很多人对现在的团体健康保险(Group Health Insurance)不是很了解，也不清楚现在与以往有什么不同。如果公司关闭了保险福利或员工要转换工作等这些情况下，又该怎么解决这方面的问题。在最近一期的《美丽人生》节目中，美国洛杉矶华兴保险总裁张国兴先生请到了健康保险方面的两位资深人士Katy和Amy来跟大家聊聊团体健康保险方面的内容。

 

Katy谈到，奥巴马健保的开放投保期已经结束了，然后最近也有很多小型企业都在陆续对健康保险进行续保动作，可是发现有一家保险公司的保险价格比去年上涨了20%左右。因为涨幅太高，所以有些雇主可能觉得不能再负担了。虽然价格上涨了20%，可是与其它保险计划比较还是比较便宜的，但最终在多方考量的情况下，很多雇主可能还是选择关闭公司的健康保险，让员工自行去外面申请个人的健康保险。现在已经过了特殊投保期了，如果公司现在决定关闭健康保险，雇主需替员工出示一封信，说明公司将在几月几日关闭保险福利。员工可以拿著这封信来找保险经纪，然后申请个人的健康保险。如果不是公司要关闭保险福利，而是你要从公司离职，在这样的情况下，也是同样的做法。公司会提供信（loss of coverage）给你，然后去申请个人健康保险。虽然已经过了开放投保期，但是因为你的状况特殊，所以可以做特殊投保。

 

Amy谈到，公司觉得难以负担保险，被迫关闭保险福利，那么员工可以自行去外面选择个人健康保险。一般这样的选择有两种，一种是拿政府补助，另一种是不拿政府补助，也即是自己全额付保费。除非公司难以经营下去，不能负担保险，不然建议雇主还是留著公司保单，因为对一些基层员工或薪水低的员工而言，他们可以在外面拿到一个有补助之后保费低廉的计划，而对于这些公司经理级以上或公司老板（薪水比较高）而言，他们在拿不到补助的情况下，个人健康保险的费用可能比公司保险更高。雇主在做转换或取消保单的时候，一定要三思，考虑这样的行为是否会对员工造成不好的影响。

 

公司有提供健康保险，可是需要员工承担50%，又或者公司有提供健康保险给员工的家属，但也不是全部由公司承担，在这样的情况下，员工可能会选择到外面购买保险，因为可以拿到政府补助。但是要注意的一点是，这种行为是不合法的，如被国税局查到，需要把所拿到的补助全部退回，除非你负担的保费高过薪水的9.5%。法律规定如果公司提供了健康保险计划，那么全职员工应该选择先加入公司团保。而且如果在公司提供的保单方面，你负担的费用没有高过薪水的9.5%，你也是不能申请政府补助。国税局掌握了你的社安号等任何资料，而且从明年开始，公司也要把员工投保的状况都报备上去，所以不要抱有不会被查到的侥幸心理。当被查到的时候，你是需要一次性把所拿的补助退回，这对于很多员工及家庭而言都是一个很大的负担，所以在选择拿政府补助，而公司又提供健保的情况下，最好先确认一下拿补助的行为是否合理合法。

 

另外，很多公司存在只提供健康保险给一些重要干部或资深人员的现象。在目前的法律下，这是不可以的。一旦公司提供保险给员工，必须要公平公开，让公司每一个合格的全职员工及每周工作30个小时以上的员工都能享受到这样的福利。对于不参与公司团保的员工，雇主务必要让他们签自愿弃权书，以免日后被员工告。员工想自行外出投保，或先生（太太）公司有提供好的福利，而不想参与公司团保，一定要完善文书部分。当他被国税局查到，而且是在不能拿政府补助的情况下，他可能会告雇主当初没有提供保险福利或当初没有被告知，所以雇主对这方面的资讯要有所了解。

 

Katy还谈到，去年我们协助了大概99%的公司行号做了提前续保的动作，也就是把续保的时间定在12月1日，这样他们可以留住之前的旧计划至今年的11月30日为止。今年很多的祖母级和祖父级计划都要消失了。我们在与很多保险公司沟通时，对方称还没有收到任何关于可以继续续保旧计划的通知，也就是在今年12月1日，这些公司要做计划的变动工作，需要换到奥巴马健保计划中。

 

保险方面有很多的事情需要注意，而且也还要依据不同的情况，做不同的选择。如果你是要离开现有的公司，不知是继续参保公司保险（cobra），还是申请个人健康保险，你都可以来找华兴保险，让我们为报价。不管是公司关闭保险福利，还是你要转换公司，其实你都不需要担心，因为你一定会有适合的计划可以选择。今年也有一些保险公司的保费上涨，也有些医疗网发生了变化，如加联与泰平医疗网合并了，而且今年加联泰平医疗网又买下了Physician Healthway。在家庭医生方面，之前在加联医疗网下的某些医生，可能又不在加联泰平医疗网中了。这些方面都是需要注意和了解，如果不想要有这方面的麻烦事情，你可以联系华兴保险，让我们为你服务, www.kcal.net。