作為高危職業，大部分卡車司機為了安全着想，會購買各類保險。但據調查，發生交通事故時，近三成的卡車司機會選擇“私了”，而不願意“走保險”，只因為保險裏的坑太多，理賠不易。

保費高、保險公司推諉、保險只對大事故有用……今天我們就來看一看保險中的這些坑。

保險齊全，保費高昂

司機間曾有句玩笑話：“千萬別跟貨車較勁，保險全的很，不怕撞死你。”

根據傳化慈善基金會公益研究院“中國卡車司機調研課題組”所著的《中國卡車司機調查報告NO.1——卡車司機的羣體特徵與勞動過程》（以下簡稱《報告》）。

大部分卡車司機購買了各種商業保險，其中購買最多的三個保險為意外傷害險、第三者責任險和車上人員責任險，分別佔24.6% 、22%和19.7%。

司機們購買的保險往往不只一種。石家莊的喬師傅就購買了所謂的“全險”：第三者險、車損險、車上人員險、不計免賠險，而張掖苗師傅、武威張師傅購買的商業保險多達6種。

當下，市場上有關貨車的保險也品類繁多。

苗師傅表示，司機一般根據需要選擇保險，但新車一年下來保費基本要2萬多。張師傅說，車子折舊最不能容忍，車年限越長，車損賠付越低，“一個車頭三十多萬，六七年後保費一萬多，但車頭事故報廢最高只能賠六七萬。”

喬師傅曾算過一筆賬，在不出險的情況下，平均下來一年，保費差不多佔了當年車值的六分之一。

如果是貸款買車，保費就更高了。為了保證貸款的順利收回，買車者被要求掛靠在公司名下，同時購買更多的保險，比如全車盜搶險，而且保險的第一受益人必須是掛靠公司。

更有掛靠公司與保險公司沆瀣一氣，對每一位掛靠的卡車司機收取不菲的保險費用，其實根本沒有按規定為其購買保險。

小事私了，理賠不易

根據《報告》，如果發生一般交通事故（造成重傷1至2人，或者輕傷3人以上，或者財產損失不足3萬元的事故）， 64.8%的卡車司機選擇“走保險”，32.3%選擇私了”。

如果發生重大交通事故（造成死亡1至2人，或者重傷3人以上10人以下，或者財產損失3萬元以上不足6萬元的事故），92.5%的卡車司機選擇“走保險”，4.4%“私了”。

無論一般交通事故還是重大交通事故，卡車司機的第一處理手段為出險。但是相比重大交通事故，在一般交通事故中卡車司機更傾向於私了的處理方式。這是卡車司機和物流從業者基於理性思考後的選擇。

淄博的物流公司老闆王師傅告訴課題組，買保險是為了防止重大交通事故，一般小刮、小擦，3000、2000元都會選擇私了。因為如果選擇走保險，出險次數達到3 次，下一年的保費就要上調。

調查過程中，很多卡車司機也都持有相同的觀念：保險不用最好，買保險就沒有想到要用。保險是為了預防大事故，小事故能承擔就承擔。同時，出險的週期太長，各種成本考慮讓卡車司機在在權衡之下做出選擇，不到不得已的情況，不會使用保險。

然而，報案出險只是剛開始，後面則是與保險公司漫長的“鬥智鬥勇”。苗師傅說，一旦出事，很多保險公司瞞天過海，能不賠盡量推脫。

“我們車之前出了一個事故，保險公司找各種理由不賠，我一邊學保險條例一邊跟他們理論，最終才賠了70%。”

針對上述問題，課題組呼籲：

卡車司機們要根據自身情況選擇最合適的險種，並在簽訂合同時，釐清各相關條款。

保險行業也要加強規範操作，保證客戶的合法權益。

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