保費永遠繳不完?
"我的保單不是隻要繳費20年
好不容易繳完20年的保費了
怎麼今年保險公司還通知我要繳費!?
我是不是被業務員騙了?"
一般來說除非是投保儲蓄險
不然大部分的保單組成都會是一個主約附加一些附約
而大部分的保戶在投保的時候都誤會一件事
"主約的繳費期間=整張保單的繳費期間"
再加上主約絕大部分都是終身險
繳費期間有大都設計成20年
所以很多人就誤以為所投保的保單只需要繳費20年即可
殊不知這是天大的誤會!!
到底該如何知道自己的保單要繳費多久呢?
如果你已經投保、拿到保單了
保險公司都會在保單內註明保障期間和繳費期間
你只需要打開保單、翻到投保內容列表的那一頁
就可以清楚地瞭解自己的保單保障多久、需要繳費多久
<投保內容列表範例圖>
以上圖為例
可以發現主約的繳費年期是20年
就代表主約需要繳費20年(到125/11/16)
但是附約的繳費年期怎麼是1年呢?
因為附約是屬於一年一約型的定期險
一年一約型的定期險繳費期間都只有一年
不過這張定期險因為有保證續保
所以實際繳費的期間是到續保年紀上限為止
也就是保單上所列的"滿期日"的前一年(185/11/16)
因此
這張保單最久要繳到185/11/16為止
只是在125/11/16的之後主約就不用繼續繳費了
只剩下附約需要繼續繳費
那投保前要如何確定繳費期間呢?
1、請服務人員提供保險公司制式的建議書內容
建議書內容也會有一頁投保內容列表
投保內容列表通常也會註明繳費期間與保障期間
<建議書投保內容列表範例圖>
從上圖可以發現主約終身險只需要繳費20年
但是底下附加的定期險又是隻需要繳費1年?
在這張範例中並沒有註明滿期日
那該如何確認到底附加的定期險需要繳費多久呢?
這就要用到下一個方法確認繳費期間
2、查看欲投保險種的DM
在所有保險商品的DM都會註明保障期間與繳費期間
<保險商品DM範例圖一>
從上圖可以發現繳費期間只有1年
但是在投保年齡的部分加註了"可續保至80歲"
就代表這張定期險"可能"需要繳費至80歲
為什麼這邊特別標註"可能"呢?
因為如果這個商品沒有保證續保的話
還沒繳費到80歲前保障就會中斷了
但是如果有保證續保的話就確定要持續繳費到80歲
接下來我們來看另外一個例子
<保險商品DM範例圖二>
從上圖可以發現這張定期險的繳費期間只有10年
但是卻可以享有15年的保障期間
代表10年後就可以不用繼續繳費了、15年就會滿期
但是15年期滿之後是不是可以續保
這就要進一步確認保單條款的內容了
3、直接詢問服務人員
直接詢問服務人員是最快、最簡單的方法
但是要特別注意的是!
不要問"這張保單要繳多久"
請"逐條詢問每個險種要繳多久!"
因為就如同上面所述
每個險種的繳費期間不一定都一樣
所以千萬記得要一個一個險種詢問
另外還是建議你
詢問完最好還是再用其他的方法確認一下
因為如果運氣不好、遇到比較不專業的服務人員時
利用這個方法還是有可能得到錯誤的答案
看完上述的內容也許你會問
"怎麼不看保單條款?
保單條款不是會寫得清楚相關的權利義務嗎?"
保單條款通常"不會直接註明"繳費期間多久
尤其是有多種繳費期間可供選擇的險種
(有些終身險提供6年、10年、15年不等的繳費期間選擇)
所以一般查看保單條款比較無法"直接"找到實際的繳費期間
<延伸閱讀>
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