培訓機構因“霸王條款”上熱搜！僞造學員的身份信息，幫學員貸款交學費，學員想退課，貸款卻要繼續還……

　　來源|CCTV今日說法（微信號：cctvjrsf）

　　2019年4月9日，名爲“央視曝光尚德霸王條款”的話題，登上微博熱搜，引起網友熱議。

　　央視財經曝光尚德機構工作人員爲了讓學員報名，幫學員辦理貸款，分期支付學費。並承諾如果申請退款、退課，會在三個月後停止貸款分期。事實卻是，一旦學員申請退課、退款，貸款不僅無法停止，如果學員不按時還款，個人徵信還將受到嚴重影響。

　　尚德機構的網絡培訓課程價格大多在萬元左右，對於經濟能力不足的消費者，機構工作人員表示，課程沒有優惠，但是可以幫他們辦理貸款，先交10%的首付，其餘款項可以進行分期支付。

　　如果報名人員是在校學生或沒有穩定的經濟收入，機構工作人員則會僞造報名人員的身份、住址等信息來幫他們辦理貸款，並承諾如果申請退款、退課，會在三個月後停止貸款分期。

　　如果培訓機構的工作人員確實主動幫助學員用假身份信息進行貸款，那麼這個行爲在法律上該如何定義？

　　我們邀請到江蘇聖典律師事務所吳世柱律師進行法律解讀。

　　用假身份信息幫助學員貸款的行爲，違反《貸款通則》中“如實提供貸款人要求的資料”的規定，屬於欺詐行爲，根據《合同法》的規定，這樣的貸款合同屬於可撤銷合同，貸款人可以據此向仲裁機構或人民法院提出撤銷合同的請求。

　　如果工作人員獲得假身份信息的行爲觸犯《刑法》，比如是僞造國家機關公文、印章等來證明學員屬公職人員，則涉嫌構成刑事犯罪。此外，用虛假信息騙取貸款，根據其具體情節，還可能涉嫌構成騙取貸款罪。

　　在尚德機構銷售人員的熱情推銷下，很多經濟能力不足的消費者辦理了貸款。可一旦他們申請退課、退款，想終止貸款時，貸款不僅停不掉，如果消費者不繼續按期還款，個人徵信還會受到嚴重影響。

　　那麼，對於那些身背貸款債務，卻又被機構拒絕退款的學員，有哪些救濟途徑呢？

　　要嚴格區分學員是否明確拒絕培訓機構採用欺詐行爲貸款。

　　若學員知道但明確拒絕學校的這種虛假貸款行爲，培訓機構仍不退款並終止假信息貸款合同的，則可以按工作人員的口頭承諾，要求其履行。因爲，合同並非僅有書面形式，口頭約定只要不違反法律即爲有效。此外，學員還可以向銀行、銀監會、消費者協會等進行投訴，要求終止自己揹負的假信息貸款合同。因爲，銀行要終止假信息貸款合同，需要查清審批環節有無違規並覈實有關資料，還要明確相關責任人，所以，向銀行或銀監會投訴是最有效的方式。

　　如果學員知道培訓機構採用欺詐行爲貸款但未明確拒絕培訓機構的這種作法，那麼就需要根據具體情況來分析是否也要承擔相應責任。

　　退課、退款，終止貸款的問題長久得不到解決，當消費者向相關部門進行投訴後，尚德機構工作人員就會以此爲由拒絕退款。