▲方灵裕投身保险行业后，从助人规划未来生涯看到希望。（图／记者李蕙璇摄）

记者李蕙璇／综合报导

创业经营护理之家多年的方灵裕，听了家属苦笑地赞美机构用心照顾瘫痪在床双亲得以延年寿命，心里反而揪心痛，还看到有的子女吃泡面省吃俭用独力支付父母看护费，因而转业在锭嵂保险经纪人公司当保险经理，借此推广长照失能险。

方灵裕非医护人员出身，创业之初和友人看到长期看护市场的需求度愈高，便和数位朋友共同经营护理之家，而且还逐渐扩大事业版图到二家，床位数也增加到数百床及员工近百人。

创业老板业绩蒸蒸日升，赚了钱进荷包多是笑呵呵，方灵裕却是愈来愈焦虑，甚至后来还患了忧郁症，一走进护理之家心情就愈加陈重。

因为在这里，他看到好多家庭子女为了分担父母长期看护费，面容忧愁深感烦恼甚至到手足之间一碰面三言两语容易起争执吵架，完全顾不得卧病在床的长辈心情。

方灵裕说，自从经营护理之家后，看到很多子女为了如何准备每月固定的数万元的看护费深感困难，也看到有的住户因为本身有买了相关医疗险或是长期看护险、失能险，可以因应突然无法工作失去收入的窘困。

而这两者之间的差异，多是出在「财务是否可以自主」为最大因素，而经济收入较为稳定的家庭，除了提早开始储蓄、投资及专注本身事业工作之外，还有是否有买到足够医疗险的保险额度，或是保障扩及到失能（残废）、重大疾病等范围，都是有很大的影响。

他也因此很担忧自己未来处境，便联络从事保险业务的同学，先为自己和家人买了相关的长期看护险、失能扶助险之后，便将自己的想法及买保险照顾自己的规划，开始分享给护理之家的同事、患者家属等。

而当身旁周遭亲友陆续跟进自己规划长照保险，方灵裕反而感到分享的心情是愉快及放轻松的，也让他体认到原本这个可以助人分担解忧，便毅然决然地将护理之家的部分股权转售给同事，减少自己的工作压力，开始跟著同学学习保险及担任专职业务员，如今也晋升到经理一职。

由于方灵裕拥有经营护理之家的经验，更是第一线看到患者、家属的需求，很多人都咨询关于长照险的规划意见，他也因此为其主要推广的保单商品，希望将众人之力合为保险帮助需要者的互利观念，传递出去。

而方灵裕本身则是推荐民众可以优先考虑投保失能扶助险（残扶险），主要是因为失能扶助险的认定理赔方式较为单纯、明确，会清楚的载明于保单条款中，依全身九大器官功能失衡的状态而加已认定。保险公司给付的保险金则主要分为「生活扶助金额度」以及「生活扶助金给付月数」。

当保户因意外或是疾病接受医院治疗180天后，依医生所开立的诊断证明书，符合保单条款中器官失能等级，保险公司便可依保单条款约定给付保险金。若是达到1~6级失能时，则每月或每年给付失能扶助金给被保险人。

▼锭嵂保险经纪人公司经理方灵裕。（图／记者李蕙璇摄）