養老結餘預測

這個報告的發布背景是在上海舉辦的養老保險降費形勢研討會，鑒於主辦、協辦單位的身份，這份報告還有具備相當的公信力的。

二、數讀中國養老的現在和未來：報告和專家都說了些什麼？

中國社科院世界社保研究中心副秘書長齊傳鈞發言中的幾個觀點：

1、預測2047年參保人數達到頂峰，男性參保繳費人群增長趨勢好於女性，以個體參保人群持續增長。

2、2019年「參保贍養率」和「繳費贍養率」分別為37.7%和47.0%，到2050年分別達到81.8%和96.3%。（即2019年由接近2個多繳費者來贍養一個離退休者，而到了2050年則幾乎1個繳費者需要贍養一個離退休者）

概念備註：即制度內離退休人數與參保人數的比率為「參保贍養率」，制度內離退休人數與繳費人數的比率為「繳費贍養率」。

3、目前贍養率，黑龍江、吉林、遼寧、內蒙古贍養率很高，經濟也不好。廣東、福建、北京負擔較輕。

4、2019年當期結餘排在第一位的廣東高達2000.7億元，幾乎等於排在第二到第十位即北京、湖南、四川、福建、雲南、貴州、新疆、安徽和天津當期結餘的總和。

與會嘉賓還提到了一些觀點，值得大家注意，比如復旦大學經濟學院某教授發言中的幾個信息：

1、過去18年中全國社保基金理事會的錢投資業績接近8%。

2、個人賬戶已經是名義個人賬戶，各個省個人賬戶基本上都沒有結餘了。

3、政府對職工基本養老保險補貼，大概是15%，約每年8000億。

4、民眾目前對政府給的養老金的預期太多，要民眾把這個預期降下來，並且要通過各種辦法，把替代率給降下來。

5、未來是不是可以把最低繳費年限15年適當延長。

6、將來要降低基本養老金的替代率，目前替代率為49.99%。

三、個人應該如何應對？

可以確定的是，未來延遲退休年齡已經是箭在弦上，養老保險全國統籌也是板上釘釘，延長最低繳費年限的可能性也很大，並且未來養老金領取或將改變只漲不跌的現狀而推行動態調整機制。

最近國辦發文要對從事養老服務行業並符合條件的個人和小微企業給予貸款支持，結合最近在大力推廣的企業年金、商業化的養老保險這些，未來建立多層次的養老保障制度是必然。

我們每個人需要提前做好準備，在這裡給出三點建議：

1、降低對社會基本養老保險的期望。不要指望未來養老金能夠解決自己大部分養老問題，把未來的養老金只定為成能夠解決自己老了吃飯問題的保障就差不多。

2、不得不準備多方面的養老計劃。不要把自己弔死在社會養老金這一棵樹上，多方面準備自己的養老計劃，最起碼需要在退休錢15年就要開始準備，以房養老、商業保險、社會養老、投資養老等都可以選擇。

3、注意鍛煉身體，準備那麼多養老計劃，結果錢都在，人沒了，就悲劇了。怎麼也得活到把自己這些年繳納的養老保險領回來啊！

推薦閱讀：