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假如一款手機裸價3000元，貼膜後售價5000元，你會考慮花5000元買這款手機嗎？

只要智商沒掉線，誰都不會這麼傻。

如果一款保障病種數量50種的重疾險售價3000元，而同等條件下保障100種重疾的產品價格5000元。你會怎麼選呢？

這就是我今天想談的小話題，也是?如何優雅地選擇一份重疾險?的衍生文章之一。

重疾保障種類是不是越多越好？

先說我的答案：

是。能有多少是多少，把全世界最罕見的重症都包括進來才好，百密而無一疏。但如果其條件是要額外付出更多的保費，那就得好好掰扯掰扯了。

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話說十年前（2007年），中國保險行業協會與中國醫師協會合作推出了我國首個重疾險的行業操作指南。

名字叫做《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，網上都可以查的到。

這個規範對最常見的25種疾病的表述和定義進行了統一規定。還明確規定保險公司的重疾險保障範圍必須包括前6種發生率最高的疾病。

簡單來說，重疾險的重疾保障病種=6種必選病種+19種有規範定義的可選病種+N種保險公司自行添加的病種。

目前市場上的重疾險保障病種數量越來越多，重疾保障種類在100種以上的一大把。

但就算保障種類多到沒朋友，幾乎每款重疾險也一定會包含《重大疾病保險的疾病定義使用規範》裡面規定的25種。

翻看重疾條款，基本都能看到這樣的表述：

第1至第25種重大疾病名稱及定義由中國保險行業協會統一制定（見《重大疾病保險的疾病定義使用規範》）。

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分享某再保險公司公布的中國大陸2008-2012重疾險理賠數據：

男性前十大理賠病種佔全部重疾理賠的98.4%。女性前十大理賠病種佔全部重疾理賠的98.8%。

而上表所列的男、女前十大重疾理賠所涉及的病種，幾乎全部包含在《規範》中的25種重疾中（只有系統性紅斑狼瘡不包含在內）。

這意味著，甭管重疾保障病種有多少，真正最最、最最高發的基本都在《規範》中的25種內。而這25種疾病，又都包含在幾乎所有的重疾險裡面。

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我們再來看看某合資保險公司公布的2016年重疾理賠數據：

列表中前7種重疾，佔總體理賠案件的比例超過95%。

而這7個重疾也均包含在《重大疾病保險的疾病定義使用規範》的25種疾病里。

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太平人壽今年也公布了2016年重疾數據，我截了幾張重點圖，給大家參考。

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所以，一款重疾險究竟好不好，關鍵並不在於疾病的保障數量是否更多，而要綜合產品的價格、公司的服務等各種因素去考慮。

一般來說，重疾保障數量在50來種其實已經非常充足了。

當然了，雖然很多疾病的發生率非常低，但你又怎麼能保證自己一定不會罹患？

所以，關於重疾病種的討論，並沒有一個標準的答案。仁者見仁，智者見智。

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