、廣發臻尚白配置的貴賓室都有次數限制。招行經典白只提供機場快速通關服務（CIP，可免費攜伴1人次）；交行優逸白金卡贈送的3點龍騰僅可用於境外；廣發臻尚白俗稱高鐵白，因爲可以無限次使用廣發冠名的高鐵貴賓室（由悅途出行提供）+2點/年龍騰點數（僅可用於高鐵貴賓室）。

五、酒店權益

旅行無非“機酒卡”，酒店權益，也是白金卡重點權益之一。一些高端白金卡自帶酒店權益，對於非酒店常旅客，特別是非差旅黨，偶爾出行又有酒店需求的朋友來說，低成本甚至免費的星級酒店住宿是非常好的權益。本次入選的12張白金卡中，總共有4張卡加持酒店權益。

1、浦發AE白五萬積分兌換酒店權益：每年2晚5萬積分兌換星級酒店住宿一晚。此項權益週期爲每年的4月日至次年的3月31日，之前已經寫文提醒過大家，請看《大家記得把這些權益用掉》。不過，這項權益後續如何變化，目前還不得而知。

2、建行大山白現金＋積分入住高端酒店：高端星級酒店尊享貴賓價“200元+1000積分”入住，豪華星級酒店尊享貴賓價“800元+1000積分”入住。建行這個活動還是很厚道的，酒店覆蓋多，200元檔次和AE白的50000積分兌換的基本相當，800元的也有很多值得入住，比招行的300精選酒店價格總體要實惠。酒店檔次差距也比較明顯，在兌換的時候也要細心比較，希望大山白這個權益能維持，而不像招行300+100一樣逐年…

3、招行高端卡“300元+100積分”酒店權益：招行的300元已經名不符實，現在可以這樣理解：招行提供的酒店涵蓋超過300家酒店了…但總體來說，相比於攜程折扣在5-7折左右，特別是節假日，還是非常具有吸引力的。據說此項權益給出的價格，招行也是在協議價的基礎上再進行補貼，所以有一定的競爭力。比較好的幾個：香港文華東方，杭州泛海釣魚臺，上海外灘茂悅，雅加達文華東方，北京金融街麗思卡爾頓，南京威斯汀，天津麗思卡爾頓等。

4、民生精英白酒店分爲299/399/499/599+200積點四擋，主要就是萬豪、SPG、香格里拉一類的酒店，品質不錯。但是精英白每年只有1晚權益，並且要用到不少積點，這個權益還是比經典白差不少。

六、里程兌換

積分兌換航空里程，這是實現積分價值最大化的主要途徑。而白金卡相較於金普卡，有些是兌換比例很好，有些則是非白金卡不可兌換里程。

1、中信易小白：浦發AE白溫暖升級之後，易卡已是里程累積第一神卡，積分兌換里程的基礎比例是25:1，加持20萬資產可實現9倍積分加速，1萬/月消費，就是108萬積分/年，3萬/月就是324萬積分/年，加上5萬亞萬+15萬國內航司的兌換上限，堪稱是航空里程收割器。不過後續多倍積分政策不明朗。（個人認爲多倍積分極有可能是延續現有政策，有縮減積分兌換里程上限的可能——Greek注）

2、浦發AE白雖然經歷了兌換上限和紅包的雙重“暖心”升級，但在3萬內表現仍不俗；而交行白麒麟雖然境外超紅一砍再砍，但積分獲取難度尚可，雖然本月也偷偷修改了里程兌換上限，但影響不大（積分太難獲取哪來的上限！），同樣表現出色；優逸白在境外超紅和兌換上限上是白麒麟的一半，表現也不錯。

3、廣發臻尚白、民生精英、農行精粹白也均能兌換里程，但兌換比例和上限均不算不算優秀。這三者中，廣發臻尚白在兌換比例方面，略顯優勢，基本兌換比例爲25:1，但加持商旅三倍積分，最佳比例爲8.33:1，算是不錯的了。這裏需要指出的是，民生銀行積分兌換里程在春節前就下架了，到現在還沒見上架，加上民生其他方面對信用卡權益的縮減，堪稱民不聊生啊。

4、中行2072，中行在本月月初偷偷修改了里程兌換比例，不夠大氣。但在五倍積分加持下，比例還算看得過去。建行積分兌換航空里程，目前是建行所有白金卡的一個弱項！

5、工行香白本身是酒店聯名卡，不帶里程屬性；而郵儲銀行尚無積分兌換里程權益。

七、生活權益

這裏把健康權益、代駕權益，結合銀行自帶的部分餐飲、電影權益，統稱爲生活權益，放在一起寫了，因研究不多且各地略有差異，有不對的地方請大家批評指正。

1、生活權益這塊，建行、中行、招行、交行均表現不俗，其中建行大山白、中行2072和交行白麒麟均帶50公里代駕權益，對於開車又跑不掉飯局的卡友，是一個非常實用的權益。

而體檢、洗牙、專家掛號等權益，也是日常生活避免不了要用的權益。

在餐飲方面，交行的最紅星期五可謂容納最全，而招行千奇百怪的活動覆蓋面也很廣。其他方面，請大家自行發掘吧。

2、浦發AE白、中信易小白、交行優逸白、廣發臻尚白這一塊兒基本屬於空白，偶爾參與銀行舉辦的有時效性的活動。

3、工行香白屬於酒店類聯名可，按此不表。平日刷卡累積香格里拉貴賓金環會積分，大家可以直接用積分去香格里拉喫飯（1000積分=100美金）！

八、附屬卡

用好附屬卡，親朋好友都不怕。附屬卡也是高端白金卡纔有的一個權益（並不一定屬於高端卡專屬權益，很多金普卡也有附屬卡的——Greek注），而本文介紹的雖然都是可免年費的白金卡，其中卻也不乏很多好的附屬卡。其中有些附屬卡單獨帶部分主卡權益，有些則不帶；有些附屬卡免年費，但也有附屬卡收取年費。在這裏略作統計：

1、最值得辦理的附屬卡，依然主推經典白，因其是一張可以幫你賺積分的附屬卡，附屬卡所有人在其生日當天享受10倍積分最高可獲取10000積分，而年費5000積分，每張附屬卡可幫主卡賺取5000積分，並且自帶單獨於主卡的CIP和體檢洗牙權益，還在等什麼？趕緊辦理吧，最多可辦理3張。

2、最值得辦理的附屬卡之二，交行白麒麟，其實相對部分卡友，這張卡更值得辦理，因爲其沒有年費限制，最多可辦理3張，而自帶單獨的龍騰和CIP權益。

3、建行大山白、中行2072、農行精粹白、廣發臻尚白基本都帶有主卡的健康和貴賓出行權益。

4、這裏需要指出，雖然浦發AE白主卡很搶眼，但其附屬卡無任何權益。郵儲銀行鼎致白亦是如此。

5、交行優逸白、中信易小白，暫時沒有附屬卡= =

九、核心權益總結

前面用了大篇幅分析入選的白金卡的各項權益，這裏再從核心權益給大家做個總結，大致將上述白金卡分爲三檔：

第一檔：浦發AE白、建行大山白、中行2072、招行經典白、中信易小白

第二檔：廣發臻尚白、交行白麒麟、交行優逸白、工行香白、農行精粹白

第三檔：郵儲鼎致白、民生精英白

最後，關於經典白的一個傳言：有些公衆號在說2019年5月31日後辦理的經典白，將無法使用積分兌換年費，而在此之前辦理將不會受到影響。個人覺得這種論調就不要再信了，這就像300+100酒店一樣，只是活動週期，經典白如果開始收年費，其核心優勢也就沒有了，15年經典何在？（坐等打臉）

Greek寫在最後：感謝@歧路仰望 的辛苦總結。這篇文章對市面上主流的白金卡進行了較爲詳細的梳理。雖然名爲“屌絲白金卡”，但其中的經典白、浦發AE白、中行2072套卡、農行精粹白等，都屬於比較難辦的白金卡。農行精粹白向來的辦卡門檻就很高。而隨着2018年的縮減權益，招行、浦發也收緊了高端白金卡審批，門檻非但沒有降低，反而有所增加；中行的2072也在一起起的投訴碰瓷事件中，漸失“屌絲”的身份。

但這篇文章的價值在於，全面而中肯的梳理了市面上的主流白金卡，對於有資質的卡友而言，選卡辦卡，都是一個非常好的指南！再一次感謝@歧路仰望 的