當小馬哥的騰訊微信九宮格加上了保險之後，多少人在亂叫顛覆保險業的時候，鋼鐵人表示目前這隻能說是一個宣傳保險的大廣告，吾將一如既往。個中緣由鋼鐵人前兩篇文章就寫到過哈

《保險基礎教育嚴重不到位，互聯網保險仍需進程》

返還型重疾險一直都是大家所心中喜愛的。

4月1號之前，返還型重疾險停售這個誤導消息炒得沸沸揚揚，可是我們普通消費者也分不清到底停售不停售啊，反正最後的結果是很多人因為「停售」買了保險。

其實到底什麼是返還型重疾險？

返還型重疾險就是到了合同約定年齡返還已交保費，然後保障持續有效至終身的重疾險。

所以，我們最常見的平安的平安福、國壽的國壽福、友邦的全佑系列，都不是返還型的重疾險。

我們很多家長早已經知道了要為小孩子在年齡小的時候投保重疾險，年紀輕保費低，而且基本上大部分小孩身體健康，直接通過健康告知便可順利承保，更重要還是想為小孩預留一筆高保額的重疾金，也為家庭構建一到巨型經濟防火牆。

而我們買保險都不是為了賠付的初衷去買的，而是希望健健康康到老的，所以返還型的重疾險自然深入我們大家的心中，深得大家喜愛。可是，一直以來，鋼鐵人所看到的，絕大絕大絕大！！多數的我們對返還型重疾險的理解是錯的。所以重複一次！！

其實到底什麼是返還型重疾險？

返還型重疾險就是到了合同約定年齡返還已交保費，然後保障持續有效至終身的重疾險。

COME ON!!延續鋼鐵人一貫的風格

第一個險種是平安福，不屬於返還型重疾險，主要給大家一個參考哈

後面的均屬於市面上不多的返還型重疾險，分別是天安人壽的健康源2號，長城人壽的康健人生，華夏人壽的華夏福。

細節的能把人看到吐的身故責任，全殘責任，疾病終末期，壽險等待期，疾病等待期，重疾責任，疾病種類，輕症，甚至病種的定義這些就不寫了，可以參考鋼鐵人的系列重疾險文章，舉例兩篇出來哈

《2017年主流重疾險的對比，方向細節都重要》

《重疾險該如何看如何選——細節終極剖析》

既然是返還型重疾險

【多少歲返還保費才是最好的？】

我們可以從表中看到，返還型重疾險種有66歲、70歲、75歲、77歲、88歲返還保費的。

鋼鐵人看來，如果我們的著重點在於返還保費上的話，返還年齡越早越好，畢竟返還之後保障還是持續終身的，而且年齡越大，重疾的發生率越高，如果反過來看，如果選擇88歲才返還保費的話，目前中國大城市的人均壽命是80歲左右，那麼是大概率是等不到返還保費的一天就直接保額賠付了。

所以，如果希望返還，選擇返還的年齡越早越好！！

【小孩子適合返還型重疾險嗎？】

當然合適，所以鋼鐵人才先用0歲小孩來展現對比表

首先，因為現在市場上的重疾險競爭白熱化啊，所以在病種數量上面，誰也不敢落後，絕對是不會「虧待」我們消費者的，同時，險種也必須同時面向少兒，少兒高發病種也是少不了的！！

另外，我們可以看到，天安的健康源2號和華夏福，18歲前重疾是雙倍保額賠付的！！

這就很重要了，18歲前，大部分小孩很多自理能力都沒有的，如果真的不幸重疾了，家長100%需要每天照料，不是說一個星期請兩三天假的問題，更是要辭職甚至停止工作去照顧，未成年人的高保額尤其重要。

【成人適合返還型重疾險嗎？】

COME ON！！

還是那句話，我們只是為了轉移風險，買重疾險當然不是為了賠付重疾而買的，所以在轉移風險的前提下還是希望返還保費的。

而且，天安的健康源2號和在66歲後保額是成長到1.3倍的，華夏福則在60歲成長到1.2倍的。

【為什麼上面沒介紹長城人壽的康健人生?】

當然不是長城人壽的康健人生一無是處。從表面對比來看，康健人生中規中矩，但是康健人生的優點隱藏得非常深，大家詳細看看輕症的賠付，康健人生是可以同時賠付多種輕症的，

舉個例子，例如一個人不幸發生意外事故，導致單眼失明以及單個肢體缺失，其他險種的輕症針對這種情況，基本上只能賠付一次輕症。而長城康健人生是可以單眼失明一次，單個肢體缺失又賠一次，同時2次賠付的。

還有，我們還要了解非常細的細節，糖尿病大家都不會少聽到過吧，大部分重疾險裡面的輕症責任要麼沒有糖尿病相關的，就算有對糖尿病的輕微併發症都要求比較嚴格的，而長城康健人生中的輕症裡面，糖尿病併發症導致切除一個腳趾也屬於輕症。這針對家族有糖尿病史的人是一個非常非常優勢的險種！！

其他輕症不一一列舉，長城康健人生在輕症上是有很大優勢的，關注輕症我們就對這個險種有更大的需求了。

【重大消息】

天安的健康源2號，在2017年11月24號就停售了，這次是這個險種的停售，正因為這個消息，鋼鐵人才寫這篇返還型重疾險的文章。

【終結】

理解返還型重疾險，提高自身的保險基礎知識，為自己家庭的風險規劃付諸行動。

重疾險只是保障一環，全面的風險覆蓋仍需意外險、醫療險、壽險，四大基礎險種的結合。

然後，專業的事交給專業的人，鋼鐵人是你的不二之選

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