本報見習記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報道

4月3日，東莞市公安局官方微信公衆號公佈了“團貸網”涉嫌非法吸收公衆存款案件的偵辦進展。通報顯示，截至4月2日，東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元，查封涉案房產35套、飛機1架；扣押涉案車輛40輛。

警方稱，“團貸網”案件的偵辦重點已經轉向追贓挽損、催還借款等工作。接下來東莞市公安局將深層次發現資金流向，及時凍結涉案資金。

端倪早現

自3月28日東莞公安局官方通報稱“團貸網”實控人唐軍、張林投案自首，“團貸網”因涉嫌非法吸收公衆存款罪被立案調查以來，東莞警方陸續發佈了五次案情通報。3月31日的案情通報初步查明，“團貸網”涉及虛假理財產品，通過線上、線下推廣、向不特定投資人銷售，大肆非法吸收公衆存款，涉嫌非法吸收公衆存款的犯罪。

4月3日，據東莞市公安局官方微信發佈的通報顯示，警方通報了“團貸網”的最新進展， 截至2019年4月2日，東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元，目前正對資金進行甄別；查封涉案房產35套、飛機1架；扣押涉案車輛40輛。

通報稱，東莞市公安局接下來將成立追贓挽損深挖工作小組，深層次發現資金流向，及時凍結涉案資金，最大限度保護廣大投資人的合法權益。

平臺官網顯示，截至2019年3月28日，“團貸網”借貸餘額超145億元，當前出借人數超22萬人；2月份時的新增註冊用戶人數達到了41914人。然而如此體量的平臺竟然轟然傾塌，“團貸網”爆雷是否早就顯露出端倪。

值得關注的是，2017年該平臺淨利潤僅爲4682.5萬元，2018年三季度，其營業收入和淨利潤均出現下滑。同時，截至今年2月底，公司累計註冊用戶人數逾830萬人，撮合融資總額1308億元，撮合融資總筆數254萬筆。

此外，在逾期及關聯關係借款餘額方面的數據存在明顯異常，其中逾期金額（按照合同約定、出借人到期未收到本金和利息的金額總和）爲零，逾期筆數爲零，逾期90天以上金額以及逾期90天以上借款筆數均爲零，且關聯關係借款餘額、借款筆數均顯示零。

根據行業相關自媒體列出的一組數據顯示，自2018年9月份開始團貸網數據明顯異常。2018年9月，團貸網借貸餘額筆數從8月份的20.24萬筆翻倍達到42.28萬筆，淨增22.04萬筆，增幅108.9%。同期，借貸餘額從8月的135.27億元增長到168.95億元，增幅僅爲24.9%。

業界分析，上述數據說明在交易筆數猛增的同時，借貸餘額並沒有出現同比例增長，也即每筆交易金額在大幅度縮減。累計代償筆數從8月份的3725筆增長到18.04萬筆，淨增17.67萬筆，增幅高達4743.25%，因爲當底層資產逾期的時候，就需要平臺或者第三方來兜底代償還給投資人，因此代償猛增就意味着公司逾期率猛增，兜底風險加大。

難逃牽連

因2012年在網上以213萬人民幣的價格拍下了與巨人網絡董事長史玉柱共進午餐，出手闊綽的唐軍幾乎一夜成名，更幸運的是還獲得了史玉柱的投資，在史玉柱的引薦下，唐軍走上了事業高峯，也加速了“團貸網”進軍P2P行業一線的腳步。

據瞭解，唐軍、張林二人持有派生科技股票、延邊農商行股權、小黃狗公司股權等。其中，派生科技已於2日晚間發佈公告，實控人唐軍、第一大股東碩博投資及一致行動人所持有的公司股份被凍結及輪候凍結。

根據公告，已被公安部門凍結的有派生科技實控人唐軍，其被凍結5976,516股，佔其所持股份比例99.99%；派生科技被凍結6.6%的股份；公司第一大股東“廣東碩博投資發展有限公司”被凍結所持全部股份。同時，股東周展濤持有的公司相關股份也被公安機關凍結。

公告還顯示，鑑於唐軍先生不在公司任職且不參與公司日常生產經營管理，本次公司控股股東碩博投資、實際控制人唐軍先生及其一致行動人派生集團所持公司股份被凍結及輪候凍結對公司的正常生產經營無直接影響，上述事項的最終結果尚具不確定性。

雖然北京派生科技有限公司及時站出來撇清關係，但似乎仍免不了遭受牽連。4月1日派生科技復牌後直接跌停，收盤價爲47.25元，總市值爲182.99億元。

值得一提的是，目前唐、張兩人持有“小黃狗”45.27%的股權，尚沒有發生變化。公開資料顯示，“小黃狗”成立於2017年8月，前身爲東莞派生再生資源回收科技有限公司，主要業務模式是以有償方式回收市民的生活垃圾，提高再生資源利用。

2018年6月，“小黃狗”完成A輪融資10.5億元人民幣；同年10月，“小黃狗”獲得A股上市公司易事特1.5億元增資；同年12月，“小黃狗”再與新華聯集團達成1.5億元投資協議。2018年前三季度的營業收入僅爲39.77萬元，虧損608.96萬元；2018年年底，“小黃狗”虧損了1.56億元，目前估值150億元。

多項股權被凍結

然而，這一切的罪魁禍首是防不勝防的“非法吸收公衆存款”。非法吸收公衆存款罪，是非法集資類犯罪的一種，指通過公開宣傳手段面向不特定公衆，承諾保本付息的非法集資行爲。根據相關法律法規和司法解釋規定，要構成非法吸收公衆存款罪，必須符合四個條件，即非法性、公開性、社會性、利誘性。此外，“團貸網”也曾被質疑涉嫌染指現金貸生意。

2015年7月18日，人民銀行等十部門發佈《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，將 P2P網絡貸款法律性質被界定爲民間借貸，P2P平臺被定性爲信息中介性質，嚴格排除信用中介性質。

然而縱觀時下發生的P2P案件，非法吸收公衆存款的絕不在少數，案件的發生頻率之高和影響範圍之廣無不令人心痛。

2018年7月18日，“抓錢貓”因涉嫌非法吸收公衆存款已被警方立案偵查；2018年9月26日，武漢市公安局武昌區分局對武漢中泰智卓網絡科技有限公司（巨財網）涉嫌非法吸收公衆存款犯罪立案偵查；2018年12月2日 ，“錢爸爸”關聯公司實際控制人袁某等八人分別以涉嫌集資詐騙罪和涉嫌非法吸收公衆存款罪移送深圳市人民檢察院審查起訴；2018年12月4日，“金大聖”“有理樹金服”和“小金袋”3家平臺共計17名涉案嫌疑人被移送蕭山區人民檢察院審查起訴……

近日，中國互聯網金融協會會長李東榮在博鰲亞洲論壇2019年年會上對“團貸網”爆雷做出迴應，他表示，互聯網金融的整頓是國家幾年以前就確定的工作目標，迄今爲止一直朝着這個目標邁進，“壞人”繼續清除出去，“好人”依法運行。

責任編輯：馮櫻子 主編：冉學東