利用航空延誤險「薅羊毛」真的萬無一失嗎？

航班延誤險，顧名思義，是指乘客購買該款保險後，若合同中約定的航班(如遭遇自然災害、惡劣天氣、機械故障、航空管制等)出現延誤情況，保險公司會按照合約給付投保乘客賠償金。

原本平常的一份保險，因為沒有規定「一人一航班只能購買一份」的限制，成為了一些投機者賺錢的渠道。今天，金庫君就帶大家回顧一下消費者與保險公司圍繞「航延險」展開的愛恨情仇。

消費者「薅羊毛」

大概在2014年左右，陸續有保險公司推出各種形式的單次航延險，價格一般是20元左右，保額基本都在200元以上，且按照航班延誤時間給予賠付，例如單次延誤2小時給付300元，單次延誤4小時給付500元賠償金。

由於航延險保費低、保額較高，並且每次乘飛機可以從不同保險公司購買多份航延險，不少消費者抓住這個漏洞，利用航延險套利。航延險一度被稱為「雷雨季、霧霾天氣的無風險套利」工具。

有媒體報道，航延險剛剛推出不久，就有人根據航班延誤統計情況，購買大概率延誤航班的機票，同時購買多個保險公司的航延險，獲得賠償，以此賺了15000元。

去年6月，有網友發帖「炫耀」稱，前段時間，他預計自己第二天的航班鐵定晚點，所以除了信用卡贈送的航延險之外，他又果斷購買了自己知道的所有其他保險公司的航延險。第二天，他的航班果然延誤了9個多小時。他向保險公司逐一報案，最後拋去機票錢，「凈收入2581.2元，時薪286元」。不少網友跟帖回復，有的稱讚這波操作「666」，有的說自己也用這種方法「薅羊毛」。

業內人士透露，航延險的這個大漏洞曾經吸引了無數「黃牛黨」，他們專門研究哪條航線最容易延誤，在機場免費贈送這些航班的乘客「即時生效」型航延險，等到航班延誤後，黃牛們再開開心心地跟乘客「分享」這些保險賠付金。

不僅如此，航延險這塊「大肥肉」還引來了詐騙團夥的垂涎。

今年3月，某網路平臺報警稱，有3個人頻繁在該平臺購買多家保險公司的航延險，而他們投保的航班全部發生延誤或取消的情況。警方調查發現，這3個人曾經營一家商旅服務公司，專門負責機票代理，手上有大量的客戶身份信息;此外，其中1人有親戚在航空公司任銷售經理，可以得到航班是否會延誤的第一手資料。在發現航延險的「致富」之路後，3人便開始用這些客戶身份信息來購買確定會「出狀況」的航班機票和航延險，之後就等著退票和拿保險賠償金了。靠著這種虛構保險標的(虛構多人需要航空出行正常如約到達的事實)的方法，3人在短短的一年時間內騙取20多萬元的保險賠償金，構成了《刑法》中的保險詐騙罪。(想要深入瞭解「什麼是騙保」和「相應的後果」的朋友，可以看看金庫君之前寫的文章，這裡加上騙保的鏈接)

保險公司「躲貓貓」

航班延誤現象本就嚴重，再加上消費者、黃牛黨和詐騙團夥的輪番「薅羊毛」，航延險對於保險公司來說變成了一款「穩賠不賺」的產品。對此，保險公司打響了反抗「三部曲」。

第一部，多家保險公司直接下架了單獨單次的航延險，推出包月包年的升級版航延險，或者把航延險打包加入境內旅遊保險和航班意外險中。

第二部，為了降低航延險的賠付率，那些仍在銷售單次航延險的保險公司，紛紛選擇降低航延險賠付金(最低僅有30元)、提高賠付門檻或縮小保障範圍，例如，延長起賠時間;將延誤指定為到達延誤;將航班取消、返航等列入免責條款等等。

第三部，保險公司嚴格把關風控，系統自動將獲得多次航延險賠償金的顧客拉入「黑名單」。由於工作需要成為「空中飛人」的陳先生就被某安保險公司購買航延險的系統「拉黑」了。從2015年開始，他拿到過十幾次該款航延險賠付金，今年 8 月初，當他照例準備購買這款航延險時，卻被告知「信息異常，暫不能購買」，詢問客服後才發現，原來是自己未通過系統的風險評估項目，所以被自動關閉了購買許可權。