定性分析

阿童木全称是瑞泰多倍宝宝重大疾病保险，隶属于瑞泰人寿保险有限公司重疾险产品序列，定位是少儿重疾。

阿童木是一款重疾分组赔付5次，轻症不分组赔付3次的重疾险，可以选择保到70岁、80岁，还可以选择保终身。

开始排坑

坑一：重大疾病和特定疾病混合分组，重疾、特定疾病二赔一

阿童木给自己的定位是少儿重疾险，那他保障的重点应该是少儿高发重大疾病。

但是阿童木把重大疾病和特定疾病各分为五组，然后每组相互对应，同时在合同里这样规定：

我们按本合同约定的基本保险金额给付首次重大疾病保险金，同时该次理赔的重大疾病所属组别及少儿特定疾病对应组别的保险责任终止，本合同10.1约定的身故保险金和10.3约定的轻症疾病保险金的保险责任终止，本合同现金价值降为零，本合同继续有效。

什么意思呢？就是如果你先得了重疾，那么，对不起，相对应的特定重疾以后就不赔了，同时身故、轻症两个保障也都没了。

所以，买了阿童木，生病需要技巧，最好是先得轻症，然后得特定疾病，这样才能拿到宣传里的全部赔付，如果先得了重疾，每次只能拿一次赔付。

坑二：保障责任里缺少两种少儿高发重疾

少儿高发重疾有16种，阿童木缺少两种，一种是溶血性尿毒综合症，一种是胰岛素依赖性糖尿病。

缺少这两个高发病种让阿童木的保障责任缺了一小块，这应该是个不小的坑。

其它坑

轻症隐性分组：这个在其他文章里都提过，这里就不详述了，但这并不意味著它不重要；

客服、理赔人力不足，这个是瑞泰人寿的锅，会造成客服响应时间长了、理赔服务差。

左右点评

阿童木是一个最少要保到70岁的少儿重疾险，从需求上说其实大可不必，完全可以买到20岁，等孩子长大了再换，没必要一步到位，当然，如果预算充足的话，也可以考虑，前提是你要能接受文中提到的那些坑。

买保险其实就是在预算和保障之间做个平衡，忽略预算考虑保障，或者忽略保障考虑预算，都不可取。

每日一黑，要么把你劝退，要么让你买个明白。

来源|公众号：左右保，全网同一ID

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