最近，新政不斷，去槓桿持續，工農中建交五大國有銀行2018年日子過得如何？

　　從年報看，五大行盈利實現平穩較快增長，歸屬利潤增速普遍在4%以上，農行的營收實現了11.46%的增長，同時資產質量逐漸改善，不良率下降，農行不良貸款餘額和不良率實現“雙降”。與此同時，淨利息收入依舊是五大行主要收入來源，普遍營收佔比在7成以上，有的近8成，且淨利息收入均同比上升。

　　而隨着資管新規的出臺，各家銀行理財收入不同程度下滑，建行這方面收入下滑超4成。而隨着房地產調控持續，四家大行的個人住房貸款增速較2017年繼續回落，四家大行均降至20%以下。

　　“銀行要保持利潤穩步增長，息差水平持續提升成爲必要條件。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說。在多位業內人士看來，2019年商業銀行資產質量有望繼續保持平穩。不過，仍有風險值得注意。在董希淼看來，2019年銀行業保持資產質量穩定的壓力仍然較大。

　　我們來具體看一下大家所關注的房貸方面問題;

　　個人住房貸款增速繼續回落，四家大行均降至20%以下

　　據央行在今年1月公佈的2018年數據，在房地產貸款方面，2018年末，人民幣房地產貸款餘額38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年末低0.9個百分點；全年增加6.45萬億元，佔同期各項貸款增量的39.9%，比2017年水平低1.2個百分點。

　　從除了中行之外的四家大行的表現看（注：中行年報未公佈房貸數據），2018年四家大行房貸增速較2016年、2017年繼續回落。

　　據新京報此前兩年的統計，2016年五大行個人住房貸款增幅均在30%左右；2017年，工行和農行的房貸增速在20%以上，分別同比增21.5%、22.5%。建設銀行、中國銀行、交通銀行2017年房貸增速在15%以上，增幅分別爲17.5%、17.5%、16.49%。

　　對比2017年年報，四家大行房貸增速放緩

　　農行、工行房貸增幅均未超過17%。年報顯示，農行個人住房貸款餘額36605.74億元，比2017年末增加5271.00億元，較2017年末增長16.8%，主要是由於本行落實差異化住房信貸政策，積極支持居民合理自住購房需求；工商銀行2018年年報顯示，2018年個人住房貸款增加6512.72億元，增長16.5%，主要是重點支持居民自住購房融資需求。

　　建設銀行、交通銀行增幅未超過13%。其中，建設銀行個人住房貸款47535.95億元，較2017年增加5405.28億元，增幅12.83%；交通銀行，集團個人住房按揭貸款餘額達人民幣10075.28億元，較2017年末增長12.29%。

　　中行未公佈具體的房貸數據，其2018年年報表示，繼續執行差異化的個人住房貸款政策，穩步投放個人貸款。

　　可以預見的是，嚴控信貸仍將是房地產調控的重要內容，嚴防房地產風險也是監管部門2019年的重點工作。在今年兩會期間，銀保監會副主席王兆星表示，2019年銀保監會仍將加強房地產貸款的監測，加強對投機性房地產貸款的嚴格控制，也要防止通過影子銀行渠道的進入房地產，要保證房地產健康穩定發展，繼續保障住房貸款的基本需要，也要對帶有投資、投機性貸款嚴格控制，房地產金融是防範風險的重點領域。