（圖片來源：全景視覺）

　　經濟觀察網 記者 姜鑫“以前在醫藥健康的會上講保險，基本上等於宣佈了茶歇，大家沒有什麼興趣。” 在首屆世界大健康博覽會上，泰康保險集團副總裁兼首席信息官、泰康在線CEO劉大爲在論壇上談到保險和醫療生態關係時如是表示。此次博覽會在武漢舉辦，以“科技引領、健康未來”爲主題，旨在研判大健康產業未來發展趨勢，在互聯網+醫藥健康發展高峯論壇保險成了熱詞。

　　劉大爲表示，近幾年，特別是隨着國家醫療體制改革的明顯加速，原有的機制尤其是利益機制的變化，推動了保險特別是商業健康險的快速發展。

　　從美國、歐洲、日本這些先進的保險市場上看，健康險快速發展是一個趨勢。但是目前，中國的保險業特別是健康保險業，在滲透的深度、密度等方面與成熟市場有很大的差距。這幾年，國內商業健康險一直保持30%到40%的增長，2018年保費已經達到了5000億以上。這是不是等於現在的消費者有了足夠的保障？

　　在劉大爲看來，這個答案是否定的。劉大爲表示，2017年商保賠付支出1744億；而整個醫療衛生花費大概是5萬多億，其中個人支付的醫療費用佔30%左右，約15000億。這和1744億之間有巨大的差異，而這恰恰也是商業健康險的機會。“商業保險在今後可以爲大家提供更好的醫療保障，使得大家獲得充分的治療，享有更好的用藥。這是商業醫療保險非常重要的使命，也預示着商業醫療保險具有非常巨大的發展空間。”

　　商業健康險的發展呈現了怎樣的特點，有着怎麼樣的發展趨勢？劉大爲表示，近幾年，健康險的變化主要在銷售方式方面，通過互聯網等渠道銷售健康險。隨着醫改的深入，特別是醫藥方面的一些利益體制的變化，使得社會對保險的需求變得越來越迫切。保險產品和醫藥結合的創新，現在越來越多。而大健康產業對商業健康險也有着更大的期待，包括通過科技的應用改進服務手段和提升保險管理能力，提升更深層次的專業健康管理如疾病管理能力。

　　“從現在整個健康保險的發展趨勢來看，人身險尤其是壽險，和其他國家曾經的發展路徑一樣，有增速下降的趨勢。然而，健康險特別是互聯網健康險，卻一直處於高速增長的階段。泰康在線去年的健康險用戶中，60%的用戶購買的是人生第一張保單，90後購買保險的平均年齡是21歲。”

　　互聯網和健康險之間可能會產生怎麼樣的化學反應呢？劉大爲認爲，互聯網的本質是平臺，起到連接作用，同時能對整個生態內的資源進行調配和整合。而健康險，一端連着客戶，一端連着醫療機構，所以也是起着連接、資源分配和生態連接的作用。因此，二者是有共性的，互聯網保險是天然的生態資源聯通和彙集的方式。

　　劉大爲表示，我們最近在和藥企、地市醫療體系的合作中發現，如果從保險的角度去思考整個醫改的推進，包括醫療體系的創新變革，其實是一個非常重要的、必要的觀察角度。商業健康險是醫療體系最重要的夥伴，因爲保險公司是最不希望自己的客戶得病或病情惡化的，所以面對患者，保險公司非常迫切地要通過健康管理控制疾病風險。現在，泰康在線會對健康的客戶提供健康諮詢、檢測等服務；對患病的客戶,幫助他們尋找最佳的治療路徑和用藥方案。在治療的過程中，保險最重要的職能，就是支付，最關鍵的作用是通過支付的方式梳理其中的利益機制。在用戶康復過程中，我們也不希望因爲疾病復發等原因增加整個保險的花費，我們會探索通過疾病管理等方式，讓客戶能夠享受更健康的、更長久的、更有質量的生活。所以，從這個角度說，保險公司是最有動力去做整個醫療全程控費的。用戶不得病，就是最好的控費手段。如何推動基層的疾病預防，同時對發現的風險人羣或患者提供後續的服務，降低疾病的風險？如何引導分級診療？其實對於這些問題，保險都可以在利益分配、在客戶需求分流等方面，起到很好的推動作用。