從成為父母之日起，寶爸寶媽都想把最好的給孩子，買保險也不例外，孩子的健康成長無時無刻不牽動著我們的心。現在很多的年輕父母保險意識越來越強，會有給寶寶買重大疾病險的想法，今天我們就來說一下為什麼給孩子買重疾險，該買終身還是定期：

• 為什麼要給孩子買重疾險？
• 給孩子買重疾險，選定期還是選終身？
• 買定期重疾險的優勢

1、為什麼要給孩子買重疾險？

0-3歲的寶寶最容易生病，因為小孩子的免疫系統和各項器官機能還未完全發育，容易受到外界等各方面因素影響或傷害。

據統計，我國每年新增4萬名白血病患者，其中40%是兒童，並以2－7歲兒童居多！目前平均每1000名兒童，從0歲生長到18歲，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高額醫療費用已經成為很多家庭的沉重負擔。

數據如此的觸目驚心，怎樣才能給孩子一個強健的體魄，美好的未來？父母們要做多方面的努力，養兒育女，不僅僅是精力上的投入，還需要經濟上的付出。除了用心呵護寶貝的成長，同時也不能忽視少兒重疾險的規劃，誰都不知道意外和明天誰先到來！

作為家長，我們希望每個孩子都平安健康的長大，但以防萬一，為孩子選擇一款重疾險是非常有必要的。對於孩子的健康問題，普通的感冒發燒還好說，容易治癒也不會帶來什麼經濟壓力；但是如果不幸罹患重病，就會導致巨額的醫療費用，雖然小孩子重疾發生率不高，但身為家長還是不要存在僥倖心理。

2、給孩子重疾險，選定期還是選終身？

買重疾險，是該優先考慮保障充足，還是保費低廉呢？這跟家庭財務收入有關係：

首先父母是孩子的保護傘，自己身體健康才能保障孩子未來的生活，父母才永遠是孩子最好的保險，所以應在為自己配置好充足的保障之後，再考慮為孩子配置保險。

為孩子購買保險的保費支出，不應該佔用大人過多的保費預算，如果家庭收入不高，不要因為孩子的保費讓家庭感覺到壓力。如果你只是一個年收入5萬的家庭或者個體，我們給你的參考是，整體保費支出最好控制在收入的5%左右，即保費支出最多兩三千塊錢。

寶爸寶媽常常會陷入一個誤區，即認為少兒重疾險越貴越好，有的一年保費就要花費上萬元。但是實際的保障和保費並不是等值的，保障不全面、不充足。保險規劃最重要的原則是「保障充足、性價比高、重在當下」，只有保障了當下，纔有可能改變自己和家人的未來，給孩子買保險道理同樣如此。對此給出以下兩種方案：

① 對於預算不多的家庭：

買保險一定要做到先大人再小孩，因為只有大人平安，孩子才能健康順利的成長。所以給孩子買一份保障20年的消費型重疾就是非常好的選擇，因為20年後，孩子已經長大成人，大人也退休了。而且最重要的是，20年後中國保險行業的產品已經更新換代N次，好產品一定特別多。

② 對於預算充足的家庭：

當然，如果收入比較高，同樣的保額需求，你可以考慮期限充足，選擇保終身。比如你年收入30萬，那麼整個家庭保費預算可高達3萬，確實可以考慮買終身型重疾險，對充足的追求可以向上增加幾個維度。

*補充：在買重疾險時需要注意保險條款裏是否包含青少年特定高發疾病，如：白血病、嚴重心肌炎、重症手足口病、嚴重川崎病、1型糖尿病、幼年類風濕關節炎等。

3、買定期重疾險的優勢

說完了給孩子買定期重疾險還是終身重疾險，我們再來看看買定期重疾險有什麼優勢：

① 從預算方面考慮，如果家庭用於保險方面的支出預算比較有限，那麼就應該優先買足大人和小孩的重疾險保額，選擇這種便宜的少兒重疾險自然就更加合適啦；

② 從產品特性方面考慮，因為保險產品一直都在更新換代，如果今天只是給孩子買一張定期重疾險，等孩子長大了以後，就有很多新的保險產品出來了，這時孩子也長大成人了，有自己的收入了，他可以再去給自己買一份最新的終身重疾險。

③ 根據國家法律規定，未成年人身故賠付是有限額的，未滿10歲的未成年有最高賠付20萬元的限制，而且現在很多終身型重疾險未成年人身故是返還保費的，所以就算給孩子買了終身型的重疾，如果發生了身故風險，也同樣拿不到保額。既然如此，給孩子買個保障20年的消費型的重疾險，是非常不錯的過渡方案。

小結：對於給孩子買保險這件事，家長要把錢花在刀刃上，普通家庭能省就省。把保額做足，把最大的風險規避掉，把孩子的前20-30年照顧好，這樣的父母就已經很棒了。至於他（她）長大之後的事情，要相信你養出來的孩子，有能力照顧好自己。

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