三月春暖花開，又是出遊好時節。但近期與出遊相關的意外新聞使得人們期盼出遊的雀躍之心蒙上了一層陰影，與出遊相關的天災、車禍、財務安全等問題也引發了不少出行者的擔憂。這時候，除了密切關注旅遊目的地的安全、天氣、交通、衛生等具體情況，結合自身出遊目的地以及所對應的主要風險選購一份合適的旅行險，也能在很大程度上有效提升春遊安全感。

自由行按需組合保障

自由行靈活、自主、隨意，不受旅行團固定的行程約束，已經成爲當下許多旅遊者首選的出遊方式。目前，市場上可供自由行遊客選擇的旅遊險種類也較爲靈活豐富，保障範圍不僅涵蓋意外傷害、意外醫療等人身保障，部分產品還提供航班延誤、財物遺失被盜等個性化附加保障，出行者可根據自身的出遊場景以及具體需求酌情選擇。

境內遊：對於目的地在國內的自由行遊客來說，選擇旅行險相對較爲簡便。一般來說，出遊前只需按行程選擇對應期限的常規國內旅行險即可。在選擇具體產品的過程中，建議可重點關注意外醫療額度，在同等情況下優先選擇意外醫療保額較高的保障產品。

另需指出的是，不同旅行保險產品對免賠風險活動有不同約定，大部分常規境內旅遊險產品通常不保障高風險運動、極限運動下產生的意外風險。對於出遊行程中包含潛水、蹦極、跳傘等高風險運動的旅行者來說，在選擇具體產品時還應特別留意所選產品的免責條款，選擇可覆蓋自身行程運動風險保障的旅遊險產品。

境外遊：對於目的地在境外的自由行遊客來說，陌生環境下處理突發情況相對較爲困難，購買境外旅遊相關保險產品時相對也需要考慮得更爲周全一些。

從保額角度考慮，目前不同國家對境外遊客在簽證時是否購買何種規格的旅行險有不同的要求。有些國家無強制保險規定，而有些國家則設有明確的保險規定。比如，前往歐洲申根國有硬性的保額規定，即保險產品所包含的醫療保障保額不得低於3萬歐元（約合23萬元人民幣），這是因爲這些發達國家的醫藥費普遍十分高昂，不慎摔倒受傷就可能會受到“鉅額”醫療賬單；而前往泰國、越南等東南亞國家則沒有相關硬性要求。

一般來說，選購境外旅行險的第一步是瞭解對應出遊國的簽證保險要求，以滿足簽證要求爲基礎。在具體的保障規劃上，爲了防止出現醫療保障不足的情況，無論目的地是否有強制保險要求，如前往物價較高的發達國家，建議最好選擇醫療保障保額在30萬元或50萬元以上的產品；如果前往東南亞或韓國等消費水平中等的亞洲國家且出遊時間較長，則所選境外遊保險產品的醫療保障保額一般也應控制在10萬元以上爲宜。

另一方面，爲了進一步保障境外及時就醫和理賠，業內保險專家還建議前往境外的自由行旅客可重點關注所選產品是否具備7×24小時全球緊急救援以及全球醫療境外直付/墊付這兩項重要保障，並儘量選擇帶有緊急救援服務條款的保險產品。在一般情況下，如多購保險產品帶有緊急救援服務條款，遊客如在境外遭遇意外事故或突發急性疾病時，一般只需撥打保險機構提供的救援服務電話，便可獲得及時高效的專業救助。

此外，考慮到境外遊客可能出現的航班延遲等影響原定行程的變化，在選擇相關保險保障產品的期限時應特別注意覆蓋整段行程，甚至可選擇略長於行程1-2天的保障期，以免在旅遊行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保障。

跟團遊也需留心保障

相對“一切靠自己”的自由行而言，參團遊要省心不少。不少報名參團的遊客也可能會有“只要交了團費，一切問題旅行社全包”的想法。

事實上，旅行社帶團出遊確實都會購買旅行社責任險，這也是國家旅遊局明確要求旅行社必須投保的，其主要保障因旅行社過失或疏忽所造成對遊客的損失。但旅行社責任險的賠付有個前提，那就是在旅行社存在過失和疏忽的情況下酌情理賠。如果由於遊客個人原因、自然原因等造成的傷害，旅行社責任險並不負責賠付。也就是說，旅行社責任險並不能覆蓋個人旅行險。

因此，遊客在報名參團遊時除了應確認相關旅行社是否投保了旅行社責任險之外，自己也仍需按自由行的選擇標準爲自己的出行選擇一份合適的旅行險，更好地爲春遊設置“雙保險”，將意外事故等可能帶來的經濟損失降到最低。如果旅行社隨團贈送相關個人旅行險，消費者也應注意問清具體的保額以及保障範圍，然後按需權衡是否已經足夠覆蓋風險或需自行另購進一步補充保障。

最後還要提醒出遊者的是，爲保障充足的比對和選擇時間，一般建議在出發前一週即可開始準備相關投保事宜。在購買具體產品時應仔細查閱產品介紹，應注意着重看清條款中有關保險利益、除外責任、免賠天數（免賠比例）、觀察期等重要內容。如在出遊過程中遭遇人身、財產損失，或遭受緊急情況等，應及時向保險公司報案，同時瞭解並收集好所有必要理賠單證。（作者：張瑾；圖/全景網）