2018年4月1日，天安健康源尊享上市，开启了中国重疾险的中症时代。同为明天系的华夏，也在5月中旬，推出了同类产品，华夏福多倍版。从此中国保险的中症市场有了竞争，再无天安一家独大。

看不清资本市场的水深不可测，只能说，这两家同属明天系的公司，就像是一个巨人的双足，你追我赶。不久之前的一番较量，则是先有了华夏的健康人生（主体公司里产品名叫常青树），再有天安的健康源优享。

华夏的宣传总是满满的中国风。健康人生那仙鹤回眸青松葱郁的宣传彩页依然崭新，产品却已然成了历史只能用来缅怀。这变化有多快。

中国的重疾险产品，从一次赔，到多次赔，加之分组不分组的各种组合，现在进入了新的时代，在保障全服务好的战场上，全力以赴，拼出个所以然来。

华夏福（多倍版）这款重疾险的保障责任和特点：

  • 分组合理；
  • 多次赔；
  • 含中症；
  • 轻重症无病间等待期。

感谢华夏在线官微。

看起来不错，我又默默地打开了产品条款。

产品定位，决定了华夏福多倍版的起点已经有了相当的高度。与其单独评价它，不如就把它们俩比较一下。

1

分组合理程度

分组产品，当然需要优先关注分组合理程度。

两个产品重疾数量相近。天安105种，华夏100种。图一华夏福多倍版，图二天安健康源尊享。

华夏福多倍版分组

健康源尊享分组

把罪大恶极的恶性肿瘤和其它这么多病种分在一组，显然华夏福多倍版不如健康源尊享分组合理。

2

分组产品不分组的部分也存在关联疾病问题

略绕。关联疾病不赔的条款需要注意。分组产品不分组的部分，这里说的就是华夏福的轻症呗～举例：

不典型的急性心梗和冠脉介入手术（就是俗称的心脏支架）。

再看天安健康源尊享的。就没有限定关联疾病那句话。

我去......那华夏福多倍版岂不是不咋地？！

莫急，我们继续。

3

关联疾病无限定还要看理赔条款严还是宽

虽说华夏福又了疾病关联，但是！它的理赔条件宽松啊！四个里面任意两条就可以。包括临床表现。

天安的两条完全没有临床表现层面的条件，全部都是检测数据及诊断层面的。

具体病种看合同条款。

保险公司理智地不把风险的鸡蛋都放到一个产品的篮子里。

4

组内疾病间等待期

重症，两者的病间间隔期，都是180天。平手。

但是！健康源尊享的轻症和重症的病间间隔期，都是90天。而华夏福的轻症和中症，没有病间间隔期。没有间隔期。没。有。间。隔。期。这一条无疑给人强烈的安全感。毕竟，「生病不光得挑分组，挑病种，还得过了病间间隔期，这不摆明了故意不想理赔嘛！」这样的想法，不是个别人才有。

没有间隔期的规定，也是相当稀有。不把间隔期写进条款，需要一些勇气和很多诚意。

5

投保条件和保费

投保期间：出生且出院28天（含）至55周岁（含）

缴费年期：趸/3/5/10/15/20年

保险期间：终身

最低保额：10000元，超过部分为1000元的整数倍

观察期：90天

可搭：住院医疗+投保人豁免+医保通

保费：30岁女10万保额20年缴：2187。

40岁男10万保额20年缴：3541。

保费和天安差不多。

6

公司背景

  • 华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性、股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币，总资产4682亿元人民币，人员队伍超30万。截至2018年4月30日，公司累计总保费718亿元，市场排名第七。
  • 目前国内有20多家分公司。
  • 2018年1季度综合偿付能力充足率125%。风险评级：B。
  • 服务评级BBB（可以更好哇）。

保险公司服务评价体系重点围绕消费者反映最强烈的销售、理赔、咨询、维权等方面的突出问题，结合行业实际，遵循「突出重点、先易后难、逐步完善」的原则，按财产保险和人身保险分别设定电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等8类定量指标，并在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加减分。保险公司服务评级结果分为A、B、C、D四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。服务评价结果显示了基于目前指标体系的保险公司相对服务水平，并不代表其资信水平和风险状况。（图文转自证券日报-资本证券网：原标题：重磅|保监会发布117家险企服务评级

你们公司评级咋样？）

重申，关于保险公司与理赔：

1. 保险公司你没听过，并不代表它不「大」。

2. 保险公司「大不大」，跟出了险它赔不赔没关系。

3. 保险公司赔不赔，你我它说了都不算。条款说了算。

4. 想出了险顺利赔，就得在投保的时候说实话。

7

理赔相关

一旦出险，作为当事人，需要做的最重要的两件事：报案和收集资料。

为了更快获得理赔，要求：

1. 投保时如实告知；

2. 收齐资料，出现后10日内报案；

3. 最关键的，华夏人寿报案电话95300。

以上，那么保险公司就会：

1. 10日内结案（复杂案件30日内结案）；

2. 结案后3日内通知客户。

上述是华夏人寿的核赔规则，更是行业监管也是普遍通行的要求和规范。

综上，华夏福（多倍版）是一款重症分组轻症中症不分组且均多次赔付的重疾险产品。轻症中症均无病间间隔期。诚意还是相当有。费率相对于不分组且多次赔的中英爱守护尊享要优惠不少。

现在的市场选择多，不必非此即彼，不必一次到位，只要搭配合理，保障充足。

周一愉快！


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