小資族挑利變險 適合增額型還本型
載 2019/01/24 【蘋果日報／齊瑞甄】
人生不同階段該如何選擇美元利變險？全球人壽商品部主管鄭中安表示，美元利變險分為利變增額終身壽險、利變還本終身壽險、利變型壽險以及利變年金險等4種，增額型為躉繳、分期繳，主要以累積資產；還本型為分期繳，多為資金穩定收益型投資人的選擇；利變壽險為分期繳、利變年金則有躉繳、分期繳，是退休族羣的最愛。
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適合閒錢留學移民
鄭中安認為，以小資族、上班族資金有限、無法做大額資金投入的人來說，相對適合定期定額，以每月從收入中提撥1筆金額來累積資產，增額型、還本型都可選；如果屬中高資產族羣，或突然繼承一大筆遺產、拿到年終獎金等，這時候可單筆投入躉繳利變增額險，資產累積；而退休族羣多挑選利變年金險，單筆投入對抗健康風險。
此外，全球人壽建議，對於有美元需求或是接近退休年齡的民眾來說，利率變動型美元增額終身壽險，美元配置與增值回饋特色，可協助民眾讓資產在難以預測的市場中穩健成長，不懼市場波動。
臺灣人壽商品一部部長陳逸萍表示，雖美元保單可讓民眾資產配置多元化，達到分散風險的目的，是民眾在選擇資產配置時，一個可以兼顧幣別分散且風險相對穩健之好工具，但保險規劃首重保障，建議民眾購買外幣保單前，應瞭解自身是否適合購買外幣保單。 例如，為子女國外留學費用作準備，規劃未來退休移民養老金等需求；或保障需求已無缺口、但有閒錢可進行不同的配置運用而適合購買外幣保單。
美元保單3利多 注意5件事
臺美利差日益擴大、美元相對其他貨幣仍處強勢且流動性高的情況下，民眾可以透過投保美元保單滿足保障需求。專家指出，民眾可透過美元利率變動終身壽險，用美元靈活配置資產，還可藉由宣告利率機制，領取增值回饋金，且被保險人若身故或完全失能還能領取保險金，保障家庭收入。
全球人壽商品部主管鄭中安表示，美元為國際主流貨幣之一，當前國際金融環境震盪，美元仍是目前國際主流貨幣，根據中華經濟研究院預測，2019年美元對新臺幣年均價仍較強勢，對美元有需求的民眾，是做好資產配置的好時機，有利未來留學或其他資產規劃。
轉嫁身故失能風險
鄭中安進一步補充，像是躉繳美元利變保單，保戶只要繳1次保費，就能享有保額終身增值保障，若被保險人在契約有效期間內身故或符合完全失能，受益人或要保人還可請領身故、完全失能保險金或喪葬費用保險金，轉嫁身故與失能風險。
臺灣人壽商品一部部長陳逸萍表示，通膨持續升溫、美國進入緩步升息循環，整體外幣走勢仍看漲，使得外幣保單仍為2019年必買保單之一，且因在臺美利差持續擴大下，壽險公司為了降低匯率避險成本，積極推動外幣保單，故臺灣人壽、國泰人壽、新光人壽及中國人壽等多家壽險公司，都於今年1月調高美元保單之宣告利率或新推出高宣告利率的商品。
增值回饋金抗通膨
陳逸萍分析，在低利率時代，因宣告利率可隨資產區隔的投資報酬調整，當宣告利率大於預定利率，利變型壽險可透過「增值回饋分享金」，達到對抗通膨之效果，並可選擇現金給付或儲存生息領回，滿足客戶理財或退休規劃之需求，在傳統型壽險商品中，利變增額型壽險具備累積加成的時間優勢，適閤中、長期資產累積族羣。
陳逸萍提醒，購買美元變動型保單時，需要特別注意以下幾點，首先宣告利率並不等於實際報酬率，除了看名目宣告利率高低外，也應比較保單的附加費用率、解約費用率及保費折扣率等，細節都將牽動保單價值及保額的累積，不能將宣告利率和實際報酬率畫上等號。
利率高不等於報酬
其次，美元保單是保險商品，而非銀行定存，提前解約不一定可以拿回全部的所繳保費，不論是美元或其他幣別計價的外幣傳統型保單，多屬於長期契約，且保障期間匯率變化難以保證，提醒消費者投保前必須詳加了解商品內容，以免發生糾紛。另外，投保外幣保單須明確評估是否有承擔匯率風險的能力，若最後仍選擇換回臺幣使用，則同時也要考慮轉換匯率的價差成本及換匯手續費成本。
【美元利率變動壽險特色】
●美元為國際主流貨幣
●透過宣告利率可望獲增值回饋金
●身故、完全失能享保障
資料來源：全球人壽、臺灣人壽
人生不同階段該如何選擇美元利變險？全球人壽商品部主管鄭中安表示，美元利變險分為利變增額終身壽險、利變還本終身壽險、利變型壽險以及利變年金險等4種，增額型為躉繳、分期繳，主要以累積資產；還本型為分期繳，多為資金穩定收益型投資人的選擇；利變壽險為分期繳、利變年金則有躉繳、分期繳，是退休族羣的最愛。
適合閒錢留學移民
鄭中安認為，以小資族、上班族資金有限、無法做大額資金投入的人來說，相對適合定期定額，以每月從收入中提撥1筆金額來累積資產，增額型、還本型都可選；如果屬中高資產族羣，或突然繼承一大筆遺產、拿到年終獎金等，這時候可單筆投入躉繳利變增額險，資產累積；而退休族羣多挑選利變年金險，單筆投入對抗健康風險。
此外，全球人壽建議，對於有美元需求或是接近退休年齡的民眾來說，利率變動型美元增額終身壽險，美元配置與增值回饋特色，可協助民眾讓資產在難以預測的市場中穩健成長，不懼市場波動。
臺灣人壽商品一部部長陳逸萍表示，雖美元保單可讓民眾資產配置多元化，達到分散風險的目的，是民眾在選擇資產配置時，一個可以兼顧幣別分散且風險相對穩健之好工具，但保險規劃首重保障，建議民眾購買外幣保單前，應瞭解自身是否適合購買外幣保單。 例如，為子女國外留學費用作準備，規劃未來退休移民養老金等需求；或保障需求已無缺口、但有閒錢可進行不同的配置運用而適合購買外幣保單。
美元保單3利多 注意5件事
臺美利差日益擴大、美元相對其他貨幣仍處強勢且流動性高的情況下，民眾可以透過投保美元保單滿足保障需求。專家指出，民眾可透過美元利率變動終身壽險，用美元靈活配置資產，還可藉由宣告利率機制，領取增值回饋金，且被保險人若身故或完全失能還能領取保險金，保障家庭收入。
全球人壽商品部主管鄭中安表示，美元為國際主流貨幣之一，當前國際金融環境震盪，美元仍是目前國際主流貨幣，根據中華經濟研究院預測，2019年美元對新臺幣年均價仍較強勢，對美元有需求的民眾，是做好資產配置的好時機，有利未來留學或其他資產規劃。
轉嫁身故失能風險
鄭中安進一步補充，像是躉繳美元利變保單，保戶只要繳1次保費，就能享有保額終身增值保障，若被保險人在契約有效期間內身故或符合完全失能，受益人或要保人還可請領身故、完全失能保險金或喪葬費用保險金，轉嫁身故與失能風險。
臺灣人壽商品一部部長陳逸萍表示，通膨持續升溫、美國進入緩步升息循環，整體外幣走勢仍看漲，使得外幣保單仍為2019年必買保單之一，且因在臺美利差持續擴大下，壽險公司為了降低匯率避險成本，積極推動外幣保單，故臺灣人壽、國泰人壽、新光人壽及中國人壽等多家壽險公司，都於今年1月調高美元保單之宣告利率或新推出高宣告利率的商品。
增值回饋金抗通膨
陳逸萍分析，在低利率時代，因宣告利率可隨資產區隔的投資報酬調整，當宣告利率大於預定利率，利變型壽險可透過「增值回饋分享金」，達到對抗通膨之效果，並可選擇現金給付或儲存生息領回，滿足客戶理財或退休規劃之需求，在傳統型壽險商品中，利變增額型壽險具備累積加成的時間優勢，適閤中、長期資產累積族羣。
陳逸萍提醒，購買美元變動型保單時，需要特別注意以下幾點，首先宣告利率並不等於實際報酬率，除了看名目宣告利率高低外，也應比較保單的附加費用率、解約費用率及保費折扣率等，細節都將牽動保單價值及保額的累積，不能將宣告利率和實際報酬率畫上等號。
利率高不等於報酬
其次，美元保單是保險商品，而非銀行定存，提前解約不一定可以拿回全部的所繳保費，不論是美元或其他幣別計價的外幣傳統型保單，多屬於長期契約，且保障期間匯率變化難以保證，提醒消費者投保前必須詳加了解商品內容，以免發生糾紛。另外，投保外幣保單須明確評估是否有承擔匯率風險的能力，若最後仍選擇換回臺幣使用，則同時也要考慮轉換匯率的價差成本及換匯手續費成本。
【美元利率變動壽險特色】
●美元為國際主流貨幣
●透過宣告利率可望獲增值回饋金
●身故、完全失能享保障
資料來源：全球人壽、臺灣人壽
