目前銀行一年期的貸款利率爲4.35%，一年以上五年以下的爲4.75%，五年以上的爲4.9%，4.77%對於銀行一年期的貸款利率來說相當於基準上浮9.65%，對於1-5年期的，基本等於零浮動，對於五年期以上的，這個利率水平甚至有所下浮。因此這個利率水平根本不是一般企業能享受得到的。根據2018年2月1日，中國社會融資成本指數發佈的數據顯示，目前我國社會融資（企業）平均融資成本爲7.6%，其中銀行貸款平均融資成本爲6.6%，顯然這個數據遠遠高於你所謂的4.77%，所以這個4.77%應該只是極少數的存在。

　　從銀行方面，有準備金的要求，有風控的要求，同時也要考慮到如今世界性的大收縮，美聯儲加息縮表的影響。很多影響是間接的，即使央行告訴你，你大膽放貸，有事我抗，銀行還是要考慮風險。因爲如果貸款還不上的話，你就必須計提壞賬準備，甚至於必須認賠。而認賠之後你依然要面對股東，面對國際投行的評級，面對大衆的眼光。而央行，實際上和商業銀行是一個債權債務關係。即使央行不追討，資產負債表亮了紅燈，銀行照樣吃不了兜着走。

　　現階段銀行不敢放貸，而將主要業務放在了政府債券和國有企業上面。這是和現階段一些信用上面發生的違約事件有關聯的。實質上大家都不用擔心，等到這些信用違約事件洪峯過去了，銀行覺察出風險沒那麼大了，自然放貸的閘門就打開了。

　　而根據人民銀行公佈的銀行企業貸款情況，可以看出銀行平均的貸款利率爲8%，也就是高於基準利率上浮65%左右，這屬於比較正常的情況，而個人的信用卡消費貸也在7-8%，甚至部分在10%左右。

　　基準利率只供參考國家整體利率水平，而不是絕對的商業利率，而這個企業利率還得視你經營情況和抵押情況而變化，畢竟銀行需要盈利也需要控制風險，利率就是一個調節方式。隨着政策的傾斜，估計很多行業的經營貸款會有優惠，讓我們拭目以待吧。