越來越多的汽車金融公司推出了一證貸，即一張身份證，即可獲得貸款（金額一般小於10w)。雖然這種模式首付的比例一般都大於50%，加上手續費用什麼的大部分車款實際已經收回。但是在不用提供抵押和擔保的操作模式下，汽車金融公司是如何控制風險的？

這個問 @死胖子，還有 @LisaChan他們比較專業

一證車貸，顧名思義，就是客戶只用身份證這一份資料就可以申報車貸，一證貸這類裸奔的資料要求，因申請便捷審批快捷，深受廣大客戶的歡迎。但辯證來看，一證貸在給客戶帶來歡愉體驗的同時，也給不懷好意的投資分子們滋生了騙貸的土壤。那麼，作為想要在促進業務發展及抑制逾期風險中找到最優帕累托平衡的汽車金融公司們，該如何將風險控制落到實處呢？不妨從以下兩個方面著手：

一、善用大數據平台

汽車金融公司在以客戶人行徵信報告評判客戶履約能力時，應兼顧客戶的社會信貸行為表現。因此，必須善用大數據平台信息，應通過海量失信、前科等數據及完善的風控模型，預防貸前、貸中、貸後等場景的欺詐風險, 構建整體風控解決方案，減少潛在的資金和信用損失。

二、巧用風控專業人才

車貸金融的本質是風險管理，這離不開專精尖的風控專業人才：最了解業務，也最了解風險。汽車金融公司應巧用汽車金融風控專業人才，嚴格把控貸款流程，著重排除車的風險、人的風險乃至渠道風險，多方位交叉驗證客戶購車目的、還款能力、履約意識；同時風控專業人才也應站在公司全局發展的角度，動態平衡好風險和資損及收益。

以上兩方面是汽車金融公司全面風險管理下不可或缺的兩道護身符，只有如此，汽車金融公司才能在壞賬泥潭中穩操勝券，將危機最小化。

根據我們行業的發展情況，給汽車安裝GPS定位器越來越普遍，按揭車，租賃車，其他的金融擔保都需要對資產進行風險控制，惡意騙車騙貸，又是偷車專家畢竟是少數。實在無力償還的情況下，通過信息技術就能把車找到，基本上可以把風險控制在最低。隨著技術的成熟，這類設備的成本也是逐年降低，正在不斷的普及。另外，我們國家的信用體系也在逐步的建立，徵信+汽車定位器是一種目前來看運行的還不錯的風控機制。
汽車本身就是抵押物。雖然只要提供身份證，但是不表示沒有其他要求。比如客戶一般要求籤徵信查詢授權書和貸款申請表。徵信授權書可以了解到客戶信用記錄。貸款申請表可以通過電話回訪了解到客戶工作情況以及其他相關信息。還有各種星星點點信息點…
電話核實徵信上報的信息，通過數據分析限制申請客戶的資質，在車上加裝定位設備，最後就是加大催收力度大概就是這樣

因為汽車金融產品多是針對c端且數額不大的，所以控制風險一般使用的是大數據模式下的風控手段

從不同的數據源接入數據，對個人用戶的身份驗證、是否有欺詐行為驗證，通過反欺詐過後，會利用用戶的各種行為數據評估用戶的還款能力。

本人在一家合資品牌主機廠旗下汽車金融公司風控部工作，一證貸產品是風控部審查專員喜歡的產品了，沒有之一（點到首付二成的同事哭暈在廁所)。也和資管同事看過逾期表現，表現最佳沒有之一，有木有啊（額，員工計劃除外）。

一證貸，是有門檻的。（1）三地一致（本地人、本地房產、本地工作），一下子控制了工作、居住、家庭的穩定性。客戶已婚有娃就更佳，一輛車融資兩個家庭承擔，風險已經很小的了。（2）首付一半（具體車型4成也行） 我所接觸融資額的人均6萬左右（SP除外），估計都能猜出題主哪家。客戶正常加付給4S店的手續費以及購車稅費都首付7成左右了，如果一年期分期，可能半年客戶就已經付完整個車價了，說明客戶資金不緊張（實際電訪過程中客戶諮詢提前還款最多），還款能力和意願都比較強。

（3）重要的來了，除了身份證，申請表總是有的吧，這才是關鍵。一張申請表，有聯繫方式、居住地址、工作單位、緊急聯繫人。身份證查下徵信報告，看下和申請表單位、居住、婚姻狀況等是否一致。全國工商網、裁判文書、人法網、支付寶實名統統查下，聯繫人交叉核實下，手機號搜個微信也可以勾搭一下么（偽裝成美女，套路老司機，和盤托出，立馬翻車，哈哈哈哈。不過部門倒是單身男同事經常勾搭單身女客戶）。

一證貸雖然少了點財力證明、工作證明、關係證明，我不知道客戶有么有啊，所以電訪核查最重要。

要電訪

要電訪

要電訪

要電訪................

請記住，這是唯一的最有效的一證貸風險控制手段。（血淚教訓啊，下面講）

審查、審批：總經理，你看我們風控一證貸逾期這麼低，市場部進單太多了，核准速度太慢了，我們能不能一證貸簡單電訪。

某總：不同意，瞎扯淡，胡鬧。

..........................一頓拉皮條

某總：嗯，大家這麼堅持，你們不信，我們挑一個逾期最低的區做個試點吧。你們會後悔的。

試點了：

一個月過後，客戶首次還款，嗯，風控部傻眼了，血淋淋的逾期啊。。。。。。。。

我只知道，從此以後，再也沒人提過免電訪了。。。。。。

說句題外話，一證貸真的好，風險真的很低。

不同意樓上一證貸加GPS做法，隨便一個修車的給拆了，實際作用不大，客戶體驗還差。雖然經銷商開心兩三百的東西賣個2000，又多個盈利點。除了客戶資質實在太差了，需要拒了，我們才會加個GPS附條件通過。

http://weixin.qq.com/r/vnVVTRnEckQNrV0u9yCs (二維碼自動識別)

車是抵押物
事實上，我正在看這個事，有誰知道資產證券化嗎？，有哪些金融公司以此轉嫁風險了
首先就是通過個人徵信報告去判斷客戶過往的還款意願及還款歷史，其次你所說的首付高已經是一種風險控制方法了
這種情況下應該主要還是提供抵押來規避風險吧
其實只要保證客戶真實，不是騙貸，一張身份證和一堆材料在控制了首付和金額（其實這個也是為了防止騙貸）的情況下，出險的概率沒有太大的差別
排除騙貸，GPS+鑰匙

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