最近有貸款需求，一直看到本金平均攤還、本息平均攤還等還款方式，雖然知道兩者的差距，但還是不清楚有何差異。我相信大家都會有這一些疑問，以下就整理各種貸款疑問，並直接用範例算出來比較，供大家參考。

 

貸款假設

貸款金額：1000萬元

利率：2%

還款年限：30年，暫不考慮寬限期

 

1.還款方式比較

本息平均攤還代表本金和利息平均後的金額為還款金額，所以不管貸幾年，每個月的還款金額都是一樣的，好處就是資金運用比較單純，一開始的負擔不會比較大。可以看到下圖左側計算結果，每月還款金額都是36962元，30年裡的每個月都是還這個金額；另外，可以發現，一開始還款都是先還利息，本金還得額度很少，但到後期會越來越少。本息平均攤還，一開始多還本金可減少利息，但如果已經還到很後期了，建議就不要提早還本金了，因為後期利息已經很少了。順便一提，現在銀行多用本息平均攤還。

本金平均攤還代表將所有貸款的本金平均，再依剩餘的本金金額計算利息，所以每個月的還款金額不固定(但會越來越少)，固定的是每個月的本金還款。從下圖右側可以看到，每個月的本金還款都是固定27778元，每個月的利息會一直減少，但大概有15年的時間，每個月的繳款金額會大於36962元。

 

2.總還款金額比較

可以看到，總還利息本息平均攤還比本金平均攤還多29萬多元，大約每年多繳1萬元的利息，其實比想像中的少，所以以資金的運用來看，每月還款金額固定，並多留一些現金在身上似乎也是一個不錯的選擇。