107.8.19小资族最适合,6档稳赚银行股,一万元应该怎么买!
网路上看到一篇由商周财富网编辑室撰写的文章~10元低价银行股
觉得蛮有趣的 , 低价银行股也有人在撰写文章 , 可是内容乏善可陈 ,
所以呢~自己做了一些补充 :
(1)ROA最常用于分析 银行和金控公司(负债比例高的行业)
和ROE相比,ROA多考虑了从负债带来的效益,
银行和金控公司拥有庞大资产,
但这些资产大部分来自银行存款,
以及向同业和政府拆款及举债,
这些都算是金控公司的负债!
因此金控公司负债比率都极高,
而这些企业也是在高度负债的状况下稳定的营运。
感觉似乎这时候用ROE就不适合,因为他们实际自有资本只占非常小的一部分,
ROA就非常适合来分析金控公司运用这些庞大资产的效率。
但我想说的是,
选股,即便金融股,是看ROE(商周只看去年度太少了 , 要8年),无需再看ROA和负债比。
公司可以靠高负债赚钱,如主机板、超商
收现金的公司买回库藏股,负债比逾100%,这是最好的公司
ROA无法比较,当负债比差距大,如中寿 ROA 0.7%、新产 6%无法判别优劣 ?
(2)商周财富网编辑室写到本益比 :
本益比(PER)
本益比是企业在一特定的时间,计算股价(本)相对于盈余(益)的比值。
本益比(PER) = 每股市价 / 每股盈余(EPS) ;计算出的单位是倍
股盈余(EPS)是指 公司净利 / 公司所发行的股数,EPS是衡量企业经营绩效的财务指标之一
本益比的价值在于,假设企业的获利保持不变,原投资(购买股票)金额,要几年才可以回收。
例如:本益比算出来为10,表示说所投资的钱10后本金可以回收。从此角度来看本益比当然越低越好。不过实际操作上,衡量本益比 有ㄧ些参考准则:
1. 本益比 vs 整个市场
2. 本益比 vs 同业的本益比
3. 现在的本益比 vs 过去的本益比
4. 现在的本益比 vs 合理本益比
其中第4点,合理本益比,是拿利率来做为比较,一搬来说,合理本益比应为利率的倒数,例如:年定存利率为2%时,合理本益比则为 50,有就是说如果把钱放在银行,必须要50年才可回收本金。
合理本益比,是拿利率来做为比较,一搬来说,合理本益比应为利率的倒数,例如:年定存利率为2%时,合理本益比则为50,有就是 说如果把钱放在银行,必须要50年才可回收本金。
但我想说的是,
历史本益比也无参考意义,
1990年代微软本益比30几倍,如今沦落到仅10倍,
因产业独占地位不再。
(3)商周财富网编辑室也写到eps :
获利能力:看EPS、ROA、 ROIC、毛利率…都不如看 ROE(商周只看去年度太少了 , 要8年)。
(4)商周财富网编辑室也写到现金殖利率 :
这几年流行的现金殖利率是错的报酬率算法,
投资一档股票不是纯粹的单利或复利,而是单复利综合,
股息是单利,未配出来的为复利,
一般人以为跑短线在赚价差,长期投资则收股息,
错!无论短线和长期投资最主要都在赚价差,
说只要高配息都不用卖,不管多贵都可以买,是吗?
却忘了房价会跌。
2013年跟大家警告房价会跌,没人相信,
都以为房价是无敌的,不可能跌。
这世界哪有只涨不跌的商品,
若有的话世上就不会有穷人了,
我们祖先在汉朝买一幢房子到现在大家不都发了吗?
即便房价不跌每年也会折旧,
新成屋和老房子价差是很大的,
一样是赚了股息赔了价差。
(5)以下是商周财富网编辑室撰写的文章~10元低价银行股~看看笑笑就好 , 实务上逻辑不通
全数位化、拥大批地方老客户...小资族最适合,6档稳赚银行股,一万元就能买
从六月开始进行的除权息,是许多存股族一年一度所期待的大祭典,尤其是信奉存股与价值投资的人,平常对频繁进出赚价差没那么勤奋,这一季就是专属他们的收割期。
银行股因为股价不高、股息不差,因此成为股市小资族踏入存股的第一步。
以绩优电子股来说,股价动辄数百元,
但最贵的金融股,像是国泰金〈2882〉和富邦金〈2881〉一股才50元上下;
而中信金〈2891〉、兆丰金〈2886〉、第一金〈2892〉等等更只要20几元,存到3万元就够买一张(1000股)。
其中更有只要一万元左右就能当整股股东的稳健银行股!
如在中部设立超过60年的台中银行、隶属远东集团的远东银。
台中银深耕中部地区,近年经营也相当稳健,近三年股息殖利率达到4.85%,本益比更低到10倍以下,从股价合理性到股息殖利率,都可说是低价银行股的首选。
若担心台中银的未来成长性不足,投资人还可注意另一家主攻科技网络趋势,实体分行不到10间,主打「数位银行」概念的王道银行,近3年的股息殖利率就高达5.05%,但本益比超过20倍,价格上稍嫌偏高。
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