如果有80萬房貸，30年會產生多少利息？80萬放銀行有什麼不同結果

　　文：長安

　　不管是按揭利率還是存款利率，它們都有着特定的變化規律。它們的變化與經濟發展有很大關係，也跟隨那進行不同程度的調整，所以我們暫且以目前的存款利率來分析。

　　每筆按揭貸款的利息按期限、利率、貸款額及還款方法計算。目前，商業貸款的基準利率爲4.9%。每家銀行都會根據個人的資質設定不同的利率。增長率一般在10%到30%之間。那麼，30年期80萬筆抵押貸款每月應支付的利息將有所不同。

　　貸款利率上升了10%，那麼房貸的利率也就上浮10%，也就是53.9%。如果採用等額本金還款方式，30年的利息總額爲6.485億元，月收益率爲5815.55元。如果採用等額還本付息，30年的利息總額爲81.54萬元，每月大概要還4487.25元。如果貸款利率上升了20%，那按揭貸款利率上升20%也就是5.88%。如果採用等額還本的方式，30年的總利息爲70.75萬元。如果採用等額還本付息，30年的利息總額爲90.45萬元，每月得還4734.85元。貸款利率已經上升了30%。

　　如果按揭貸款利率上升30%也就是6.37%，30年的總利息爲76.65萬元，每月得還6468.88元。如果30年期的利率以本金和利息相等的方式償還，每月的利息總額爲99.85萬元，每月要還的爲4988.34元。

　　從上面的分析，我們可以看到，貸款利率越高，支付的利息越多。雖然等額還本付息比等額還本付息少，但每月還款壓力會更大。如果我們使用純商業貸款，80萬貸款30年的利息將在648500到995800之間。如果我們使用公積金貸款或組合貸款，利率將低於純商業貸款。畢竟，公積金貸款的利率只有3.25%，比純商業貸款的利率高出30%。

　　而存款銀行80萬，因爲全國有4000多家銀行，每一種存款利率也不同，如果追求安全，存款在國有銀行，如果追求利潤，存款在地方銀行或私人銀行。國有銀行的五年執行利率約爲3.5%。如果80萬存款的國有銀行不採用複利計算，30年期利率爲80萬*3.5%*30=84萬元。如果採用複利計算，30年期利率爲144.5萬元。如果有民營銀行，五年期固定利率爲5.45%左右，30年期無複利利率爲800,000 * 5.45 * 30 = 138萬，而基於複利的30年期利率爲313萬。