相信很多上班族都有過一個困惑，每個月都繳納社保，而社保中佔比最大的部分是養老保險，這部分短期內根本用不到，那麼靠每個月交的社保來養老，真的可靠嗎？

現在每個月交養老保險，退休之後又能取到多少呢？

今天不妨就聊一聊養老金的那些事兒。

1、養老金交到什麼時候才可以領取？

2、算一算你可以領多少養老金？

3、新聞說養老金虧空，那麼養老金會崩盤么？

一、什麼時候可以領養老金？

養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的社會養老保險待遇。

即國家有關文件規定：在勞動者年老或喪失勞動能力後，根據他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造福社會的需要，主要用於保障職工退休後的基本生活需要。

一般來說，其主要由用人單位繳納的20%的部分和個人按照社保基數的8%繳納構成。

繳費基數為本人上年度平均工資，如果個人上年度平均工資低於當地社平工資，則以社平工資作為繳費基數。

根據不同的人群，又有城鎮職工 和 城鎮居民的區別，今天主要講職工的養老保險。　

參加養老保險的職工要領取養老金必須符合兩個條件：

一是達到法定退休年齡（延遲退休的話，也是按照延遲後的年齡算作法定）；

二是累積繳納養老保險費滿15年。

如果累計繳費不滿15年，則在退休時可以一次性領取個人賬戶中的累計部分的資金，但是這部分比較少，但是可以補繳。

各地都有出台相關補繳的規定，可以在退休前一次性補繳，或延長繳費。

二、算一算你可以領多少養老金？

首先，我們得知道以下這些計算公式：

職工基本養老金 = 基礎養老金+個人賬戶養老金

1、基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

= 全省上年度在崗職工月平均工資 ×（1 + 本人平均繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

2、個人賬戶養老金 = 退休時個人賬戶存儲額 ÷ 計發月數（50歲為195、55歲為170、60歲為139）

因此，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。而只要人還活著，就可以無期限的領取養老金，即使個人賬戶積累總額用完了，還可以繼續領取。那麼總結就是：活的越久，領的越多。

這裡用小A給大家舉個例　

假如小A今年年方22，大學剛畢業，2015年開始工作，第一份工作的薪水是5500元，其當年工作的城市平均工資為6600元。又假設小A薪水丈夫與社會平均工資上漲幅度一致，均按每年5%的水平上漲（一二線城市的真實水平也是在5%左右）。

則 小A60歲歸隱田園生活時，其個人賬戶儲蓄養老金為

5500 x（1+1.05+1.05^2+1.05^3+1.05^4+……+1.05^37）x 8% x 12=758786.4元

按照國家規定，60歲退休後，男性職工養老金的計發月份為139個月，上面也提到過。

那麼小A退休後第一年可以領取：

個人賬戶養老金：758786.4/139≈ 5459元

基礎養老金：6600 x 1.05^37 x （1+ 5500/6600）/2 x 35 x 1% ≈ 12877元

37年後，小A年滿60退休，第一年可以領取5459+12877=18336元

看起來挺不錯是不是，一個月有1萬8千多，但是，很多情況都有但是~

等以後小A60歲，已經是37年後了，在逐年通貨膨脹的大前提下，這1萬8 真正還值多少呢？

打個比方，30年前，也就是1988年，那時一個家庭能拿出1萬元都是hin牛氣的，俗稱萬元戶。而現在，大城市普白領基本上都月入萬元以上，很多外賣小哥月薪也過萬。

雖然改革開放這麼多年，經濟發展飛速，而往後則是進入新經濟環境，增長變慢，但貨幣還是一樣每年都在貶值，如果有關注經濟指數的同學，則可以大概清楚每年的通貨膨脹率水平。

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三、新聞說養老金虧空，那麼養老金會崩盤么？

養老金對於過去那些國企、事業單位或公務員來說，確實是不錯的養老保障，很多老年人現在每個月也能領到四五千元的養老金，這對他們來說也足夠保障基本的生活。

然鵝鵝鵝，2022年以後退休的人，拿著的養老金未必能滿足生活開支。

為什麼說養老金虧空令人擔憂，因為年輕人現在交的養老費，就是為老人們發退休金。我國已進入老齡化階段，看看現在的日本，年輕人壓力多大，老年人也要工作，還鼓勵老年人二次創業。咱們預計到2049年，每3個人中，就有1位60歲以上的老人。交錢的速度明顯跟不上花錢的速度。

那麼，未來養老金會崩盤嗎？

我的看法傾向於不會，但是不能確定，畢竟不是經濟學家。

主要還是相信我們的黨和政府，具有強大的資源整合能力。即使有的城市崩盤了，比如東北（養老金虧空的嚴重地區），那有的城市也會出現很多盈餘，比如深圳，則可以將盈餘地區的養老金挪用到要崩盤的城市。

另外，隨著經濟的發展，遇到困難時，歷史告訴我們，政府也會有相應政策處理，如財政補貼，延遲退休，優化養老金投資等等，現在不說養老金已布局了A股么，等到下一波牛市來臨，再割他niang一波韭菜~~~

因此，劃重點了啊 咳咳~~

把希望寄託給無法預知的未來，實在比較危險，還是要有一些確定性，才有姑娘家家所說的「安全感」嘛。

趁現在，還來得及，資金比較充裕的家庭，應該額外配置一些商業養老保險，而且要多學習理財方面的知識，小二認為：理財這門課值得我們每一個人終身學習！

最後別忘了點贊

商業保險配置可以看我以前的回答

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