▲春节完后缴学费资金需求多。（示意图／记者林冠瑜摄）

记者戴瑞瑶／台北报导

过年前后都是民众资金需求的旺季，虽然有年终奖金，但过年是最花钱的时期，过完年后家长要开始帮孩子缴学费。在国人投保率近250%的现今，除了银行信用卡、信用贷款等借款方式，利用保单借款可以免保人、免手续费、无违约金。但保险公司建议，民众在保单借款前最好留意3大面向，以免影响自身权益。

现代人生活多以小家庭为主，常面临短期资金需求而大伤脑筋的情况。以四口家庭为例，过年期间面临除旧布新、孝敬长辈、团聚出游、发放压岁钱压力，过完年后又面临孩子学费等资金需求。

磊山保经业务总监骆玫吟表示，若无银行定存单可调度资金，可以考虑利率保单借款，但要注意2面向。

1.各公司利率不同：各保险公司规定不同，保单借款利率大都是保单预定利率加码一定比率，部分保险公司则采固定利率，目前各保险公司公告保单借款利率落在2.7%~9%之间。

2.优先选新台币保单：通常新台币保单借款利率低于外币保单，因此想要办理保单借款，若手边有不同币别保单，先选新台币保单。2但也有例外，若是早期投保的新台币寿险保单，借款利率还是可能高达6.9%。

此外，元大人寿也提醒，保户须在保单有效期间内、保单累积保单价值准备金，才能在保单价值准备金范围内申请借款；保单借款孳生的利息，若超过一年未清偿，利息将于保单周年日并入本金中以复利计算，因此务必留意本金与利息，不要超过保单价值准备金，以免影响保单契约效力。

要保人如有欠缴保费或是保单借款未还清的情形，当保险公司给付各项保险金、解约金、返还保单价值准备金或退还所缴保费时，保险公司得先抵销上述欠款，再给付剩余金额，因此保户办理保单借款时需留意相关规定，以免影响自身权益。