國美金融“煩心事”不斷，旗下支付成特大網絡詐騙案“幫兇”？
作者：許尚進 韓野
來源：獨角金融
近日，國美旗下支付機構銀盈通支付有限公司(下稱“銀盈通”)被曝捲入一起特大網絡詐騙案。
據《華夏時報》報道，受害人被詐騙的近48萬元中，約有41萬是通過第三方支付平臺銀盈通轉移到別的公司賬戶。目前受害人已經向人民銀行投訴包括銀盈通在內的多家第三方支付機構。
這到底是怎麼一回事呢？獨角金融嘗試聯繫國美金融品牌負責人，但一直未獲通過。之後又致電銀盈通客服，對方表示已經把問題向內部反饋，但截至發稿對方並未回覆。
捲入詐騙案的支付機構有什麼責任？
據《華夏時報》，受害人汪鋒在網上被所謂的“炒股大師”誘導，在黑石投資交易系統平臺和博思金融開戶平臺註冊開戶，投資了近48萬元。後來，汪鋒察覺自己被騙，去銀行查詢流水發現，自己的錢已經分多筆流轉到2家不同地區的公司賬戶。
據汪鋒所述，其48萬元的資金被分成8筆。其中6筆合計近41萬元通過中國銀聯上海分公司轉入到銀盈通，再由銀盈通轉移到廣州聯融網絡科技有限公司。獨角金融發現，目前這家公司的工商信息已經變更爲“註銷”。剩餘2筆近7萬元通過上海迅付信息科技有限公司流入到廣西御笑捷裝飾工程有限公司。
獨角金融撥打這家工程公司的聯繫電話，但一直未能成功接通。
一般而言，第三方支付機構在與商戶建立業務連接時，都需要對商戶進行審覈，查看各種證件資料。在汪鋒的這個案例中，兩家商戶“吞沒”了他的錢，銀盈通作爲他們的合作機構，是如何對他們進行審覈的？汪鋒認爲，銀盈通等第三方支付機構是導致自己被騙的關鍵環節。
業內的資深人士向獨角金融透露，“其實審覈不嚴的可能性不大。支付機構做了這麼多年，他們早已心知肚明。有人被騙，那也是商戶的問題，又不是支付機構去騙錢的，發生問題就推卸責任，一些膽子大的支付機構都這麼幹。”
中國支付網創始人劉剛向獨角金融表示，“監管部門對支付機構接入這種非法的投資平臺已經有了明確的監管意見，央行剛發的85號文特別強調了網絡支付機構不得爲其提供支付服務。”
早在2016年，中國人民銀行就已經發布《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，近日中國人民銀行又再下發《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（下稱“《通知》”），對原有文件進行“升級”。
中國人民銀行有關負責人在答記者問中說道，“當前不法分子轉移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉移的趨勢。而部分非銀行支付機構也存在單位支付賬戶實名審覈不到位、使用不規範等問題，易被不法分子利用。爲此，《通知》從三方面進一步加強單位支付賬戶管理。”
可以預見，繼“斷直連”、“取消備付金”之後，央行對第三方支付機構的監管越來越嚴。在上述這個案例中，銀盈通被處罰的可能性很大。
劉剛表示，“第三方支付機構收到錢之後，一般會在當日或者隔日就把錢付給商戶，想要追贓挽損是很困難的一件事。”
國美金融“煩心事”不斷
國美金融在支付業務上的發展，現在看來並沒有十足的把握。國美金融科技（00628.HK）中期報告顯示，關於天津冠創美通電子商務有限公司及附屬公司的收購事宜尚未完成。如今，銀盈通捲入一起特大網絡詐騙案，未來國美金融的將如何利用起這塊支付牌照，還是個未知數。
實際上，除了支付業務佈局搖擺，今年以來，國美旗下網貸、理財平臺也“麻煩”不斷。
1月份，國美旗下網貸平臺，前海華人互聯網金融服務集團有限公司（下稱“華人金融”）遭出借人實名舉報，華人金融高管趙海龍侵佔、挪用華人金融及國美6億元資金，被帶走調查。當時，深圳前海華人金融控股集團有限公司（下稱“華人金控”）發佈公告稱，於2016年底已解除原執行總裁趙海龍的職務，並已於2018年7月解除趙海龍在集團公司的一切職務。
兩個月後，國美旗下的理財平臺美易理財宣佈停止運營，並於4月4日停服。這期間，出現了國美金融財富管理業務“全線潰敗”的猜測，不過獨角金融發現，其網貸業務並未全部下線，正處在一個尷尬階段。
目前華人金融官網還在運營，雖然已有一年未發新標的，但是平臺轉讓區還有項目進行轉讓。而國美旗下另一家網貸平臺美易金服也在運營中，今年第一季度暫停發標，從4月份開始，就在上週發佈了少量新標。美易金服運營信息顯示，截止3月31日，平臺借貸餘額爲524萬元。
理財業務停止，網貸平臺暫時停擺，如今，國美金融的業務佈局還剩下國美普惠、基金、保險和黃金。但是，作爲消費金融主力的國美易卡也遭詬病。
獨角金融發現，在聚投訴網站，關於國美易卡“暴力催收”、“高息”的相關內容有百餘條。在已經解決的投訴案例中，有杜先生投訴稱，“國美易卡利率高達77.5%，提前還款還要支付剩餘利息。”
捲入網絡詐騙案的第三方支付是無辜受牽連，還是有責需補償？歡迎在留言區留言與我們互動。
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