殘扶險 搞定三大風險

2014-09-17 經濟日報 記者蔡靜紋／臺北報導

壽險業者表示，現代文明病癒來愈多，加上少子化問題，如何準備因疾病或意外倒下所需的長期照顧費用漸受重視，殘廢安養扶助保險的給付範圍大於長期看護險、失能險，一次便可搞定「走太早、活太老、走不了」三大風險。

目前民眾最關注就是食安問題了，食品毒素在身體慢慢累積，可能造成腎臟病、肝病、代謝疾病等問題，如果輕忽相關症狀，長期下來可能引起腦中風、糖尿病、癌症等，進而影響日常行動。

不論是因疾病或意外導致的殘廢、癱瘓，對當事人跟照顧者都有莫大壓力。以入住臺北市立聯合醫院附設護理之家為例，單人房一個月5.9 萬元計算，一年70.8萬元，還不包含住房費、膳食費、一般照護護理費、保證金等支出。

長期照護費用的商業保險共有四大類，包括長期看護險、類長看險、殘扶險、失能險。

其中長看險是依狀態為理賠依據，即巴氏量表中，無法自理生活的狀態六項中須符合三項才能理賠。

類長看險是結合疾病與長期看護的功能，主要依疾病認定，大多屬於特定傷病長期看護保險。

失能險是必須符合「失能」定義，喪失工作能力才能理賠；殘扶險則是依殘廢等級比率給付。

失能險與殘扶險的差異，舉例來說，若是萬一雙腿殘廢，但仍可以坐著工作，便無法領取失能險的給付，但可依殘廢等級領取殘扶險給付。

臺灣人壽表示，殘扶險是以1至11級殘廢等級作為理賠依據，保障範圍較長期看護險、失能險大，提供一筆「殘廢保險金」，與定期給付的「一至六級殘廢安養扶助保險金」，可以解決意外、生病引發的各種殘廢照護費用。

目前推出殘扶險的公司不算多，若是殘扶險再結合身故給付，僅臺灣人壽、全球人壽、遠雄人壽。

以臺灣人壽「FUN心照護終身保險附約A型」為例子，不論是疾病或意外導致的1~11級殘廢，發生當時即可以領到一筆「殘廢保險金」。

若是1~6級殘廢，每年可再領取「殘廢安養扶助保險金」，讓被保險人在長期的安養復健過程，可以獲得較好的醫療照顧品質。