先上結論：

如果需要全面保障和增值服務，選擇眾安尊享e生 2019，3 年 13 次產品升級迭代。尊享e生百萬醫療險，已成為眾安健康保險頭牌產品；

如果身體微恙，需健康告知限制少，選擇人保健康好醫保長期醫療，在支付寶裏搜索「好醫保」，健康告知才 3 條，健康告知極寬鬆；

如果首次投保超過 60 周歲，選擇華海e生無憂，首次投保年齡放寬到 70 周歲。

1.眾安尊享e生2019

3 月尊享e生迎來第 13 次升級。

要點如下：

1）惡性腫瘤醫療→100 種重疾醫療 0 免賠（最高 600 萬）

2）最高續保年齡 80 歲→105 歲

3）特需醫療範圍：惡性腫瘤或良性腦腫瘤的治療→增加指定移植手術，指定重大手術

4）赴日醫療不含手術→赴日醫療包含手術

本次升級，價格基本沒有變化，5-10 歲價格還略有下降。

但是醫院範圍有所縮小：僅限於二級及以上公立醫院。

（不過甭擔心，通常縣、區、市級醫院都是二級以上醫院啦~）

尊享e生還提供 4 項增值服務：

1）醫療墊付：尊享e生是報銷型，通常需要出院後拿發票找保險公司報銷。那麼，萬一住院費用巨大，一時間湊不齊住院押金怎麼辦？別急！可以申請提前墊付，最快 1 個工作日通過審核

2)重疾綠通：看病不排隊，5 個工作日安排專家門診，10 個工作日安排住院

3)腫瘤特葯：確診惡性腫瘤，可安排定點醫院專家門診或特需門診，並包括用藥前檢測及購葯服務

4)術後家庭護理：可申請出院後的居家護理服務

作為百萬醫療險頭牌，產品的穩定性有相當保證。

2018 年，徐老師團隊協助處理了超過 10 起尊享e生癌症理賠案件，癌症案件全部順利獲賠。雖說少數異地就醫，案件材料提交略有波折，但經過專業協調也完美解決。

2.人保健康好醫保長期醫療

2017 年底，人保健康在支付寶渠道推出長期醫療險，特色如下：

• 保證續保期限 6 年
• 健康告知超級寬鬆
• 售後服務需自助完成

從主要責任來看，人保健康好醫保長期醫療險，與眾安尊享e生系統相比毫不遜色，健康告知還特別友好。

健康告知截圖如下：

上述健康告知，沒有詢問甲狀腺結節、乳腺結節等情況，不符合眾安尊享e生消費者，可以嘗試購買人保健康好醫保。

好醫保在支付寶上投保，售後服務需自助完成。你還需要認證閱讀支付寶平臺保險服務協議，有些條款關係到你的切實利益。

徐老師團隊親測了好醫保產品，體驗了人保健康的回訪服務，發現客服的專業度需要顯著提升。

人保健康好醫保適合身體有微恙，或者專業人士。

3.華海e生無憂

華海e生無憂是款中規中矩的百萬醫療險，基本保障不錯，續保條款也友好，費率與主流產品一致。

這款產品最大特色，投保年齡廣，70 歲老人也可投保。

但是，華海e生無憂不提供智能覈保，高血壓、糖尿病、甲狀腺結節的老人，無法投保。

三、醫療險，售後服務很重要

買保險，如果說比拼價格是硬實力，那麼比拼服務就是軟實力。

硬實力相對容易比較，就拿百萬醫療險來說，30 歲購買人保健康好醫保 229 元，眾安尊享e生2019版 306 元，明眼人一看相差 100 元。

然而，大家容易忽略的是對軟實力——售後服務的考量。

售後服務是指保險公司的客服水平，包括電話客服、微信客服、理賠人員服務。

對於簡單問題，大部分客服都能應對自如，但是一旦出現疑難問題，專業要求高，絕大多數客服就會手足無措，讓消費者難以獲得滿意服務。

為了研究各款產品的保險條款，協助客戶處理賠案，我們一年撥打了上千小時電話，幫助客戶解決各種難題。

在每週日晚的「理賠啟示錄」，曾分享了兩次泰康在線理賠遭遇：

交了理賠材料，石沉大海怎麼辦？

為什麼要吐槽泰康的客服？

客服有打太極拳的，有踢皮球的，有不懂法的，真把消費者搞得團團轉。

所以，站在消費者的角度，堅持選出好產品，堅持提供好服務 ，就是我們精算盤的使命所在。

對於所有通過精算盤投保的客戶，都能享受我們的後續服務，包括但不限於保險產品的迭代升級提醒、貼心的續保指導、專業的理賠協助等。

已投保客戶請添加徐老師微信：renminFCAA2

享受極致保險服務。

四、簡單總結

1. 百萬醫療險很重要，請為你及家人務必配置一份。

2. 買保險，不僅要拼硬實力，更要拼軟實力。

3. 通過精算盤投保客戶，請與我們及時聯繫。

希望今天的文章對您有用，也歡迎分享給有需要的朋友。

本文作者：徐老師，擁有超過15年的中國和亞太地區保險工作經驗，負責產品開發、承保、再保、準備金評估和保險公司財務分析等工作，為多家互聯網保險創業公司提供精算諮詢和顧問服務。在工作之餘，為上千名消費者提供個性化的互聯網保險解決方案。微信公眾號"精算盤管家"，( ID:zhaocaimao818）如果您對文章有任何疑問，歡迎添加徐老師微信號【renminFCAA】諮詢

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