我們在買房的過程中，很多人都會選擇貸款買房。在簽署貸款合同時，銀行工作人員會詢問你選擇何種還款方式，等額本金還是等額本息？

那麼這兩種有什麼差別？哪種還款方式利息更少更划算呢？

什麼是等額本金還款法

等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨着本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

等額本金每月還本付息金額=（本金/還款月數）+（本金-累計已還本金）×月利率

每月本金=總本金/還款月數

每月利息=（本金-累計已還本金）×月利率

還款總利息=（還款月數+1）×貸款額月利率/2

還款總額=（還款月數+1）×貸款額月利率/2+貸款額

什麼是等額本息還款法

等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少，以後隨着每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。

等額本息每月還本付息金額=【本金月利率(1+月利率)×貸款月數】/【(1+月利率)×貸款月數)-1】

每月利息=剩餘本金×貸款月利率

還款總利息=貸款額貸款月數(1+月利率)×貸款月數/【(1+月利率)×貸款月數)-1】

還款總額=還款月數貸款額月利率×(1+月利率)×貸款月數/【(1+月利率)×貸款月數)-1】

等額本金和等額本息誰的利息更少？

舉例：貸款100萬，20年還清，利率4.9%。等額本息的利息爲570612.93元，等額本金的利息爲492001.50元。

等額本金的利息＜等額本息的利息

哪種方法適合提前還款？

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款金額較少，本息合計每月相等。這種還款方式由於本金歸還速度相對較慢，佔用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，適合收入較高或想提前還款人羣。

因此，如打算提前還款，可選擇等額本金還款法。

提前還貸主要是爲了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高。因此，建議在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，在剩餘的貸款中利息負擔會減小。

事實上，在生活中大多數人都會選擇等額本息還款法，因爲每個月還款額是固定的，能更好的分配收入。而等額本金前期每月的還款額比較大，普通購房者承受力有限。

（來源：諸葛找房）