談股論金-金融科普(6): 五千塊也能買房-REITs
聲明:
本文介紹的是房地產信託基金REITs, 並非實體物業.
如果讀者需要買房結婚, 跟媳婦說給買五千塊REITs被打的, 本文概不負責.
中國人為什麼這麼焦慮——因為要買房.
對於大部分年輕人來說, 買房基本上都是個白日夢一般的存在.
香港的房價就更不用說了. 一套40平米的房, 總價500-800萬, 即使用二按(即做一次按揭之後, 將首付在另一間金融機構再按揭一次), 沒有40-50萬現金也是不可能拿下的.
房價一直在漲, 但是"上車"(即首次置業)卻很難.
房價漲得快, 工資漲得慢. 難道只能眼睜睜看著房子越來越買不起嗎?
普通人沒有辦法享受房價上漲的"紅利"嗎?
還真有這種產品, 就是REITs——房地產信託基金. 它的全稱是Real Estate Investment Trusts.
本質上這也是一種場內基金, 只不過投資的方向不是常規的債券, 股票, 或者貨幣市場工具, 而是一般人單獨買不起的——樓盤.
說白了, 一群人湊錢買樓, 然後坐等收租金, 或者房價上漲的時候賣出去. 分散了所有權之後的樓盤就好入手了. 通常REITs只需要幾千元甚至幾百元就可以買入一手, 手機上操作一通就可以過過收租婆的癮.
當樓市向好的時候, REITs的表現往往很優秀, 而且如果樓盤項目好的話, 還能獲得不菲的租金收入, 體現在股價上就是分紅. 房價漲, 投資就賺, 再也不怕好不容易攢夠首付的時候, 房價早一騎絕塵.
當然如果樓市向下, REITs也可能出現虧損. 但是...發過來想一想, 樓價跌了, 上車有望啊, 有沒有開心一些吖 (並沒有orz)
總之呢, REITs給普通人一個以低成本介入樓市的機會. 在某種程度上來說, 相當於一個對房價上漲的對沖吧.
投資REITs很關鍵的一點是弄清楚這隻基金擁有哪些地方的物業. 不同城市, 不同地段, 不同性質的物業, 意義完全不同.
比如想在北京買住宅房, 結果買了一支投資於日本工業用地的REITs, 其效果可想而知. 所以一定要綜合考慮, 該REITs手上拿著的物業, 到底是不是有價值的物業.
上面圖中的"越秀房產信託基金", 就是主要投資於廣州市商業綜合體地產的REITs, 手握白馬大廈, 財富廣場, 維多利廣場等幾處物業.
而"金茂酒店SS"則投資於北京, 上海, 麗江等地的酒店地產.
還有另一種完全不一樣的REITs, 它不直接投資實物房地產, 而是投資房地產相關的債券. 比如很著名的房地美, 房利美髮行的債券.
對於這種REITs, 有點類似於債券基金, 主要考慮的是它手上資產的利率風險, 違約風險和流動性風險.
REITs要在哪裡買呢?
遺憾的是, 目前國內還沒有合格的REITs可供投資. 想要買REITs, 只有兩種方法:
一
借道QDII(合資格境內機構投資者)——也就是將錢交給合資格的境內金融機構(一般是基金公司), 再由他們買境外的REITs.
這種產品目前還不多, 一隻手都能數得過來:
000179/180 廣發美國房地產指數
206011/006283 鵬華美國房地產
070031 嘉實全球房地產
320017 諾安全球不動產
二
直接購買境外市場的REITs. 當然這需要一個港股/美股戶口. 推薦富途證券, 交易傭金低, 而且在國內就能開, 人民幣直接交易, 超級方便. (請富途的工作人員結一下廣告費謝謝)
目前香港市場上的REITs有20支左右, 其中6支手握內地物業, 主要都在一二線城市. 除了上文提到的00405越秀房產, 還有00823領展房產——全港最大的REITs, 02778冠君產業信託——擁有旺角地標朗豪坊的REITs, 等等.
總之呢, REITs是一種比較適合想買房又無力買房的中產階層的理財產品, 至少可以幫我們對沖日益上漲的房價壓力. 而且境外的物業以美元計價, 也能很好地對沖人民幣資產風險.
關於REITs的基本知識就介紹到這裡啦, 想要了解港美股開戶的朋友可以掃下方二維碼諮詢正也君喔~
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