法律規定，超過年利率36%的民間借貸，都是不合法的。

1.所謂的不合法，意思是法律不再保護，甚至禁止。你還別人錢，超過24%年化利率的，可以不還。

2.超出了年化利率36%的年息，也就是月息3%的部分，即使還了超出部分可以要回來。

3.超過24%未達到36%的的部分，還了就不能要回來。

4.逾期的利率和違約金不能超過年化利率24%。

最主要的法律依據是2015年的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

如:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一併主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

首先應根據借款協議、合同、借條等書面憑證，借貸雙方是否對借款利息進行約定以及是如何約定的，如果沒有約定利息，那麼根據《合同法》第211條規定：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息」。如果約定利息，又分為既約定借款期限內的利息，還約定了逾期利息，其中的利息的多少須在法律規定的限額內。依據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第26條 的規定，年利率在24%以內的利息法院予以支持，年利率在24%至36%之間的利息為自然債務利息，如果借款方已經支付的，借款方不得要求出借方返還，如果借款方沒有支付的，出借方不得要求支付，年利率超過36%的法院不予支持，借款方支付的超過該部分利息可以要出借方返還。如果未既約定借款期限內的利息，還約定了逾期利息的，按照上述26條的規定主張；如果只約定了借款期限內的利息，沒有約定逾期利息的，出借方可以要求借款方按照借款期限內的利息支付逾期利息，既未約定借期內的利息，也未約定逾期利息的，出借方可以要求借款方按照年利率6%支付逾期利息。如果借款合同既約定了借款利息、逾期利息、違約金等其他費用的，出借方可以一併主張，但是主張的總數額不得超過年利率24%，超過部分法院不予支持；

封躍平律師指出在我國《中國人民銀行關於取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定：

民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放款。

民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

此外封躍平律師強調，在當前的法律中，目一般的高利貸行為雖然違法但是並不構成犯罪。但封躍平律師提醒大家，在刑法中存在一個相關的罪名叫做高利轉貸罪。 該罪主要指的是違反國家規定，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。

封躍平律師建議，如果網友在借貸中遭遇高利貸的情況，可以向公安部門報警處理，也可以諮詢律師需求法律援助。在我國法律法規中要求，借貸利息不得高於36%（年利息），如果高於36%便屬於高利貸的範疇。在法律中高利貸也是不受法律保護，屬於無效的。

借貸人在面臨高利貸的問題時，可以依照36%的年利息演算法還款，如果借方還有不滿或騷擾的行為，可以直接報警處理。此外，封躍平律師建議大家，選擇貸款要盡量選擇正規的銀行，避免向小型的借貸公司或網路平臺借款。

北京市京師律師事務所國際法律事務部主任 封躍平律師

諮詢熱線：4001-666-001

簡單點說：高額的肯定是不合法，但是也不犯法。只是高額的部分法院不支持。你可以不給支付，但是現在好多的小貸都會提前把利息扣除，還有一般他們的證據比你多。走法院你不一樣會贏。最後提醒：最好別用高額的貸款。

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