[理財]Excel記帳心得♥我在經營一間叫「人生」的公司
難得寫一篇主題很正經的文，常常寫了一堆卻又刪掉，反反覆覆就這樣過了兩年，可見我有多不正經Orz
寫這篇的目的是想告訴大家，在持續記帳八年之後，得到的心得是什麼?
怎麼能這麼有毅力，持續做一件看似很無聊的事情將近三千個日子呢~~~
記帳的啟發
正常情況來說，記帳最初的目的是想要存錢或控制自己不要花太多錢，然而好不容易開始了，
卻因為純粹記帳實在太枯燥乏味，習慣還沒養成就想放棄。
我從記帳的方向出發，到後來衍伸成記錄生活的一切人事時地物，
內容不侷限在金錢，加入了寫日記、飲食紀錄、消費心得、待辦事項等，
只要老闆(我本人)想知道的，通通都記下來，再適時彙總做報表跟老闆報告。
人生的旅途很長，無論是美好回憶或是需要思考的事情，時間一久就會忘記，
在這個世界活了這麼多年，卻只依稀記得印象深刻的事情，其他都不記得，真的很可惜。
如果都能記下來，而且好好利用，我們就可以得意地說這輩子沒白活惹~
消費方面，現在的產品種類太多，品牌也很多，花很多時間選擇真的非常累，
透過記錄也能避免重蹈覆轍，有意識的消費，省下很多冤枉錢跟時間。
在記帳的同時也創造許多對自己很有價值的資料，
當你願意敞開心房誠實面對自己，調整心態跟行為，就會想要持續記錄下去，你的目標自然水到渠成。
有時人生會遇到困境，去看看那為自己做的紀錄，說不定你會在裡面找到答案。
一開始執行因為還不熟悉，常常要花很多時間回想這幾天做了、買了什麼；
執行久了就會熟練到跟呼吸一樣自然，幾秒鐘就可以完成記錄。
養成習慣去記得生活中發生的事情，進而思考這些資料還能為我做什麼，跟自己對話，會有所成長。
我常常會回去看幾年累積下來的紀錄，搭配隨手拍的照片，記憶會一一浮現。
看似一成不變的生活，你會發現原來做了很多事，滿滿的成就感會把你淹沒。
用Excel記帳
我用過筆記本記帳，但因為沒有系統性、修改資料不易、按計算機加總很痛苦，所以很難維持長久。
2011年開始用Excel記帳，Excel功力一直進步，一開始只會寫等於加減乘除，最陽春的公式，
因為記帳需求，找了很多公式來用，工作上做報告也會用到這些公式，一舉兩得。
用Excel的好處很多，你可以隨心所欲的修改、搜尋、篩選資料，拉樞紐做報表也行，
用起來會比紙本記錄更有效率，而且不用收納，不用斷捨離又很環保，
每一年一個檔案，容量頂多隻佔1MB，比手機拍的一張照片還小。
控制狂如我在Excel檔案裡製作了很多種記錄表，月表、總表、銀行表、投資表、計畫表、信用卡帳單表、學貸表、年度分析表等等，
不過會說明的只有月表、總表跟計畫表，因為當你把這些表弄起來之後，你就會自動自發想做其他表，屆時也不用我多說了。
記帳的邏輯是這樣，分類、紀錄、結帳、彙總表、分析數據。
把主題拆成各個表頭，以時間劃分，單位為天、月、年。
每天記錄資料，月底加總一次，年底編總表計算總額、平均值、百分比。
月表
以月份劃分，總共12張，紀錄手持金的增減，是建立資料庫及記帳的根本。
所有資料都是從這裡獲得，因此寫得越詳細，日後無論是要回憶過去還是查詢資料，就會越方便。
不過也要勸大家適時地放寬心，別自我要求到一毫不差，會很痛苦的。
長度沒有限制，要幾行就寫幾行，只在每天的最後一行畫粗下底線。據我經驗，每個月會寫一到兩百行。
一開始還沒養成記帳習慣，常常會漏記，
所以收據、發票、帳單這些都要收好，也可以使用手機的備忘錄功能輔助，順便培養整理這些煩人文件的能力。
表頭我使用了Date/ Diary/ non-cash/ Category/ Details/ Dec/ Inc/ Total/ Bal/ Breakfast/ Lunch/ Dinner：
Date：有幾行就寫幾個，方便篩選時使用。
Diary：寫日記的地方，記錄每天發生的人事時地物，內容不限，只要確保之後回來看，腦海可以浮現畫面就行了。
如果真的有很多心內威要說，我會另外寫在筆記本或打在word裡。
non-cash：非現金交易時使用，信用卡、匯款、虛擬支付等。比如上圖的例子，元大卡費設定中信帳戶自動扣款，
就在non-cash的位置填上中信，搭配調節項使用。
Category：記帳的分類，看個人消費習慣設立，注意每種類別定義要明確。
主要可以分成三個方向：
＊生活花費 ：以單月來看，金額不大的生活花用，如交通、餐、娛樂、生活用品等。
＊固定開銷 ：左手拿到薪水，右手就要交出去的固定金額，如孝親費、貸款等。
＊其他大筆花費：以整年度來看，單筆金額較高的花費，如補習費、旅費、稅、保險等。
我設立的類別會在總表出現，其中要特別說明的有幾個類別：
＊調節項：這是用來記錄非現金收付設立的類別，跟non-cash放相反位置，不然會跟手持金對不起來。
＊盤盈/盤損：有學過會計的人對它們應該不陌生，沒錯~我把它拿來用XD有時候記帳真的莫名會多或少幾塊錢，
再不然就是真的想不起來到底把錢花到哪裡。這兩項類別是逃避現實用的，金額越少越好，畢竟終究得面對現實。
＊代刷/借還：即為字面上的意思。有時候聚會刷信用卡後跟大家收現、朋友忘了帶錢、跟別人借錢等情況使用。
Details：是輔助Category的類別，即為細項說明，比如店名、地點、品牌、活動、數量、心得之類，
寫得越詳細，對於日後查詢就會非常好用。
Dec/ Inc：是記錄手持金的增加跟減少，不是收入與費用喔！比如把手邊的錢拿去銀行存要放Dec而非Inc。
Total：即為每天Dec/ Inc的加總，我固定把Dec金額放上面，Inc金額放下面並用紅色表示，加總公式用SUM即可。
Bal：手持金餘額(Balance)，加減Total後的金額，而且必須要跟你手邊的錢對應得起來纔行，不然就得要記錄盤盈/盤損了。
Breakfast/ Lunch/ Dinner：三餐的飲食記錄，把所有喫喫喝喝都記下來。想減肥的人，你可以把熱量跟每天的體重體脂也寫進去。
總表
由上往下看：
＊天數，給B區塊計算用，記到幾號就寫幾天。
＊總收入Rev-總費用Texp=儲蓄Save
＊總收入Rev=主要收入+其他收入
＊總費用Texp =Exp1+Exp2+Exp3
＊期初/期末，月初月底的手持金
＊帳戶有兩行，分別為從銀行戶頭領錢跟存錢。可以提醒自己，如果提領過多是不是因為花太多錢。
＊以單月來看，總收入與各項費用的百分比
A區塊：月表資料的類別總和，套用大量的SUMIF公式。在月表圖片舉例的12月1~3號資料，已經自動加總過來總表。
B、C區塊：分為實際跟計畫的年度加總、以30天來看的平均數、百分比。
第一年做的時候不知道計畫值要放多少，就把認為應該要花多少放上去，
年底回顧時你會發現，怎麼額外花這麼多錢！沒有記錄真的不會知道這些鬼從哪裡生出來的。
另外說明：
＊調節項：只是用來調整手持金的類別，不會出現在總表。
＊盤盈/盤損：盤盈若算進收入(Rev)，會影響判斷實際上賺到的錢，所以純粹記錄，不算進收入，跟會計學的定義不同；
盤損會算進Exp1，因為實際上有花掉，只是不知道花到哪裡。
＊代刷/借還：不計入收入(Rev)、費用(TExp)，只是手持金的增減。
計畫表
說完收入、費用的部分，接著要進入財產紀錄的部分。
計畫表分成三個部分：
＊銀行資料：每到月底我都會檢查我的銀行戶頭有多少錢，以什麼形式待在銀行，跟手持金加起來就是自己的總財產。
＊財產分類：光記錄總財產是不夠的！必須要定義清楚財產類別才會明白自己要拚什麼。
這裡劃分成備用金、已投資、儲蓄、投資基金、流動現金，扣除負債跟計畫支出後，得到凈資產。
圖中資產有96萬，眼看就要存到一桶金了，但定義名目之後發現，儲蓄率居然不到一半！
而且總資產扣掉負債跟計畫支出，也不過66萬，實際上距離一桶金超遠！
＊Note：備忘錄和待辦事項，如繳卡費、保險扣款，手機合約等。
看到這裡的大家，我要真誠地謝謝你們的耐心XDD
我發現用Excel記錄資料不難，可是要把每個步驟一一寫成文字難度好高啊！
每個人心中都有一間人生公司，我透過Excel記錄來經營，目前經營的還不錯，收入來源是滿滿的成就感和看見自己的成長。
如果你喜歡我提出的方案，歡迎來信跟我索取檔案，或是動手設計一套專屬自己的經營方式。
祝福大家都能順利養成記錄的習慣，好好經營自己的美好人生:D
感謝收看♥
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