大數據風控技術正在改變這個行業

回想P2P當年在市場上風起雲湧，在出現一系列問題後，很多公司紛紛跑路。對此來說，第三方金融科技並未達到要求，大數據風控在當時還遠未及，逾期壞賬率偏高，P2P平臺頻頻爆雷。而今非昔比，隨著一些系統的風險模型不斷訓練，數據不斷累積，信用體系不斷完善，越來越多的金融科技公司在崛起，金融科技這雙眼起到關鍵性作用。

京東金融開發的北斗七星產品，著重打造大數據風控技術，面對未來整個消費行業的發展。京東金融有真實的消費場景，客戶有很強的消費的慾望和需求，並圍繞客戶的消費需求提供消費信貸。在客戶申請後，可在短時間內判斷出誰是准入客戶，誰是高風險客戶，第一時間可將風險拒之門外。

最直接的改變，來自客戶體驗

張先生某個小縣城的一個普通個體戶，正在遠程在線和某金融公司風控人員進行面審，這次跟他以往的體驗大不一樣。之前也有一次貸款經歷讓他身心疲憊，這裡距離本市遙遠，跑一次要個花大半天，轉車都要三四次。那次資料沒帶齊，不得不在往返回去。可想而知為了一次貸款，花費的精力和時間成為他們最大的困擾。

對於金融公司來講，擴展業務開疆拓土是好事，可是某些地方的貸款需求並不高，設立更多的辦公點無疑增加大量的運營成本和人員成本，最終會轉嫁到客戶身上，不符合普惠金融的服務理念。

遠程面簽系統上線後，該公司收到客戶通過APP提交的貸款申請，通過實時視頻通話，完成客戶身份核實、業務事項核對、場景見證等貸款流程。是否是一個合格的貸款客戶，視頻那一端的眼神已經讓他們心中有數。同時解決了業內普遍存在的異地、偏遠地區面簽難的問題。

給車貸行業裝上風控引擎

車貸相比較其他產品來講更為專業，同時又是風險非常複雜的項目。在早期剛開始起步時，由於風控體系不健全，車貸險一度被叫停。為了促進更多業務發展，審批環節有失公允，裡面暗藏風險，車貸行業在起步時遭到了重創，業務在發展的時候緊急剎車。

車貸業務經過了一段時期後，開始把風控重心放在了貸後資產處置上，對人的徵信門檻並不是那麼高。所以最後換來的卻是暴力催收，甚至涉及到很多法律邊際問題。當然這類平臺不會走長遠，最近監管頗為嚴格，掃黑除惡行動，不斷有車貸公司被勒令禁止，甚至負責人被帶走調查。

隨著金融科技的發展，通過前端引入大數據分析、智能策略引擎等工具，持續優化汽車貸款業務進件准入標準；同時優化催收策略，加快訴訟處置流程，提升不良貸款清收能力，讓車貸行業整體風險可控。

相信在金融科技不斷發展中，將成為金融行業的有效競爭力。市場的競爭環境會讓行業玩家們不得不去適應，讓自己在市場中不被淘汰，所以要提供更好的產品和服務。

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