平安最近動作不斷,屢有新品,似乎要配合百萬代理人在保險市場掀起一場「腥風血雨」。
在對主打產品平安福2019、福保保作了一次誠意不小的升級後,又即將推出一款終身型重疾險—大福星。
大福星只有身故和重疾保障,連輕症也需要額外附加。
與平安福2019II相比,這款產品的保障少了一些,但價格也低了一點。但在附加輕症後,保障也沒有什麼大問題了,適合平安的忠實客戶。
平安很久沒有這麼簡單的重疾險了,有一種令人眼前一亮的感覺。
1、重疾保障
有120種重疾,可以賠付1次。
行業已經統一規範了25種重疾定義,且這25種就佔到了是所有重疾理賠的95%左右,所以無需對病種多做分析。這是基本的重疾保障。
2、輕症保障
市場上,絕大多數的重疾險都會包括輕症,甚至不少產品連中症都有。
但大福星反其道而行之,輕症保障可以自由選擇附加。
有10種輕症,可以賠付3次,每次20%保額。
現在的重疾險動輒三四十種輕症,可以賠付30%、40%保額。大福星只有10種,但是關鍵在於是否有高發輕症而不是數量;20%保額雖少,但也堪堪夠用。
雖然只有10種,但好在輕微腦中風、不典型心梗、冠狀動脈介入術等高發輕症都有了。
論保障全面性,當然不如那些三四十種輕症的重疾險,但大福星也算勉強合格了。
這是一項可以自由附加的責任,個人建議輕症也是很重要的,除非預算嚴重不足,不然都應該附加。
想要深入了解輕症的朋友,可以參考我的文章輕症重要嗎?應該如何挑選?
3、其他保障
身故保障:不幸身故,可以賠付基本保額。
還可以自由附加保費豁免功能,惡性腫瘤多次賠付、暖心保等附加險。
這些不是核心保障,我也沒看到什麼亮點所在,就不多做分析了,可以根據自己的預算、需求等考慮。
總體而言,大福星是一款簡潔的產品。對比平安福2019II,雖然保障不夠全面,但也算合格了,而且保費也有所降低,適合追求平安但預算不多的朋友。
那麼,將大福星和剛剛升級的新福保保、平安福2019II,還有其它大公司重疾對比,會有什麼表現呢?
直接說結論:
如果追求性價比:陽光i保C款在保障不錯的情況下,價格比同類大品牌產品低 30% 左右,性價比非常高,而且陽光的線下網點眾多。如果想要更好的保障:天安健康源2019增強版雖然癌症多次賠付條件比較苛刻,但瑕不掩瑜,重疾多次賠付,還有輕症、中症保障,價格也有優勢,值得考慮。
如果追求性價比:陽光i保C款在保障不錯的情況下,價格比同類大品牌產品低 30% 左右,性價比非常高,而且陽光的線下網點眾多。
在平安的三款產品中,福保保的價格最有優勢,只需要交25年,但是只有購買了平安福、守護福、福上福等「福系列」產品的老客戶,才有資格購買。
而最新的平安福2019II保障相對全面些,但保費較高,適合預算充足的朋友。
大福星更像個折衷的產品,保障差了點意思,但價格又比平安福2019II便宜,而且最低15萬保額起,購買門檻又相對低了點。
所以你實在喜歡平安的品牌的話,可以結合實際情況挑選。
但如果你更加看重的是產品保障,而不是品牌,也可以考慮性價比更加高的網銷產品。
如果追求性價比:可以考慮海保人壽倍加爾保,不僅重疾、輕症、中症都包含,而且可以多次賠付,含有身故責任,價格也非常有競爭力。如果看重癌症保障:可以考慮升級後的備哆分1號,光大永明的嘉多保;這兩款產品都可以附加癌症多次賠付,保障上更好。如果身體有異常:倍加爾保、備哆分、哆啦A保旗艦版都有智能核保,根據投保提示回答問題,可以立刻獲得核保結論,十分方便。
如果追求性價比:可以考慮海保人壽倍加爾保,不僅重疾、輕症、中症都包含,而且可以多次賠付,含有身故責任,價格也非常有競爭力。
這些重疾多次賠付的產品,不但保障要比一些大公司的產品要好,價格也更有優勢。
在我看來,如果你不是過度追求品牌的話,這些產品無疑是更好的選擇。
買保險就是買保額,如果在預算有限的情況下,為了追求品牌而降低重疾保額,那麼保障就大打折扣了。
最後聲明:由於產品還未正式上市,所以以上測評內容均來自目前拿到的產品資料,具體細則以上市之後的條款和費率為準,屆時如果還有其他升級,我也會再次評測,敬請關注!
如果你還想了解更多重疾險的科普和產品測評,歡迎在深藍保微信公眾號回復:重疾險。
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