本報記者 蘇向杲

　　今年一季度，財險公司依然是銀保監會處罰的重點。

　　據《證券日報》記者統計，今年一季度，銀保監會共處罰了36家保險公司（不含保險中介），合計罰沒2192.6萬元。其中，21家財險公司合計被罰1504.4萬元，佔68.6%，接近七成；15家壽險公司合計被罰688.2萬元，佔比爲三成。

　　從保險公司被罰原因來看，財險公司違規行爲主要集中在：通過車行、電網銷渠道向客戶贈送車輛維修保養服務、加油卡、充值卡等合同外利益；編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；農業保險承保理賠檔案不真實、不完整等。

　　而壽險公司違規主要集中在：聘任不具有任職資格的高管人員；未按規定報告股權變更事項；分支機構臨時負責人任期超過3個月；利用業務便利爲他人牟取不正當利益；委託未持執業證書的人員從事保險銷售；編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料等。

　　財險公司吃55張罰單

　　21家公司被罰1504萬元

　　總體來看，各地銀保監局一季度開出的罰單中，涉及產險公司的有55張，違規問題主要集中在農業保險、車險兩項業務上。其中，在15張涉及農業保險的罰單中，一半問題出在農業保險承保理賠檔案不真實、不完整上。

　　因農險被罰的公司中，農險問題檔案佔檢查檔案的比例最低的公司也有11.6%，最高的達到43%。比如，經內蒙古銀保監局檢查，人保財險興安盟分公司2016年1月1日至2017年7月31日期間的問題檔案有266份，佔檢查承保理賠檔案的比例爲43%，該公司及相關責任人合計被罰59萬元。

　　除農險外，車險違規也是今年一季度的重災區，不少財險公司由於虛列、套取費用後用於車險手續費競爭被處罰。涉及的兩大違規行爲是“給予投保人、被保險人保險合同約定以外其他利益”與“編制提供虛假資料”。

　　比如，山西銀保監局調查發現，某上市險企晉中支公司存在上述違法行爲:一是給予投保人、被保險人保險合同約定以外其他利益。2017年12月份，該險企在“營業費用——業務宣傳費”財務會計科目下列支費用10.83萬元，用於向投保人發放預付費卡，涉及保單419件次、投保人419人次。二是編制提供虛假資料。2017年12月份，該公司在“營業費用——業務宣傳費”財務會計科目列支和預提費用90.7萬元元，用於購買預付費卡，並直接向與其有代理業務關係的銷售人員發放。

　　實際上，車險違規多與車險市場手續費惡性競爭有關。華創證券證券分析師洪錦屏認爲，當前車險市場惡劣競爭主要原因有兩點：一是前兩家巨頭競爭激烈，力保市場地位，中小公司不得不跟進，而大型險企降價空間較大，中小險企降價空間十分有限，跟進費用競爭則虧損，不跟進則喪失市場份額；二是車險產品同質化嚴重，風險定價等技術有待進一步改進，目前階段大部分險企沒有清晰的、適合自身發展的戰略定位，只能通過費用投入的手段競爭市場份額。

　　15家壽險公司

　　合計被罰688萬元

　　今年一季度，儘管壽險公司被罰金額不及財險公司，但也有15家公司被罰688.2萬元。

　　在今年一季度的所有罰單中，某壽險公司在3月份收到了2019年開年以來最大一筆處罰金額的罰單，共計被處罰金140萬元，成爲了今年來被處罰金額最多的一家保險公司。

　　根據3月28日深圳銀保監局行政處罰信息(深保監罰〔2019〕9號)顯示，上述壽險公司深圳市分公司存在未按規定使用經備案的保險條款、編制虛假資料兩宗違法違規行爲。該公司深圳分公司總經理也因此被撤銷任職資格。

　　除此之外，今年以來銀保監會對壽險公司的處罰又有新變化：超過10位保險代理因爲保險銷售誤導被處罰，而此前對保險機構個人的處罰多針對分支機構的高管人員，鮮有大量基層營銷員因爲銷售誤導被罰。

　　具體來看，2月27日，湖北銀保監局連發12張罰單，處罰對象均是保險營銷員，包括兩家上市險企旗下壽險公司的12位營銷員，處罰金額在1000元-5000元不等。被罰的原因包括阻礙投保人如實告知，誘導投保人不如實回答回訪問題，隱瞞與保險合同有關的重要情況，誇大解釋保單現金價值、產品收益，贈送投保人禮品，承諾買保險送歐洲遊等。總體來看，被罰原因均與銷售誤導有關。